Как рассчитывается мой кредитный рейтинг?
Кредитные рейтинги являются такой важной частью финансовой жизни людей, что естественно задаться вопросом: а как же рассчитывается мой кредитный рейтинг?
Счет кредита часто упоминается как оценка FICO является собственностью инструмента,созданный FICO, данные АНАЛИТИК компании,ранее известной как Fair Isaac Corporation. FICO — это не единственный доступный тип кредитного рейтинга, но это один из наиболее распространенных показателей, используемых кредиторами для определения риска, связанного с ведением бизнеса с заемщиком. Вот что изучает FICO, чтобы определить свои кредитные рейтинги.
Ключевые выводы
- Важнее всего история своевременных платежей.
- Сумма вашей задолженности — важный фактор.
- Наличие неиспользованного кредита улучшает вашу внешность.
- Подача заявки на новый кредит может снизить ваш счет.
Как рассчитывается кредитный рейтинг FICO?
Что именно измеряет кредитный рейтинг? FICO не раскрывает свою собственную формулу калькулятора кредитного рейтинга, но известно, что расчет включает пять основных компонентов с различными уровнями важности.Эти категории с их относительным весом:
- История платежей (35%)
- Сумма задолженности (30%)
- Длина кредитной истории (15%)
- Новый кредит (10%)
- Кредитный микс (10%)
Все эти категории учитываются в вашем общем балле, который может варьироваться от 300 до 850. Ни один фактор или происшествие не определяет его полностью.
1:48
Как каждая категория влияет на
История платежей
Категория истории платежей учитывает, регулярно и вовремя ли вы платили по кредитным счетам.Это также влияет на предыдущие банкротства, сборы и просрочки.При этом учитывается размер этих проблем, время, необходимое для их решения, и сколько времени прошло с момента появления проблем.Чем больше у вас проблем с оплатой в вашей кредитной истории, тем ниже будет ваш кредитный рейтинг.
Причитающаяся сумма
Следующий по величине компонент — это сумма вашей текущей задолженности по отношению к имеющемуся кредиту.Формулы кредитного рейтинга предполагают, что заемщики, которые постоянно тратят до или выше своего кредитного лимита, являются потенциальными рисками. Кредиторы обычно хотят видеть коэффициенты использования кредита — процент доступного кредита, который вы фактически используете, — ниже 30%.
Хотя этот компонент кредитного рейтинга фокусируется на вашей текущей сумме долга, он также учитывает количество различных счетов, которые у вас открыты, и конкретные типы счетов, которые у вас есть.Большая общая сумма долга из многих источников отрицательно скажется на вашем счете.
Краткий обзор
Ваш кредитный рейтинг — это только один фактор, который будет учитывать кредитор, но он очень важный.
Продолжительность кредитной истории
Чем дольше ваши кредитные счета открыты и имеют хорошую репутацию, тем лучше.Здравый смысл подсказывает, что тот, кто ни разу не опаздывал с выплатой за 20 лет, является более надежной ставкой, чем тот, кто не опаздывал вовремя в течение двух лет.
Новый кредит
Кроме того, когдалюди часто обращаются за кредитом, это, вероятно, указывает на финансовое давление, поэтому каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, ваш счет немного снижается.Перед открытием нового кредитного счета разумно подумать, стоит ли получение этого дополнительного кредита снижения вашего кредитного рейтинга.
Кредитный микс
Кредиторам нравится видеть здоровый кредитный микс, который показывает, что вы можете успешно управлять различными типами кредитов.Повозможности должны быть представлены каквозобновляемый кредит (кредитные карты, карты розничных магазинов, карты заправочных станций, кредитные линии ), так и кредит в рассрочку (ипотека, автокредиты, студенческие ссуды).
Что не включено
Важно понимать, что ваш кредитный рейтинг отражает только информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете.Ваш кредитор может принять во внимание другую информацию при оценке.2 В вашем кредитном отчете не указывается, например, ваш возраст, текущий доход или стаж работы.
Однако ваш кредитный рейтинг — это ключевой инструмент, используемый кредитными агентствами. Важно следить за своим кредитным отчетом. Это основа вашего кредитного рейтинга, поэтому крайне важно проверять его не реже одного раза в год и исправлять любые ошибки. Кроме того, если вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг низкий и вам нужна помощь в удалении любых отрицательных отметок, есть компании по ремонту кредитов, которые могут помочь.