Готовы ли вы к RoboAdvisor?
Люди, торгующие в Интернете, имеют доступ к роботизированным консультантам с 2010 года, однако совсем недавно, в 2017 году, опрос Gallup показал, что менее половины инвесторов знали этот термин. Робо-консультантов теперь предлагают более 100 платформ, в том числе все известные компании в сфере онлайн-инвестирования.
Нет оценок относительно того, сколько людей на самом деле их используют, но, учитывая результаты опроса, кажется, что они еще не заменили две традиционные модели: профессиональный (человеческий) финансовый советник для инвестора с большим банкроллом или онлайн-брокер по продаже скидок своими руками для всех нас.
Что такое робот-советник?
«Робо-советник» может предложить забавное устройство, не требующее вмешательства пользователя, подобное Roomba, самонаводящемуся пылесосу. Инвестирование — это не всегда весело, и никогда не должно быть безразличным.
Фактически, робо-советник — это потребительская версия программного обеспечения, которое профессиональные финансовые консультанты используют в течение многих лет. Робо-советник использует алгоритм, чтобы помочь идентифицировать акции, которые соответствуют заявленным требованиям инвестора, таким как устойчивость к риску и сроки инвестирования. Затем он автоматически отслеживает эффективность портфеля и вносит коррективы, чтобы не сбиться с пути.
Итак, робот-советник имеет на несколько ходов больше, чем Roomba, и некоторые из них включают в себя помощь человека, хотя автоматический мониторинг и корректировка портфеля автоматизированы.
Гибрид E * Trade
Например, E * Trade Financial ( ETFC ), пионер отрасли, предлагающий онлайн-торговлю с 1990-х годов, использует этот тип гибридного робо-советника, хотя он избегает тега робо-советника.
Пользователь, который подписывается, принимает участие в опросе, в котором указывается график инвестирования и терпимость к риску. Это два основных вопроса, которые задают и консультанты-люди. Основываясь на своих ответах, пользователи получают рекомендуемый портфель, состоящий из биржевых фондов (ETF), каждый из которых был исследован, проанализирован и выбран людьми за кулисами.
Затем «передовая технология» E * Trade (также известная как робот-консультант) берет на себя повседневную работу, отслеживая производительность и внося корректировки в распределение, чтобы поддерживать ее в соответствии с графиком времени пользователя, во многом так же, как взаимный фонд с установленной датой. корректируется с течением времени. Есть служба поддержки по вызову.
E * Trade предлагает бесплатное обслуживание в течение первого года с последующей ежегодной комиссией в размере 0,30%. Минимальный стартовый баланс — 5000 долларов.
Соревнование
Как уже отмечалось, за ваши деньги борются около 100 робо-консультантов. Каждый предлагает одну из двух моделей, полностью автоматизированную или гибридную. У многих минимальный баланс равен нулю, но некоторые устанавливают минимум до 100 000 долларов. Сборы различаются, но обычно ниже 1% — выгодная сделка по сравнению с профессиональными консультационными услугами.
Выбор лучшего робо-советника частично зависит от ваших потребностей как инвестора и от того, сколько человеческого вмешательства или индивидуальной помощи вам требуется.
Общее мнение
Перед тем, как представить свою услугу, E * Trade провела исследование, которое показало, что более половины опрошенных инвесторов предпочитают человеческое взаимодействие абсолютным минимальным ценам.
Согласно этому исследованию, «когда вас просят выбрать один из трех типов учетных записей — дешевое цифровое решение, управляемое и перебалансированное исключительно с помощью алгоритма; цифровое гибридное решение по умеренной цене, определяемое автоматической перебалансировкой и руководством человека; или более дорогая, управляемая консультантом учетная запись, управляемая исключительно профессионалом — инвесторы с большей вероятностью выберут цифровую гибридную модель ».
Это предпочтение было наиболее выражено среди инвесторов из поколения X и миллениалов.
E * Trade и ее конкуренты стремятся привлечь как экономных, так и технически подкованных миллениалов, а также тех, кто жаждет человеческого участия.