Кредитное рейтинговое агентство и кредитное бюро: в чем разница?
Кредитное рейтинговое агентство против кредитного бюро: обзор
Легко спутать кредитные бюро и агентствами кредитной отчетности ». Агентства кредитного рейтинга, такие как Standard and Poor’s, несут ответственность за рейтинговые корпорации и выпуск их долговых обязательств. Это позволяет инвесторам определить, насколько рискованна корпорация и ее долг, прежде чем совершить инвестиционную покупку. Фактически, какова вероятность дефолта корпорации по своим долговым обязательствам?
Кредитные бюро, такие как Equifax, — это агентства, которые предоставляют информацию, касающуюся кредитоспособности человека. Они предоставляют кредитные отчеты и кредитные рейтинги, которые помогают кредиторам, таким как банки, определить, насколько рискованно для человека давать ссуду. Чем выше кредитный рейтинг, тем лучше кредитный профиль человека.
Ключевые выводы
- Агентство кредитного рейтинга предоставляет информацию о корпорациях и странах и выдаваемом ими долге, присваивая им кредитный рейтинг, чтобы определить качество долга и его степень риска.
- Тремя основными рейтинговыми агентствами являются Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch Ratings.
- Инвесторы, которые стремятся сделать капитальные вложения с надеждой на получение прибыли, будут использовать рейтинговое агентство.
- Кредитное бюро отвечает за предоставление кредитных отчетов и кредитных баллов, в которых подробно описывается и оценивается кредитоспособность человека и насколько рискованно для кредитора предоставлять кредит.
- Тремя основными кредитными бюро являются Equifax, TransUnion и Experian.
- Банки, арендодатели и компании, выпускающие кредитные карты, — вот некоторые из организаций, которые будут использовать кредитные бюро.
Кредитно-рейтинговое агентство
Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch Ratings.
Рейтинговые агентства позволяют инвесторам сравнивать потенциальную доходность определенных инвестиций и анализировать финансовую стабильность компаний, выпускающих долговые обязательства. Кредитные рейтинги также присваиваются страховым компаниям для подтверждения их финансовой состоятельности.
Кредитные рейтинги присваиваются буквами, например AAA или CCC, чтобы инвесторы могли быстро оценить долговые инструменты и оценить их риски.Рейтинги трех основных агентств различаются.12 Эти рейтинги обычно делятся на инвестиционный или неинвестиционный.
Кредитные рейтинги основаны на ряде переменных и включают рыночную, исторически оцененную информацию на уровне компании. Оценка варьируется от бизнес-атрибутов до основных инвестиций и предназначена для измерения вероятности погашения заемщиком своего долга.
Агентства кредитного рейтинга регулярно оценивают корпорации и их задолженность и корректируют свои рейтинги на основе своих обзоров. Чаще всего это происходит, если корпорация сделала важное заявление, например, о слиянии. Рейтинговые агентства также оценивают страны, известные как суверенный долг.
Кредитное бюро
Кредитные отчеты и кредитные рейтинги составляются в первую очередь для кредиторов в отношении индивидуальных заемщиков. Агентства, которые собирают и распространяют информацию о кредитоспособности потребителей, называются кредитными бюро или агентствами кредитной отчетности.
В отрасли доминируют три ведущих кредитных бюро : Experian, Equifax и TransUnion. Одна интересная особенность бизнес-модели кредитного бюро — это способ обмена информацией. Банки, финансовые компании, розничные торговцы и арендодатели бесплатно отправляют информацию о потребительском кредите в кредитные бюро, а затем кредитные бюро возвращаются и продают информацию о потребителях обратно им.
Кредитные бюро упаковывают и анализируютпотребительские кредитные отчеты, на основании которых строятся кредитные рейтинги.Кредитные баллы выдаются в виде числа, обычно от 300 до 850. Ваш кредитный рейтинг влияет на суммы кредита, на которые вы можете претендовать, процентные ставки, которые вы платите по этим долгам, а иногда и на вашу способность арендовать дом или обеспечить себе работу.
Вы можете получить доступ к своим собственным кредитным отчетам бесплатно один раз в год в каждом кредитном бюро. И рейтинговые агентства, и кредитные бюро строго регулируются и стали объектом повышенного внимания после финансового кризиса 2007-08 гг.
Ключевые отличия
Хотя и рейтинговые агентства, и бюро кредитных историй предоставляют финансовую информацию физическим лицам, типы информации и организации, которые она описывает, а также те, кто ее использует, сильно различаются. Причина доступа к информации у них сильно различается.
Если инвестор хотел вложить 1000 долларов в надежде получить прибыль, он может подумать о покупке корпоративных облигаций компании. Прежде чем сделать это вложение, они получат доступ к кредитной информации, предоставленной S&P, Moody’s или Fitch о компании, чтобы определить, насколько рискованными являются вложения и вероятность их потери. Причина доступа к этой информации — личная выгода.
У человека, с другой стороны, не было бы причин для доступа к своему кредитному отчету, если бы он не хотел знать свой кредитный рейтинг. Кредитная информация будет доступна для банка или компании-эмитента кредитной карты только в том случае, если физическое лицо подало заявку на ссуду или кредитную карту.
Тогда банк, например, мог бы использовать информацию, предоставленную кредитными бюро, чтобы увидеть кредитный профиль соискателя кредита. Это позволит банку увидеть, есть ли у заявителя хороший или плохой кредит, и принять решение о том, предлагать ли ссуду и по какой процентной ставке. Причина доступа к этой информации — управление рисками и предотвращение возможных потерь.