Два популярных пенсионных продукта объединяются в один: хотите участвовать?

Nationwide считает, что ее новый продукт может изменить планирование выхода на пенсию для большинства американцев, которые не имеют доступа к традиционным пенсионным планам. Финансовая компания сотрудничает с Capital Group (домом American Funds) и Annexus Retirement Solutions, чтобы предложить гибридный продукт: новый целевой фонд, упакованный с аннуитетом для обеспечения пенсионного дохода в рамках плана накопления. Это отличается от обычных целевых фондов, которые функционируют как накопители богатства, но не имеют встроенного механизма распределения.

Если вам нужна помощь в максимальном использовании вашего плана 401(k) или в принятии других мер по подготовке к выходу на пенсию, воспользуйтесь бесплатной услугой SmartAsset по подбору финансового консультанта, соответствующего вашим потребностям.

Новый продукт Nationwide

Новый продукт компании Nationwide называется NCIT American Funds Lifetime Income Builder Target Date Series (The TDF Series). Он представляет собой пенсионный фонд нового поколения, включающий Lifetime Income Builder от Annexus, фиксированный аннуитет с гарантированной пожизненной выплатой при выходе. Новый продукт будет доступен в качестве инвестиционного варианта в планах Nationwide с установленными взносами (которые включают пенсионные планы на рабочем месте, такие как 401(k)s) и предназначен для создания гарантированного дохода в течение всей жизни участника. Серия TDF предназначена для обеспечения общего дохода в размере 6% к предполагаемой дате начала выхода на пенсию и использует различные собственные фонды американских фондов.

«Наша философия разработки продуктов ориентирована на участника, и это последнее предложение дополняет наш набор решений по гарантированию в плане, которые все предназначены для получения пожизненного дохода», — сказал Эрик Стивенсон, президент Nationwide Retirement Solutions, в своем релизе. «Наше партнерство с лидерами отрасли Capital Group и Annexus Retirement Solutions подтверждает наше стремление помочь построить надежное финансовое будущее, предоставляя участникам решение по обеспечению дохода, которое поддерживает их не только до, но и на протяжении всего периода выхода на пенсию».

Что такое фонд с целевой датой?

Фонд с целевой датой — это тип взаимного фонда, разработанный специально для инвестирования в пенсионный фонд. Он представляет собой набор инвестиций, рассчитанных на определенное время — время, когда вы планируете выйти на пенсию. Распределение активов в целевом фонде будет корректироваться по мере приближения даты выхода на пенсию, становясь более консервативным, чтобы сохранить богатство, когда вы начнете готовиться к выходу на пенсию.

Привлекательность целевого фонда заключается в том, что вы можете «установить его и забыть». В то время как обычно вам нужно корректировать распределение активов в зависимости от вашего возраста и целей, целевой фонд делает это за вас, поэтому вам не нужно даже думать об этом. Тем не менее, некоторые эксперты в области инвестирования отмечают, что целевой фонд все еще подвержен риску значительного падения рынка, и если вы не будете внимательны, то можете поплатиться за это в долгосрочной перспективе.

Аннуитеты и фонды с целевой датой

Отчасти новизна этого нового продукта от Nationwide заключается в том, что до недавнего времени аннуитеты не могли быть частью целевых фондов. Закон SECURE Act, принятый в 2019 году, был разработан отчасти для расширения доступа к продуктам пенсионного дохода в рамках планов 401(k), включая аннуитеты.

В отчете за 2018 год, подготовленном компанией State Street Global Advisors, точно описано, почему важно включать продукты с гарантированным доходом в пенсионные планы с установленными взносами:

«Участники планов DC должны нести всю ответственность и неопределенность за инвестирование и расходование своих сбережений самостоятельно, в то время как в планах DB решения принимают профессионалы по инвестициям. Во-вторых, если только они не приобретают аннуитет, а так поступают очень немногие, участники планов DC полностью подвержены риску пережить свои сбережения».

Добавляя аннуитеты, особенно с гарантированным пожизненным доходом, в целевые фонды, пенсионеры могут гарантировать себе приток денежных средств на всю жизнь, даже если они проживут дольше, чем предполагали.

Нижняя линия

Компания Nationwide планирует предложить новый целевой фонд, включающий аннуитеты, в своих планах 401(k). Это новое предложение, и до недавнего времени включение аннуитета в целевой фонд не было законным. Он предлагает участникам пенсионного плана гарантированный пожизненный доход, что не всегда возможно в рамках плана с установленными взносами.

Советы по планированию выхода на пенсию

Рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом при создании финансового плана для достижения ваших целей и потребностей в пенсионных накоплениях. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает для вас до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно провести собеседование со своими консультантами, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти советника, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Одним из ключевых моментов при выходе на пенсию является знание того, сколько денег вам понадобится. Используйте пенсионный калькулятор SmartAsset, чтобы понять, сколько вам нужно откладывать и укладываетесь ли вы в срок.

Фото кредиты: ©iStock.com/Tinpixels, ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/ongyuan

The post Два популярных пенсионных продукта объединяются в один: хотите участвовать? appeared first on SmartAsset Blog.