Как и когда стоит управлять капиталом?

Услуги по управлению состоянием — это одни из самых высокоуровневых и комплексных финансовых услуг, которые только существуют. Если услуги по финансовому планированию могут помочь в решении индивидуальных финансовых вопросов, а услуги по управлению активами обычно связаны с инвестициями, то управление состоянием может охватывать все аспекты финансов человека — от налогов до планирования наследства, благотворительности и многого другого. Но стоит ли вам платить за услуги по управлению состоянием? Это будет зависеть от вашей конкретной финансовой ситуации, поэтому важно убедиться, что это вписывается в ваш общий финансовый план и цели. Если вы решили, что хотите получить услуги по управлению состоянием, бесплатный инструмент подбора SmartAsset поможет вам найти финансового консультанта.

Что такое управление благосостоянием?

Управление состоянием — это комплексная финансовая услуга, которая не только предлагает клиентам консультации по инвестициям, но и помогает в решении широкого спектра финансовых и связанных с финансами вопросов, которые влияют на различные составляющие финансовой жизни клиента.

Управляющие состоянием обычно разрабатывают сложные и целостные финансовые планы, в которых подробно описывается информация об инвестировании, налогах, благотворительности, планировании наследства и любых других соответствующих потребностях или целях. В свою очередь, они обычно управляют вашими инвестициями, ориентируясь на ваши долгосрочные цели.

Управляющие состоянием также помогают устанавливать, пересматривать и обновлять цели, перебалансировать инвестиционные портфели и оценивать, нужны ли клиентам другие услуги для защиты их состояния. Это может включать управление благотворительными взносами, налоговыми обязательствами и бизнес-планами.

В силу своего комплексного характера управление состоянием обычно предназначено для лиц, которые, по крайней мере, превышают порог высокого благосостояния. Обычно это человек, имеющий не менее 750 000 долларов США в инвестируемых активах или 1,5 миллиона долларов США.

Кто может получить доступ к услугам по управлению состоянием?

Услуги по управлению состоянием, как правило, доступны не всем. В связи с комплексным характером таких услуг фирмы могут требовать высокий минимум, например, $500 000 или $1 млн. Более того, они могут даже взимать дополнительную плату, чтобы покрыть расходы на услуги по управлению состоянием, поскольку они являются комплексными.

Для примера, финансовые консультанты в большинстве фирм обычно взимают плату за услуги по управлению портфелем на основе процента от активов под управлением (AUM). Эти ставки обычно составляют около 1% от AUM в год, хотя они обычно снижаются по мере того, как вы инвестируете больше средств в компанию. Управляющие также могут взимать плату с клиентов другими способами, которые могут включать почасовую оплату, фиксированную плату, комиссионные и плату, основанную на результатах деятельности.

Хотя конкретная сумма, которую вы заплатите за управление состоянием, будет существенно отличаться в зависимости от фирмы, вам, вероятно, потребуется не менее 1 миллиона долларов. Например, компания Fidelity требует 10 миллионов долларов в инвестируемых активах для получения услуг по управлению частным капиталом. Однако у этой фирмы есть и более простая услуга с более низким минимумом в $250 000.

Когда вам стоит задуматься об управлении капиталом?

В конечном итоге, целесообразность управления состоянием и других услуг финансового планирования полностью зависит от вашей конкретной финансовой ситуации. Например, вы хотите построить план управления имуществом, планировать выход на пенсию и делать инвестиции одновременно? Тогда целостный характер управления состоянием может быть для вас.

Допустим, у вас есть 1 миллион долларов в инвестируемых активах, вы создали траст для своих детей и внуков и являетесь бенефициаром имущества своих родителей. Управляющий состоянием может помочь вам инвестировать ваши средства, оказать услуги по планированию траста и наследства и вместе с вами разработать финансовый план, чтобы минимизировать налоги и максимизировать доход.

Услуги по управлению капиталом обычно приносят клиентам наибольшую пользу по мере того, как они приобретают большее состояние для инвестирования или управления. Но это не является жестким и быстрым правилом. Как мы уже говорили ранее, некоторые фирмы могут предлагать клиентам упрощенные услуги при более низком минимуме.

Кроме того, стоит отметить, что поскольку управляющие благосостоянием обычно сочетают различные стратегии для защиты богатства клиента, эти комплексные услуги могут быть полезны вам, если у вас недостаточно времени или ресурсов для управления всеми аспектами вашей финансовой жизни. Разумеется, за такой подход «без рук» придется заплатить. Другими словами, решайте, исходя из собственных потребностей, нужен ли вам управляющий состоянием.

Нижняя линия

Управляющие благосостоянием могут привнести в ваши активы проницательность и ценный опыт. Однако услуги по управлению состоянием часто доступны только для состоятельных людей. Однако это не всегда так, поэтому проведите исследование фирм в вашем регионе, чтобы найти подходящий вариант.

Клиенты часто обращаются к услугам по управлению состоянием, когда у них возникают сложные финансовые ситуации, требующие комплексного обслуживания. Среди прочего, это может включать благотворительность, смягчение налогового бремени, управление инвестициями и планирование наследства. Существует мало других услуг, которые были бы настолько широко распространены, что делает их сильным предложением для тех, кто в них нуждается. Но, как мы уже говорили выше, ситуация каждого человека уникальна, поэтому решайте сами, стоит ли оно того.

Советы по управлению благосостоянием

Если вы думаете о сотрудничестве с управляющим состоянием или финансовым консультантом, обязательно изучите свои возможности. Найти подходящего финансового консультанта не так уж и сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти до трех финансовых консультантов в вашем регионе всего за пять минут. Начните прямо сейчас.

Управление капиталом — занятие не для всех. Многие люди инвестируют и управляют своими финансами самостоятельно. Однако, если вы выбрали этот путь, необходимо быть хорошо подготовленным. SmartAsset позаботится о вас и в этом вопросе. Воспользуйтесь нашим инвестиционным калькулятором и начните разумное инвестирование уже сегодня.

Фото кредиты: ©iStock.com/MesquitaFMS, ©iStock.com/Sitthiphong, ©iStock.com/Drazen_

Сообщение Как и когда стоит управлять состоянием? появились сначала на Блог SmartAsset.