Эксперт по пенсионному обеспечению рассказывает, как правильно оформить социальное обеспечение
Хотя 89% взрослых американцев, по крайней мере, «в некоторой степени уверены» в своих знаниях в области социального обеспечения, согласно недавнему опросу компании Nationwide, только 18% сообщили, что чувствуют себя «очень уверенными» в своей осведомленности.
По мнению одного из экспертов, это должно измениться.
«Будьте проактивны, возьмите под контроль свое будущее и примите это решение правильно», — сказал Yahoo Money Бо Хендерсон, основатель и ведущий специалист по пенсионному планированию в RichLife Advisors, фирме, расположенной в Атланте. «Для многих семей это самое важное решение, которое нужно принять, чтобы выйти на пенсию».
Он предложил свои лучшие советы, как взять под контроль свое финансовое планирование и расширить свои знания о социальном обеспечении, чтобы помочь своему выходу на пенсию.
По словам Хендерсона, когда клиентам исполняется 50 лет, они обычно обращаются к нему с вопросом о планировании выхода на пенсию.
Предоставляя клиентам преимущество 10-летнего периода для внесения корректировок и прогнозирования размера пособий по социальному обеспечению, он считает, что переход к золотым годам проходит более гладко и с меньшим количеством финансовых сюрпризов.
Хендерсон объяснил, что пособия по социальному обеспечению настолько индивидуальны, потому что каждое домохозяйство имеет свой набор переменных наряду с целями выхода на пенсию, доходами и расходами.
Несмотря на уникальные обстоятельства каждого человека, он по-прежнему слышит от клиентов, что их знания уходят корнями в действия «соседа, коллеги по работе или шурина», — сказал он.
«Если я проведу оптимизационный анализ для 20 домохозяйств, не будет никаких правил, применимых ко всем», — сказал он. «Если кто-то сказал, что вы должны сделать это в возрасте X, потому что они так сделали, это не значит, что это правильно для вас».
Вместо того, чтобы пугаться более 500 возможных способов получения пособий по социальному обеспечению, Хендерсон хочет расширить возможности людей, чтобы они могли извлечь максимальную пользу из этой государственной программы.
Администрация социального обеспечения обладает обширными знаниями о том, как обращаться за услугами, но ее возможности не позволяют консультировать американцев по вопросам принятия решений или предупреждать их о праве на получение дополнительных льгот.
Хендерсон настаивает либо на самообразовании, либо на встрече с финансовым консультантом в годы, предшествующие выходу на пенсию, чтобы наилучшим образом выстроить стратегию, подходящую именно вам.
«Я никогда не слышал, чтобы служба социального обеспечения звонила кому-то и сообщала, что он имеет право на пособие в размере 80 000 долларов США, а затем говорила, как его получить», — сказал он. «Вы сами должны знать, что к вам относится».
