Управление благосостоянием

Что такое управление капиталом?

Управление капиталом — это инвестиционная консультационная услуга, которая сочетает в себе другие финансовые услуги для удовлетворения потребностей состоятельных клиентов. Используя консультативный процесс, консультант собирает информацию о желаниях клиента и конкретной ситуации, а затем разрабатывает индивидуальную стратегию с использованием ряда финансовых продуктов и услуг.

Советник по управлению капиталом или управляющий капиталом — это тип финансового советника, который имеет широкий обзор доступных финансовых дисциплин и услуг, таких как финансовые и инвестиционные консультации, юридическое планирование или планирование имущества, бухгалтерские и налоговые услуги, а также планирование выхода на пенсию, для управления богатство состоятельного клиента за одну установленную плату. У разных консультантов разные методы структурирования своих гонораров. Клиенты, которым требуются активах под управлением (AUM).

Понимание управления капиталом

Управление благосостоянием — это больше, чем просто инвестиционный совет: оно может охватывать все стороны финансовой жизни человека. Вместо того, чтобы пытаться объединить советы и различные продукты от нескольких профессионалов, состоятельные люди с большей вероятностью выиграют от целостного подхода. В этом методе один менеджер координирует все услуги, необходимые для управления их деньгами и планирования своих собственных или текущих и будущих потребностей своей семьи.

Многие управляющие активами могут предоставлять услуги в любом аспекте финансовой области, но некоторые предпочитают специализироваться в определенных областях. Это может быть основано на опыте конкретного управляющего активами или основной направленности бизнеса, в рамках которого он работает.

В определенных случаях консультанту по управлению капиталом может потребоваться координировать вклад внешних финансовых экспертов, а также собственных специалистов по обслуживанию клиента (например, юриста или бухгалтера), чтобы разработать оптимальную стратегию, которая принесет пользу клиенту. Некоторые управляющие активами также предоставляют банковские услуги или консультируют по вопросам благотворительной деятельности.

Советнику по управлению капиталом нужны состоятельные люди, но не всем состоятельным людям нужен советник по управлению благосостоянием. Эта услуга обычно подходит для состоятельных людей с широким спектром разнообразных потребностей.

Пример управления капиталом

Консультанты по управлению капиталом, непосредственно нанятые инвестиционной фирмой, могут иметь больше знаний в области рыночной стратегии, в то время как те, кто работает в крупном банке, могут сосредоточиться на управлении трастами и доступными вариантами кредитования, общим планированием имущества или вариантами страхования. Эта должность считается консультативной по своему характеру, поскольку основное внимание уделяется предоставлению необходимых рекомендаций для тех, кто пользуется услугой управления капиталом.

Бизнес-структуры управления капиталом

Управляющие активами могут работать как часть малого бизнеса или как часть более крупной фирмы, обычно связанной с финансовой отраслью. В зависимости от бизнеса управляющие активами могут работать под разными названиями, включая финансового консультанта или финансового консультанта. Клиент может получать услуги от одного назначенного управляющего активами или может иметь доступ к членам определенной команды по управлению активами.

Гонорары для управляющего активами

Консультанты могут взимать плату за свои услуги несколькими способами. Некоторые работают как платные консультанты и взимают годовую, почасовую или фиксированную плату. Некоторые работают на комиссионных и оплачиваются за счет продаваемых инвестиций. Платные консультанты зарабатывают комбинацию гонорара и комиссионных за проданные инвестиционные продукты.

Опрос почти 1000 консультантов показал, что средний гонорар за консультационные услуги для активов, находящихся под управлением, составляет до 1 миллиона долларов США, что составляет 1%.Однако многие консультанты берут больше, особенно при небольшом остатке на счетах.Лица с большим балансом часто могут платить значительно меньше, при этом средняя комиссия AUM фактически снижается по мере увеличения активов.

Полномочия для менеджеров по управлению частным капиталом

Вам следует проверить квалификацию специалиста, чтобы узнать, какое назначение и обучение могут лучше всего соответствовать вашим потребностям и ситуации.Трилучших профессиональных консультанта — это сертифицированный специалист по финансовому планированию, дипломированный финансовый аналитик и личный финансовый специалист.Многие веб-сайты профессиональных сертифицирующих организаций позволяют проверять, имеет ли участник хорошую репутацию или на него были наложены дисциплинарные меры или жалобы.2

У FINRA, регулятора финансовой отрасли, есть инструмент, объясняющий профессиональные обозначения.Вы также можете увидеть, требует ли организация-эмитент непрерывного образования, принимает ли жалобы или может ли вы подтвердить, кто владеет учетными данными.

Стратегии управляющего капиталом

Менеджер по управлению активами начинает с разработки плана, который будет поддерживать и увеличивать благосостояние клиента в зависимости от его финансового положения, целей и уровня комфорта с риском. После разработки первоначального плана менеджер регулярно встречается с клиентами, чтобы обновить цели, проанализировать и перебалансировать финансовый портфель, а также выяснить, нужны ли дополнительные услуги, с конечной целью — оставаться на службе у клиента на протяжении всей его жизни.