8 способов защитить паевые инвестиционные фонды от финансового кризиса

Многие инвесторы, как и экономика в целом, находятся в режиме восстановления после краха 2008 года. Поскольку экономика, похоже, находится на подъеме, даже те, кто хочет вернуться в инвестиционную игру, могут сделать это со значительным трепетом. Хотя каждый тип инвестиций сопряжен с определенным риском, осторожные инвесторы ищут способы защитить свои портфели от разрушительных последствий следующего финансового кризиса, когда бы он ни случился.

В частности, паевые инвестиционные фонды предлагают несколько способов инвестирования, ограничивая при этом вашу подверженность экономическим потрясениям в Соединенных Штатах. От инвестирования в иностранные облигации и государственные облигации США до использования возможностей зарубежных акций и ультракоротких долговых продуктов — существует восемь ключевых стратегий, которые вы можете использовать, чтобы снизить свой риск и защитить свои инвестиции в паевые инвестиционные фонды от следующего краха.

Выберите фонды облигаций

Облигации традиционно считаются одним из наиболее безопасных инструментов инвестирования, поскольку они ежегодно обеспечивают возврат основной суммы долга и гарантированные процентные выплаты. Когда дело доходит до защиты ваших инвестиций в паевые инвестиционные фонды от экономических потрясений, государственные облигации даже безопаснее корпоративных. Хотя рынки могут обрушиться, а экономика может пойти на спад, вероятность объявления правительством США банкротства и невыполнения своих обязательств перед держателями облигаций мала.

Точно так же вложения в фонды облигаций, которые специализируются на долговых обязательствах, выпущенных высокостабильными иностранными правительствами, могут помочь снизить риск американского краха. Хотя экономика США, несомненно, влияет на экономику других стран, последствия американского краха вряд ли сделают неплатежеспособными большинство крупных стран первого мира. Держитесь подальше от фондов облигаций, которые инвестируют в более рискованные страны, такие как Греция, поскольку они несут определенный риск, которого можно избежать, просто «покупая местные». Чтобы защитить себя от риска инфляции по мере роста процентных ставок, вы можете инвестировать в защищенные от инфляции фонды, которые вкладывают средства в внутренние и иностранные облигации с купонными ставками, которые меняются с инфляцией.

Получите доступ за границу

Помимо иностранных облигаций, фонды, которые инвестируют в акции иностранных корпораций с высоким рейтингом, также являются хорошим способом ограничить ваш риск на нестабильном рынке. Опять же, хотя американский кризис может иметь и имел далеко идущие последствия, стабильные, хорошо управляемые иностранные корпорации вряд ли сильно пострадают, если американские рынки резко упадут. Фактически, некоторые иностранные акции могут действительно вырасти в цене, если рынок рухнет и его американские конкуренты пострадают.

Избегайте использования заемных средств

Одним из ключевых факторов кризиса 2008 года стало неправильное использование заемных средств финансовой отраслью. Хотя кредитное плечо может быть отличным механизмом, позволяющим фондам получать ускоренную прибыль, оно также значительно увеличивает риск фонда. Паевые инвестиционные фонды сильно ограничены в отношении размера кредитного плеча, который они могут использовать. Фактически, максимальная сумма денег, которую фонд может занять, составляет 33% от общей стоимости его портфеля. Хотя это намного ниже, чем кредитное плечо, используемое, например, большинством хедж-фондов, но все же увеличивает вероятность того, что фонд станет неплатежеспособным в случае спада на рынке. Если вы хотите устранить ненужный риск, избегайте использования заемных средств и других продуктов, подпитываемых долгом.

Снизить риск

Фонды денежного рынка считаются одними из самых стабильных паевых инвестиционных фондов. Поскольку эти фонды инвестируют только в сверхкороткие долговые обязательства, выпущенные правительством США или корпорациями с очень высоким рейтингом, риск дефолта невероятно низок. Конечно, минимальный риск обычно означает ограниченную прибыль, поэтому фонды денежного рынка не созданы для серьезного создания богатства. Однако они могут быть ресурсом с низким уровнем риска для тех, кто хочет застраховаться от потенциального кризиса.

Рассмотрите нециклические фонды

Хотя фондовый рынок часто изображается одним из самых рискованных мест для размещения ваших денег, защита ваших паевых инвестиционных фондов от экономических потрясений не обязательно означает отказ от акций в целом. Есть несколько акций, называемых нециклическими акциями, которые, как правило, остаются относительно стабильными во время медвежьего рынка, потому что компании-эмитенты предоставляют товары и услуги, которые нужны людям, независимо от экономики.

Коммунальный сектор — отличный пример нециклической отрасли, потому что людям нужно электричество, газ и вода, независимо от того, как обстоят дела в экономике. Алкоголь и табак, хотя они и не являются предметами первой необходимости, также остаются сильными во время спада рынка, потому что потребители готовы тратить деньги на эти товары даже при нехватке средств.

Используйте альтернативные фонды

Последствия кризиса 2008 года заставили инвесторов искать новый способ инвестирования, который не требовал, чтобы доходность так тесно коррелировала со здоровьем рынка. Были разработаны новые паевые инвестиционные фонды, названные альтернативными фондами, которые используют инвестиционные стратегии, обычно зарезервированные для хедж-фондов, такие как арбитражное инвестирование.

Хотя некоторые стратегии, такие как использование заемных средств или неликвидных ценных бумаг, не предназначены для защиты портфеля, эти фонды позволят инвесторам снизить риск, открывая длинные и короткие позиции по акциям и производным ценным бумагам. Когда рынок падает, эти фонды позволяют акционерам извлекать выгоду из спада, делая ставки на успех или неудачу различных активов.

Распространяйте риск

Одно из главных преимуществ инвестирования в паевые инвестиционные фонды заключается в том, что оно автоматически обеспечивает значительную степень диверсификации. Однако, чтобы защитить свои вложения в фонд от следующего финансового кризиса, продолжите диверсификацию, инвестируя в различные типы фондов, например, упомянутые выше, чтобы распределить свой риск.

Придерживаться его

Одна из основных причин, по которой инвесторы так много потеряли во время финансового кризиса, заключалась в том, что охваченные паникой все сразу ликвидировали свои вложения, создавая дополнительную нагрузку на финансовую систему. Те, кто выдержал шторм и оставил инвестиции на месте, обычно возвращали то, что было потеряно с течением времени.

Если вы склонны к более краткосрочной инвестиционной стратегии, кризис действительно может предоставить много возможностей для получения прибыли, но со значительным риском. Тем не менее, большинство паевых инвестиционных фондов предназначены для долгосрочных вложений, поэтому держитесь за них надолго.

Даже если в следующем году разразится следующий финансовый кризис, вероятность того, что экономика США будет навсегда разрушена, мала. У каждой экономики бывают взлеты и падения, большие и маленькие, но общие показатели рынков США с течением времени были оптимистичными. Самое важное, что вы можете сделать, чтобы защитить свои паевые инвестиционные фонды от разрушительного экономического спада, — это сделать глубокий вдох и дождаться, пока ураган пройдет.