Полное руководство по страхованию домовладельцев

Что такое страхование домовладельцев?

Страхование домовладельцев — это форма страхования имущества, которая покрывает убытки и ущерб жилью человека, а также мебель и другое имущество в доме. Страхование домовладельцев также обеспечивает страхование ответственности от несчастных случаев в доме или на собственности.

Понимание страхования домовладельцев

Страховой полис домовладельцев обычно покрывает четыре вида происшествий с застрахованным имуществом: внутреннее повреждение, внешнее повреждение, потеря или повреждение личных активов / имущества и травмы, причиненные во время пребывания на территории. При предъявлении претензии по любому из этих инцидентов домовладелец должен будет оплатить франшизу, которая, по сути, представляет собой наличные расходы застрахованного лица.

Например, предположим, что страховщику предъявлены претензии в связи с повреждением внутренней воды, нанесенным в доме. Стоимость восстановления дома до пригодного для жизни состояния оценивается специалистом по урегулированию претензий в 10 000 долларов. Если претензия одобрена, домовладельца информируют о размере его франшизы, скажем, 4000 долларов, в соответствии с заключенным соглашением о полисе. Страховая компания произведет выплату превышения стоимости, в данном случае 6000 долларов. Чем выше франшиза по договору страхования, тем меньше ежемесячный или годовой взнос по полису страхования домовладельцев.

В каждом страховом полисе домовладельцев есть предел ответственности, который определяет размер страхового покрытия, которое имеет застрахованный в случае несчастного случая. Стандартные лимиты обычно устанавливаются в размере 100 000 долларов США, но страхователь может выбрать более высокий лимит. В случае предъявления претензии предел ответственности определяет процент от суммы страхового покрытия, которая пойдет на замену или ремонт повреждений структур собственности, личных вещей и расходов на проживание в другом месте во время работы с недвижимостью.

Военные действия или стихийные бедствия, такие как землетрясения или наводнения, обычно исключаются из стандартных полисов страхования домовладельцев. Домовладельцу, который живет в районе, подверженном этим стихийным бедствиям, может потребоваться специальное страхование, чтобы застраховать свою собственность от наводнений или землетрясений. Однако большинство основных страховых полисов домовладельцев покрывают такие события, как ураганы и торнадо.

Страхование домовладельцев и ипотека

При подаче заявления на ипотеку от домовладельца обычно требуется предоставить доказательство наличия страховки на имущество, прежде чем финансовое учреждение выдаст заем какие-либо средства. Страхование имущества можно приобрести отдельно или в банке-ссудителе. Домовладельцы, которые предпочитают оформлять собственный страховой полис, могут сравнить несколько предложений и выбрать план, который лучше всего подходит для их нужд. Если домовладельцу не застраховано его имущество от утраты или повреждения, банк может получить его за дополнительную плату.

Выплаты по страховому полису домовладельца обычно включаются в ежемесячные выплаты по ипотеке домовладельца. Банк-кредитор, который получает платеж, выделяет часть страхового покрытия на счет условного депонирования. Как только наступает срок оплаты страхового счета, причитающаяся сумма оплачивается с этого счета условного депонирования.

Страхование домовладельцев и гарантия на жилье

Хотя условия кажутся похожими, страхование домовладельцев отличается от гарантии на дом. Домашняя гарантия — это заключенный договор, который предусматривает ремонт или замену домашних систем и приборов, таких как духовки, водонагреватели, стиральные / сушильные машины и бассейны. Эти контракты обычно истекают через определенный период времени, обычно через 12 месяцев, и не являются обязательными для домовладельца для покупки, чтобы иметь право на ипотеку. Гарантия на дом покрывает проблемы и проблемы, возникающие в результате плохого обслуживания или неизбежного износа предметов — ситуаций, в которых страхование домовладельцев не действует.

Страхование домовладельцев и ипотечное страхование

Страховой полис домовладельца также отличается от ипотечного страхования.Страхование ипотеки обычно требуется банком или ипотечной компанией для покупателей жилья, вносящих первоначальный взнос в размере менее 20% от стоимости недвижимости.Федеральное управление жилищного строительства также требует этого от тех, кто берет ссуду FHA. Это дополнительная плата, которая может быть включена в обычные выплаты по ипотеке или быть единовременной, взимаемой при выдаче ипотеки.

Страхование ипотеки покрывает заимодавца дополнительный риск покупателя дома, который не соответствует обычным требованиям к ипотеке. Если покупатель не выполнит платежи, ипотечное страхование возместит убытки. По сути, в то время как оба имеют дело с жилыми домами, страхование домовладельцев защищает домовладельца, а страхование ипотеки защищает ипотечного кредитора.