Можете ли вы одолжить у Vanguard 401 (k)?
Vanguard позволяет участникам брать займы под средства, доступные в их плане 401 (k), но при этом должны быть выполнены определенные условия. Вот посмотрите, как это работает, и некоторые плюсы и минусы, которые следует учитывать, прежде чем заимствовать у вашего 401 (k).
401 (k) Требования к займам в компании Vanguard
Участники могут подать заявку на получение кредита онлайн или по телефону. У Vanguard есть особые условия по ссуде, когда дело доходит до заимствования под план 401 (k).
Для этого требуется заем минимум в размере 1000 долларов США и максимум 50% от гарантированного балансасчета 401 (k)до 50 000 долларов США. Если участник имеет существующую ссуду на счете 401 (k) в течение последних 12 месяцев, максимальная сумма новой ссуды дополнительно уменьшается на остаток по предыдущей ссуде. Vanguard разрешает выдачу до двух непогашенных ссуд по счетам 401 (k), и только один может быть получен в течение календарного года.
Ключевые выводы
- Вы можете получить ссуду у Vanguard 401 (k), если это позволяет работодатель, спонсирующий план.
- Должны быть соблюдены определенные требования, в том числе, сколько можно взять в долг и на какой срок.
- Поскольку участники 401 (k) не снимают средства при заимствовании со своего счета, нет никаких налоговых последствий до тех пор, пока ссуда будет погашена.
В то время как планы Vanguard 401 (k) предлагают возможность брать ссуды, работодатель, спонсирующий план, может не разрешать участникам делать это. Работодатели, использующие Vanguard для администрирования своих планов 401 (k), также могут добавлять дополнительные ограничения, такие как сумма кредита.
Условия погашения
В зависимости от цели взятия кредита сроки погашения могут отличаться.
Краткий обзор
В то время как снятие средств изпенсионного плана с отсрочкой налогов до достижения возраста 59½ лет обычно влечет за собой серьезные штрафы, заимствование средств с использованием 401 (k) для личных целей не имеет налоговых или штрафных последствий до тех пор, пока вы выплачиваете ссуду.
Если заем берется на общие цели, например на покупку автомобиля или мебели, Vanguard требует, чтобы участники выплатили ссуду в течение пяти лет. Однако, если кредитные средства используются для покупки основного жилья, Vanguard предоставляет кредит на срок до 30 лет.Только одна ссуда может быть использована для основного проживания.
Vanguard взимает проценты по ссуде 401 (k).Ставка определяется условиями долгового рынка.
Плюсы и минусы кредита 401 (k)
Внимательно изучите все «за» и «против», прежде чем принимать решение о ссуде 401 (k).
Плюсы
- Вы не подлежите проверке кредитоспособности.
- Вы платите проценты себе, а не банку.
- У вас есть до 30 лет на погашение, если ссуда предназначена для покупки основного жилья.
Минусы
- Вы теряете безналоговый рост своих пенсионных сбережений.
- Если вы уходите из компании до выплаты кредита, у вас есть ограниченный период для его полного погашения — либо остаток рассматривается как распределение, по которому вы должны платить налоги и, возможно, должны заплатить штрафы за досрочное снятие кредита.
Преимущества
Заимствование из вашего 401 (k) имеет несколько преимуществ перед взятием кредита в банке, в том числе отсутствие проверки кредитоспособности. Кроме того, вы, по сути, платите проценты по ссуде себе, а не банку.
Недостатки
В основные недостатки теряют из налоговых преимуществ и роста инвестиций на деньги, взятые взаймы, что может затруднять пенсионные сбережения цели. Эти недостатки часто перевешивают преимущества.
Кроме того, если вы покинете компанию до того, как полностью выплатите ссуду, вы будете должны остаток в течение определенного периода времени или она будет взиматься с вас как распределение ссуды, за которое вы должны будете платить налоги и, возможно,штрафы за досрочное прекращение участия, если вы моложе 59½ лет или не полностью участвуете в плане.