Страхование жизни новорожденного
Основная функция страхования жизни — защита и обеспечение иждивенцев в случае смерти главы семьи. Следовательно, нет смысла заключать крупный полис страхования жизни на новорожденного, поскольку никто не зависит от малышей в финансовом отношении. Однако покупка полиса меньшего размера для ребенка может дать преимущества в определенных ситуациях, например, оплата расходов на погребение в случае наихудшего сценария.
ключевые выводы
- Поскольку страхование жизни компенсирует семьям потерю кормильца, политика в отношении неработающего младенца в большинстве случаев не имеет смысла.
- Однако небольшая политика в отношении жизни ребенка может быть способом покрытия дорогих расходов на похороны или невозмещенных медицинских расходов.
- Многие полисы страхования жизни взрослых предлагают детей наездников всего за несколько долларов в месяц.
Как работает страхование жизни
Во-первых, краткое руководство по страхованию. По полису страхования жизни выплачивается денежная сумма названному бенефициару, если застрахованный умирает в период действия полиса. Владелец полиса платит за него страховой взнос, обычно ежемесячно, чтобы он оставался активным.
Двумя основными видами страхования жизни являются срочное страхование жизни и страхование всей жизни. Срочное страхование жизни выплачивается только в том случае, если застрахованный умирает в течение определенного срока, например, 10, 20 или 30 лет. Если застрахованный переживет этот срок, срок действия полиса истечет без выплаты или, в некоторых случаях, владелец может преобразовать его в полис на весь срок действия. Полис на всю жизнь остается в силе до тех пор, пока выплачиваются страховые взносы.
Поскольку по большинству срочных полисов не выплачивается пособие в случае смерти, страховые взносы намного дешевле, чем страховые полисы на всю жизнь, которые в конечном итоге всегда выплачиваются (если только владелец полиса не допускает их прекращения). Например, 30-летний некурящий мужчина из Флориды может получить пожизненный полис на 100 000 долларов на 20 лет примерно за 9 долларов в месяц. Полис на всю жизнь с таким же пособием по случаю смерти будет стоить ему 50 долларов в месяц или больше.
Хотя срочное страхование жизни предлагает максимальную защиту при минимальных затратах, некоторые люди тяготеют к страхованию всей жизни, потому что оно служит также инвестиционным инструментом. Часть каждого страхового взноса поступает на счет, который со временем растет с процентами. Сумма денег на этом счете известна как денежная стоимость полиса. Владелец полиса может занять под эти деньги или даже выкупить за него свой полис, фактически отказавшись от выплаты пособия в случае смерти.
Краткий обзор
Исторически доходность по страхованию жизни в целом была низкой, поэтому многие инвесторы предпочитают платить более дешевые страховые премии в виде пожизненных премий и вкладывать разницу в паевые инвестиционные фонды.
Младенцы и страхование жизни
На первый взгляд страхование младенцев кажется нелогичным. Страхование жизни предназначено для компенсации потери кормильца, а не ребенка. Эксперты по домашнему финансированию рекомендуют покупать достаточно страхования жизни, чтобы обеспечить детей-иждивенцев до взрослого возраста. Например, человеку, зарабатывающему 100000 долларов в год, чьему младшему ребенку 10 лет, необходимо страхование жизни на 800000 долларов, чтобы обеспечить его до 18 лет.
Поскольку младенцы не получают дохода, от них никто не зависит. Хотя родители теряют ребенка, это трагично, но это не имеет серьезных финансовых последствий: семья не теряет дохода от ребенка. По этой причине можно утверждать, что покупка полиса страхования жизни — даже относительно дешевого полиса — на жизнь младенца не является необходимой и пустой тратой денег, которую можно было бы потратить на более полезные расходы, такие как сбережения на колледж.
Когда страхование жизни младенцев имеет смысл
Тем не менее, существует несколько веских аргументов в пользу покупки хотя бы небольшого полиса страхования жизни для новорожденного. Первый — это наличие денег на случай, если случится самое худшее и ребенок умрёт молодым. По словам драматурга Теннесси Уильямса, смерть — это дорогое удовольствие, и с каждым годом она становится все дороже. По состоянию на 2019 год процедуры и расходы на похороны обычно составляют от 7000 до 12000 долларов; в среднем похоронных стоит около $ 9000 сегодня, значительно увеличился примерно от $ 6000 на рубеже 21 — го века. Пособие в случае смерти от полиса страхования жизни ребенка могло бы покрыть эти печальные расходы. В случае длительного заболевания он также может компенсировать родителям медицинские расходы, запрещенные страхованием здоровья, что поможет им избежать обременительной задолженности.
Кроме того, чем моложе застрахованный, тем дешевле страхование жизни. Некоторые родители предпочитают фиксировать низкий страховой взнос, чтобы у ребенка была недорогая страховка для себя, когда он станет взрослым. Расширение существующей политики часто бывает более экономичным, чем покупка совершенно новой.
Кроме того, многие полисы страхования жизни взрослых предлагают детей-райдеров всего за несколько долларов в месяц. Если покупка защиты принесет немного спокойствия, почему бы и нет? Даже если на таких претензиях никто не хочет нажиться.