Что вы можете сделать с кредитным рейтингом 760?
Вы наконец-то сделали это! У вас кредитный рейтинг 760, а это значит, что в глазах FICO вы приближаетесь к исключительному уровню.
Я говорю о вашей кредитной истории, а не о вас лично. О, хорошо, вы тоже исключительны! Теперь, когда вы чувствуете себя хорошо в отношении себя и своего кредитного рейтинга 760, что вам делать дальше?
Конечно, вы можете ничего не делать, если ваша кредитная жизнь — это сплошные щенки и радуга. Но если в вашей жизни есть финансовые сферы, которые не мешало бы немного обновить, то сейчас самое время это сделать.
Вот пять возможностей для экономии денег, которые вы можете использовать, если у вас кредитный рейтинг 760:
— Ведите переговоры о более выгодных условиях по кредитным картам.
— Оформите более выгодную кредитную карту.
— Рефинансируйте свою ипотеку, чтобы снизить ежемесячный платеж.
— Погасите задолженность по кредитной карте, не выплачивая проценты.
— Пересмотрите свои страховые взносы по автострахованию.
Ведите переговоры о лучших условиях по кредитным картам
Если вы подали заявку на кредитную карту, когда ваш балл был 670, а может быть, даже 700, то, скорее всего, у вас слишком высокая годовая процентная ставка.
Позвоните эмитенту и объясните, что вы очень много работали над своим кредитом, и теперь ваш балл близок к исключительному. Получали ли вы в последнее время предложения по другим кредитным картам? Часто, когда ваш балл повышается, вы переходите в новую кредитную категорию, и это привлекает внимание финансовых учреждений.
Когда вы позвоните и попросите снизить процентную ставку (и, возможно, увеличить кредитный лимит), если эмитент откажется, сообщите ему, что вы получаете предложения по аналогичным картам с более низкой процентной ставкой.
Это немного похоже на свидания. Когда вы востребованы, вас хотят все. Поэтому не бойтесь использовать немного рычагов, чтобы получить самые высокие ставки.
Подайте заявку на лучшую кредитную карту
Делает ли ваш новый кредитный статус устаревшей текущую кредитную карту? Это может произойти, если у вас все еще есть обеспеченная карта или карта, предназначенная для тех, у кого хорошая кредитоспособность. В некоторых случаях вы можете попросить о повышении статуса карты того же бренда.
Например, возможно, вы любите путешествовать и уже давно присматриваетесь к карте Chase Sapphire Preferred Card. Когда вы выбираете элитные карты с вознаграждениями, не забудьте учесть годовую плату. Если карта вам подходит, то вознаграждения, скорее всего, превысят годовую плату.
Рефинансирование ипотеки для уменьшения ежемесячного платежа
По данным FICO, с баллом 639 вы получите процентную ставку 4,29%. При ипотеке на сумму $216 000 с фиксированной ставкой на 30 лет вы будете выплачивать $1 068 в месяц в виде основного долга и процентов.
Теперь посмотрите, сколько вы экономите, имея кредитную оценку 760: ваша ставка теперь составляет 2,70%, а ежемесячный платеж — 876 долларов. Это ежемесячная экономия в $192. Ваша годовая экономия? Целых $2 304. Было бы неплохо отложить эти сбережения в фонд на случай чрезвычайных ситуаций, не так ли?
Ваша экономия, конечно, зависит от того, какой у вас был балл на момент подачи заявки на текущую ипотеку. Но проведите подсчеты и посмотрите, насколько вы можете уменьшить свой ежемесячный платеж. При проведении анализа не забудьте добавить расходы на рефинансирование, которые могут включать плату за подачу заявления, комиссию за оформление и другие расходы на закрытие сделки.
Погасить задолженность по кредитной карте без уплаты процентов
Остаток в $5 000, который вы держите на кредитной карте с 19% годовых? Нет проблем.
Теперь, когда вы и ваша кредитная история считаются почти исключительными, вы можете претендовать на лучшие кредитные карты с переводом баланса. В настоящее время лучшие карты предлагают 0% вводную процентную ставку, которая действует от 12 до 18 месяцев.
Допустим, вам одобрили кредитную карту с 0%-ной вводной процентной ставкой на 18 месяцев. Предположим также, что эмитент взимает комиссию за перенос баланса в размере 3%, что обойдется вам в 150 долларов (5 000 долларов x .03).
Чтобы погасить его в течение вводного периода, вам необходимо рассчитать ежемесячный платеж. Не пугайтесь математики. Все очень просто:
Общая сумма вашего долга: $5,000 + $150 (комиссия за перевод) = $5,150.
Ваш ежемесячный платеж: $5 150 / 18 = $286,11. Итак, вы платите $286,11 в месяц, и к концу 18 месяцев ваш долг будет погашен. И знаете что? По мере того, как ваш баланс уменьшается, ваша кредитная оценка растет еще больше.
Пересмотрите свои страховые взносы по автострахованию
Не всем известно, что существует связь между вашей кредитной оценкой и страховыми тарифами. Если вы застраховали свой автомобиль еще в те времена, когда у вас был низкий кредитный рейтинг, сейчас самое время позвонить своему агенту и попросить о пересмотре страховки в сторону снижения страховых взносов. Обратите внимание, что есть несколько штатов, которые запрещают или ограничивают автостраховщиков учитывать кредитный статус, поэтому эта возможность экономии доступна не всем жителям США.
Как получить кредитный рейтинг 760
Если вы испытываете зависть к кредитному счету, не унывайте. Вы тоже можете иметь высокий кредитный рейтинг.
Вот основные принципы:
— Своевременно оплачивайте все счета. История платежей составляет 35% вашего балла FICO. Один просроченный платеж, о котором сообщается в кредитное бюро, может привести к значительному снижению вашей кредитной оценки. Установите автоматические платежи или напоминания, чтобы никогда не пропустить платеж.
— Поддерживайте низкий коэффициент использования кредитных карт. Коэффициент использования кредитных средств составляет 30% от вашего балла. Коэффициент, превышающий 30%, снизит ваш балл. Мой внутренний совет: если вы хотите получить балл в стратосфере, держите коэффициент не выше 10%.
— Поддерживайте смешанную структуру кредитов. Это 10% от вашего балла FICO. Кредитные карты являются примером возобновляемого кредита. Автокредит является примером кредита с рассрочкой платежа. Это не означает, что вы должны покупать новый автомобиль, но помните об этом факторе, когда возникнет необходимость в кредите.
— Ограничьте количество кредитных заявок. Новые запросы на получение кредита составляют 10% вашей кредитной оценки. Каждая заявка на кредитную карту приводит к жесткому запросу, что может снизить вашу кредитную оценку на два-пять пунктов. Это относится к каждому заявлению, а не в целом. Покупки ставок по ипотечным кредитам и автокредитам более щадящие. Если вы завершите поиск сравнительных ставок в течение 30 дней, это будет считаться только одним запросом.
— Держите счета кредитных карт открытыми. Ваша кредитная история составляет 15% от вашего балла. Закрытый счет будет оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет. Но все же не стоит закрывать счет кредитной карты, если для этого нет веских причин. Проблема заключается в том, что вы потеряете доступный кредит, связанный с этой картой. В результате коэффициент использования кредита увеличится, что может привести к снижению вашего балла FICO.
— Составьте бюджет и отслеживайте свои расходы. Если вы не отслеживаете свои расходы, вы, скорее всего, потратите больше, чем позволяет ваш бюджет. Бюджет нужен для того, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе потратить в той или иной категории. А отслеживание расходов позволит вам не превысить эту сумму. Игнорирование любого из этих шагов может привести к задолженности по кредитной карте.
Практикуйте основы, а затем не зацикливайтесь на своем счете. Вам не нужно проверять его каждый день. Отслеживайте его ежемесячно в выписке по вашей кредитной карте, если ваш эмитент предоставляет оценку. Или воспользуйтесь одним из бесплатных сайтов кредитных рейтингов или приложений для отслеживания ежемесячного прогресса. Не успеете оглянуться, как ваш показатель подскочит до легендарного диапазона 760 кредитных баллов.