5 финансовых ошибок, которых следует избегать новым выпускникам

То, как выпускники колледжей подходят к финансовому планированию в первые годы жизни в реальном мире после колледжа, часто определяет их финансовые привычки в будущем. Вот пять распространенных финансовых и бюджетных ловушек, в которые может попасть молодежь, и как их избежать.

Ошибка №1: не стремиться к экономии

Недавние выпускники часто сталкиваются с шоком от наклеек, когда начинают новую жизнь. Если они покидают комфорт родительского дома, всю зарплату можно потратить на регулярные расходы — аренду, коммунальные услуги, оплату автомобиля — и на обустройство их новых гнезд. Даже если они этого не делают, они часто все равно несут расходы, такие как транспортные расходы на работу или погашение студенческой ссуды; они могут также почувствовать себя обязанными внести свой вклад в семейный бюджет.

Несмотря на все эти требования к вновь заработанным долларам, вы должны стремиться сэкономить, вкладывая дополнительный денежный поток в комбинацию инвестиций в акции, облигации и денежный рынок. Также разумно планировать непредвиденные обстоятельства, такие как автомобильные аварии, травмы, увольнения и другие непредвиденные расходы.

Ошибка № 2: деньги потрачены — деньги потеряны

Недавние выпускники естественно приравнивают стабильную зарплату к новообретенному богатству и независимости. Им больше не выдаются деньги в виде ограниченного пособия, стипендии или финансовой помощи; они зарабатывают деньги — и это все их. Чувство автономии может привести к необоснованным привычкам расходовать деньги: тратить деньги на предметы по усмотрению или на развлечения.

Зарплаты создают только иллюзию безопасности; Ваше финансовое благополучие зависит от того, как вы используете свои зарплаты. В реальном мире активы либо растут, либо обесцениваются. Покупка автомобиля — это покупка обесценивающегося актива, потому что автомобиль обесценивается, как только он покидает лот. То же самое и с мебелью, одеждой и дорогими телевизорами. Полет в Кабо-Сан-Лукас во время весенних каникул — это расходы : наличные деньги уходят из вашего кошелька и никогда не возвращаются. То же самое и с изысканной кухней, и с посещением баров по выходным.

Несколько действий могут помочь создать реальную финансовую безопасность. Один из них, как упоминалось выше, связан с инвестированием: вложением ваших денег в активы, которые со временем растут, такие как акции «голубых фишек», облигации, приносящие дивиденды, и даже жилую недвижимость (например, покупка дома).

Также есть инвестирование в себя, чтобы улучшить свои перспективы роста и увеличения дохода. Ежемесячно выделяя деньги на улучшение своей работы как профессионала, вы можете рассчитывать на получение большего количества продвижений по службе и более высокую оплату в долгосрочной перспективе, чем ваши самодовольные коллеги. Эти личные инвестиции могут принимать форму обучения, онлайн-классов, отраслевых сертификатов, книг и семинаров.

Ошибка № 3: позволить долгу выйти из-под контроля

Обесценивание активов и необдуманные траты часто приводят только к одному: долгу. Если зарплата дает только иллюзию безопасности, то долг должен вызывать реальный страх перед негативными вещами, которые могут произойти, особенно если возникают непредвиденные обстоятельства (например, сокращение или полное прекращение дохода). Долг поглощает ваш денежный поток и сводит на нет ваши активы, смещая вашу личную чистую стоимость в отрицательную сторону. Установите сроки погашения различных долгов, включая школьные, автомобильные, кредитные карты и жилищные ссуды. Сначала выплатите долги по самым высоким процентным ставкам — это просто здравый смысл.

Есть такая вещь, как хороший долг; вы можете использовать деньги других людей для покупки ценных активов, по сути, используя деньги других людей, чтобы зарабатывать деньги для себя. Вот как это делают люди, работающие с частным капиталом. Но эмпирическое правило — дисциплинировать себя при выполнении плана нападения. Убейте долгового зверя, независимо от его формы, к определенному сроку.

Ошибка # 4: становление плохим кредитным риском

Если не держать под контролем плохие привычки и поведение в отношении потребления, долг может иметь катастрофические финансовые последствия. Однако существуют крупные сделки, требующие использования долга. В конце концов, колеса экономики остановятся, если потребителям придется приносить мешки с деньгами, чтобы заплатить полную стоимость автомобиля или дома авансом. Вот где приходит кредит.

Управляемый долг как средство основной баланс легко доступны и что существует целевой график окончательной выплаты. Это не повод бросать деньги в кости в Вегасе. Это еще более мерзкая кроличья нора.

Ошибка № 5: Забыть о страховании жизни

Недавние выпускники редко задумываются о страховании жизни. И надо признать, что с финансовой точки зрения это действительно не имеет смысла, если у вас уже нет иждивенцев. Но если вы это сделаете, если есть дети или супруг (а), которые зависят от вашего дохода, получение полиса в молодом возрасте будет большим преимуществом. Страхование жизни для 22-летнего — лучшее предложение, чем страхование жизни для 55-летнего. Что касается страховых взносов, то молодому человеку всегда дешевле, а иногда и значительно дешевле покупать страховку, чем пожилому человеку.

Хотя срочное страхование обычно рекомендуется для молодых, постоянное страхование жизни, при котором часть премии идет на инвестиции в рамках полиса, имеет свои достоинства. Денежная стоимость, которая накапливается десятилетиями, может составить сотни тысяч долларов будущего дохода, не облагаемого налогом.

Суть

Личные финансы — важная область для вашего психического и эмоционального благополучия. После того, как вы закончите учебу, управление своими деньгами и создание сильного личного баланса должно стать одним из ваших доминирующих приоритетов.