Покупка дома после банкротства? Это возможно!
Возможна ли покупка дома после банкротства?
кредитный рейтинг, что может повлиять на вашу способность получить кредит в будущем для таких вещей, как новые кредитные карты, автокредит и ипотека.
Купить дом после банкротства можно, но потребуется терпение и финансовое планирование. Важно регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что там все, что должно быть, и нет ничего, чего не должно было быть. Вы можете начать восстанавливать свой кредит, используя обеспеченные кредитные карты и ссуды в рассрочку, следя за тем, чтобы все платежи производились вовремя и в полном объеме каждый месяц.
Ключевые выводы
- Банкротство — печальная реальность для многих людей, но это не означает, что вы не сможете получить ипотечный кредит в будущем.
- Хотя ваш кредитный рейтинг, вероятно, сильно пострадает, вы можете со временем восстановить свой кредит, чтобы минимизировать его общее влияние.
- В краткосрочной перспективе проверьте свой кредитный отчет на наличие неверных пунктов и, если возможно, попытайтесь снять с себя ответственность за банкротство.
Как купить дом после банкротства
Перво-наперво: освобождение от банкротства
Через какое время после банкротства можно покупать дом? Различается. Однако, чтобы даже рассматриваться для запроса ипотечной ссуды, банкротство должно быть сначала прекращено. Разряд банкротства является приказ суда о банкротстве, что освобождает вас (должник) от любой ответственности по некоторым долгам и запрещает кредиторам от попыток собрать на ваших сбрасываемых долги.
Проще говоря, это означает, что вам не нужно платить по погашенным долгам, и ваши кредиторы не могут пытаться заставить вас заплатить. Выплата долгов — это всего лишь один шаг в процессе банкротства. Хотя это не обязательно означает конец вашего дела, это то, что кредиторы захотят увидеть. Суд часто закрывает дело о банкротстве вскоре после увольнения.
10 лет
Срок действия банкротства может оставаться в вашем кредитном отчете
Проверьте свой кредитный отчет
Кредиторы просматривают ваш кредитный отчет — подробный отчет о вашей кредитной истории — чтобы определить вашу кредитоспособность. Хотя документы о банкротстве могут оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, это не означает, что вам нужно ждать 10 лет, чтобы получить ипотеку.
Вы можете ускорить процесс, убедившись, что ваш кредитный отчет является точным и актуальным. Это бесплатно: каждый год вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из рейтинговых агентств «большой тройки» — Equifax, Experian и TransUnion.
Хорошая стратегия — распределить запросы по очереди, чтобы вы получали отчет о кредитных операциях каждые четыре месяца (а не все сразу). Таким образом, вы можете контролировать свой кредитный отчет в течение года. Одна из лучших услуг кредитного мониторинга также может быть полезной в этом деле.
В своем кредитном отчете обязательно следите за долгами, которые уже были погашены или погашены. По закону кредитор не может сообщать о любой задолженности, погашенной в результате банкротства, как о текущей задолженности, просроченной, непогашенной, имеющей задолженность или конвертированной в какой-либо новый тип долга (например, с новыми номерами счетов). Если что-то подобное появляется в вашем кредитном отчете, немедленно свяжитесь с кредитным агентством, чтобы оспорить ошибку и исправить ее.
Другие ошибки, на которые следует обратить внимание:
- Информация, которая не принадлежит вам из-за схожих имен / адресов или ошибочных номеров социального страхования
- Неверная информация об учетной записи из-за кражи личных данных
- Информация от бывшего супруга (это больше не следует путать с вашим отчетом)
- Устаревшая информация
- Неправильные обозначения для закрытых счетов (например, закрытый вами счет, который отображается как закрытый кредитором)
- Счета, не включенные в вашу заявку о банкротстве, указаны как ее часть
Краткий обзор
Вы можете использовать обеспеченные кредитные карты и ссуды в рассрочку, чтобы восстановить свой кредит.
Восстановите свой кредит
Если вы хотите получить ипотеку, вам нужно будет доказать кредиторам, что вам можно доверять в погашении долгов. После банкротства ваши возможности кредитования могут быть довольно ограничены. Вы можете начать восстанавливать свой кредит двумя способами: это обеспеченные кредитные карты и ссуды в рассрочку.
Обеспеченная кредитная карта — это тип кредитной карты, обеспеченной деньгами, которые у вас есть на сберегательном счете, который служит залогом кредитной линии карты. Кредитный лимит основан на вашей предыдущей кредитной истории и на том, сколько денег вы положили на счет.
Если вы задерживаете платежи — чего следует избегать любой ценой, поскольку вы пытаетесь доказать, что можете выплатить свой долг, — кредитор снимет деньги со сберегательного счета и уменьшит ваш кредитный лимит. В отличие от большинства дебетовых карт, операции с обеспеченной кредитной картой сообщаются кредитным агентствам; это позволяет вам восстановить свой кредит.
Ссуды в рассрочку требуют, чтобы вы производили регулярные ежемесячные платежи, которые включают часть основной суммы плюс проценты за определенный период. Примеры ссуд в рассрочку включают ссуды физическим лицам и автокредиты. Конечно, само собой разумеется, что единственный способ восстановить свой кредит с помощью ссуды в рассрочку — это производить платежи вовремя и в полном объеме каждый месяц. В противном случае вы рискуете нанести еще больший ущерб своему кредиту. Перед получением кредита в рассрочку убедитесь, что вы сможете обслужить долг.
Правильное время
Хотя вы можете претендовать на получение ипотеки раньше, рекомендуется подождать два года после банкротства, поскольку вы, вероятно, получите более выгодные условия, в том числе более высокую процентную ставку. Имейте в виду, что даже небольшая разница в процентной ставке может иметь огромное влияние как на ваш ежемесячный платеж, так и на общую стоимость вашего дома.
Например, если у вас есть 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой в размере 200 000 долларов США под 4,5%, ваш ежемесячный платеж будет составлять 1013,37 долларов США, а ваши проценты — 164 813 долларов США, в результате чего стоимость дома составит 364 813 долларов США. Получите ту же ссуду под 4%, и ваш ежемесячный платеж упадет до 954,83 доллара, вы заплатите 143 739 долларов в виде процентов, а общая стоимость дома упадет до 343 739 долларов — более 21 000 долларов экономии из-за изменения процентов на 0,5%..