Каковы преимущества кредитных рейтингов?

Кредитный рейтинг может быть решающим фактором того же заемщик или не получает кредит. Хорошие кредитные рейтинги позволяют людям, компаниям и правительствам легко брать займы в финансовых учреждениях или на рынках государственного долга. На потребительском уровне банки обычно основывают условия ссуды в зависимости от кредитного рейтинга или кредитного рейтинга; обычно это означает, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия ссуды. С другой стороны, если ваш кредитный рейтинг низкий, банк может даже отклонить ваш запрос на ссуду. Это может повлиять на вашу способность получить ипотеку или кредитную карту. Компании и правительства также могут извлечь выгоду из высоких кредитных рейтингов.

Персональные кредитные рейтинги

Кредитные рейтинги определяются агентствами кредитной отчетности, которые представляют собой компании, которые собирают информацию о потребительских кредитах и ​​продают ее кредиторам, чтобы помочь определить кредитоспособность заемщика. В США есть три основных кредитных агентства:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Кредитные бюро присваивают кредитные баллы на основе истории получения заемщиком ссуд, общих остатков по ссудам и истории платежей.

Если у человека есть послужной список своевременной выплаты ссуд, у этого человека, вероятно, будет высокий балл. Низкие кредитные рейтинги присваиваются людям, у которых есть история просроченных платежей или невыполнения обязательств по кредитам. Высокий уровень долга также может снизить кредитный рейтинг человека. По этой причине важно часто проверять свой кредитный рейтинг и погашать любой непогашенный долг или решать любые проблемы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, чтобы он снова начал расти.

Персональные кредитные рейтинги, или кредитные рейтинги, варьируются от 300 до 850. 670 и выше считаются хорошими, а от 740 до 799 считаются очень хорошими.Плохой кредитный рейтинг будет ниже 580.

Корпоративный кредит

На корпоративном уровне обычно в лучших интересах компании искать кредитное рейтинговое агентство для оценки ее долга. Инвесторы часто основывают свое решение о покупке облигаций или даже акций корпорации на кредитном рейтинге долга компании.

Крупные кредитные агентства, такие как Moody’s, Fitch Ratings или Standard and Poor’s, предоставляют эту рейтинговую услугу за определенную плату.2 В то время как Moody’s и Standard and Poor’s расположены в США и контролируют примерно 80% рейтингового рынка, Fitch находится более чем в 30 странах и контролирует примерно 15% рейтингового рынка.

Инвесторы часто смотрят на кредитный рейтинг, присвоенный этими международными агентствами, а также на рейтинги, присвоенные национальными рейтинговыми агентствами, прежде чем принять решение об инвестировании. Граница корпоративного кредитного рейтинга — инвестиционный уровень. Инвестиционный уровень и выше считаются менее рискованными, в то время как уровень ниже инвестиционного несет больший риск, но иногда и большую прибыль, особенно за счет более высокой доходности по облигациям.

Рейтинги правительства

Кредитные рейтинги также важны на страновом уровне. Многие страны полагаются на иностранных инвесторов при покупке своих долговых обязательств, и эти инвесторы в значительной степени полагаются на кредитные рейтинги, присвоенные кредитными агентствами. Преимущества высокого кредитного рейтинга включают возможность доступа к средствам из-за пределов своей страны и возможность привлекать другие формы финансирования в страну, такие как прямые иностранные инвестиции.

Компания, желающая открыть завод в конкретной стране, может сначала изучить кредитный рейтинг страны, чтобы оценить ее стабильность, прежде чем принимать решение об инвестировании. Например, казначейские векселя Соединенных Штатов считаются низкорисковыми, поскольку они имеют кредитный рейтинг правительства Соединенных Штатов. Поскольку США — страна с сильной экономикой и низким политическим риском, их кредитный рейтинг выигрывает из-за этих факторов.