Кредитное агентство

Что такое кредитное агентство?

Кредитное агентство — это некоммерческая компания, которая собирает информацию о долгах физических и юридических лиц и присваивает числовое значение, называемое кредитным рейтингом, которое указывает на кредитоспособность заемщика.

Понимание кредитных агентств

Кредиторы и кредиторы, такие как компании и банки, выпускающие кредитные карты, сообщают кредитным агентствам о заемной деятельности и истории своих клиентов. Физические и юридические лица могут получить копии сообщенной о них информации, связавшись с кредитным агентством или связанной сторонней компанией и заплатив символическую плату.

Однако в 1970 году Федеральная торговая комиссия приняла Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA), который требует от крупных кредитных агентств предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев по запросу.

Информация, предоставляемая кредитным агентствам, включает в себя, сколько кредита доступно этому заемщику, какую часть доступного кредита они использовали и как выглядит их платежная деятельность. Кредитные агентства, также известные как рейтинговые агентства, помогают потенциальным кредиторам и кредиторам определить, предоставлять или предоставлять кредит физическому или юридическому лицу, прогнозируя вероятность того, что заемщик своевременно погасит долг.

Как кредитные агентства влияют на финансовые операции

Оценки и рейтинги, предоставляемые кредитными агентствами, могут влиять на покупки и действия, связанные с финансированием, такие как покупка автомобиля или обеспечение ипотеки для приобретения недвижимости. И наоборот, выплата ссуд на обучение для студентов колледжа может повлиять на рейтинги, присвоенные кредитными агентствами.

Три агентства потребительского кредитования: TransUnion, Equifax и Experian. Рейтинги, присвоенные агентствами одному и тому же человеку, могут отличаться. Эти различия могут возникать из-за того, что разные предприятия и кредиторы предоставляют финансовую информацию о займах и выплатах некоторым агентствам, но не всем трем.

Оценки и кредитные отчеты, создаваемые этими агентствами, могут использоваться для других целей, помимо утверждения ссуды. Например, некоторые работодатели могут запрашивать кредитный рейтинг потенциальных сотрудников при рассмотрении кандидатов на работу. Это может быть связано с характером позиции, которая может требовать высокого чувства финансовой ответственности.

Аналогичным образом кредитные агентства могут оценивать предприятия не только с точки зрения их финансовой пригодности для выплаты финансирования, на которое они подают заявку, но и с точки зрения потенциальных инвесторов в бизнес. В рамках процедуры должной осмотрительности перед сделкой кредитный рейтинг компании, скорее всего, будет изучен стороной, которая желает участвовать в финансовой операции. Например, потенциальный покупатель, желающий приобрести бизнес, может захотеть понять его финансовое состояние, прежде чем заключить сделку.

Аналогичным образом, потенциальные спонсоры в раунде финансирования или потенциальные покупатели публичного предложения от компании могут потребовать отчет от кредитного агентства, прежде чем продвигать свои планы.