Подходит ли вам страхование защиты ссуды?

Страхование защиты ссуд предназначено для помощи страхователям, предоставляя им финансовую поддержку в случае необходимости.Независимо от того, возникла ли необходимость в связи с инвалидностью или безработицей, эта страховка может помочь покрыть ежемесячные платежи по кредиту и защитить застрахованного от невыполнения обязательств.

Политика защиты ссуды носит разные названия в зависимости от того, где она предлагается.В Великобритании это часто называют страхованием от несчастных случаев, страхованием от безработицы, страхованием на случай увольнения или страхованием страховых взносов.Все они обеспечивают очень похожее покрытие.В США это обычно называется страховкой защиты платежей (PPI).В США предлагается несколько форм этого страхования в сочетании с ипотекой, личными ссудами или автокредитами.

Как работает страхование защиты ссуды?

Страхование защиты ссуд может помочь страхователям погашать свои ежемесячные долги до заранее определенной суммы. Эти полисы предлагают краткосрочную защиту, охватывая обычно от 12 до 24 месяцев, в зависимости от страховой компании и полиса.Преимущества политики могут быть использованы для погашения личных ссуд, автокредитов или кредитных карт. Полисы обычно предназначены для людей в возрасте от 18 до 65 лет, которые работают на момент покупки полиса. Чтобы получить право, покупатель часто должен работать не менее 16 часов в неделю по долгосрочному контракту или работать не по найму в течение определенного периода времени.

Существует два разных типа страховых полисов защиты ссуд.

Стандартная политика:  эта политика не учитывает возраст, пол, род занятий и курение страхователя. Страхователь может решить, какой размер страхового покрытия ему нужен. Этот тип политики широко доступен у кредиторов. Он не выплачивается до истечения первоначального 60-дневного периода исключения. Максимальное покрытие — 24 месяца.

Возрастной  полис: Стоимость полиса этого типа определяется возрастом и размером страхового покрытия, которое желает иметь страхователь. Этот тип полиса предлагается только в Великобритании. Максимальное покрытие — 12 месяцев. Котировки могут быть менее дорогими, если вы моложе, потому что, по мнению страховых компаний, более молодые держатели полисов, как правило, подают меньше требований.

В зависимости от компании, которую вы выбираете для предоставления своей страховки, политика защиты ссуды иногда включает пособие в случае смерти. По любому типу полиса страхователь платит ежемесячный страховой взнос в обмен на уверенность в том, что полис будет платить, когда страхователь не в состоянии выполнить платежи по кредиту.

У страховых компаний разные даты начала страхового покрытия. Как правило, застрахованный страхователь может подать иск от 30 до 90 дней после продолжительной безработицы или потери трудоспособности с даты начала действия полиса. Сумма, которую выплачивает страховое покрытие, будет зависеть от страхового полиса.

Каковы затраты?

Стоимость страховки защиты платежей зависит от того, где вы живете, от типа политики, которую вы выбираете, является ли она стандартной или возрастной, а также от того, какой размер страховки вы хотели бы иметь.Страхование ссуды может быть очень дорогим. Если у вас плохая кредитная история, вы можете в конечном итоге заплатить еще более высокий страховой взнос.

Если вы думаете, что этот вид страхования вам нужен, подумайте о поиске страховой группы со скидками, которая предлагает эту услугу. Премии через крупные банки и кредиторов, как правило, выше, чем у независимых брокеров, и подавляющее большинство полисов продается при получении кредита. У вас есть возможность приобрести страховку отдельно позже, что может сэкономить вам сотни долларов. При покупке полиса с ипотекой, кредитной картой или любым другим типом ссуды кредитор может добавить стоимость страховки к ссуде, а затем взимать проценты с обеих сторон, что потенциально может удвоить стоимость заимствования. Получите политику, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям и текущей ситуации; в противном случае вы можете заплатить больше, чем нужно.

Плюсы и минусы защиты ссуды

В зависимости от того, насколько хорошо вы изучаете различные полисы, наличие полиса защиты ссуды может окупиться, если вы выберете недорогой полис, который обеспечит подходящее для вас покрытие.

Что касается кредитного рейтинга, наличие страхового полиса защиты кредита помогает поддерживать ваш текущий кредитный рейтинг, поскольку этот полис позволяет вам быть в курсе платежей по кредитам. Если вы позволите вам продолжать выплачивать ссуды во время финансового кризиса, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Наличие этого вида страхования не обязательно помогает снизить процентные ставки по кредиту. Когда вы покупаете полис, остерегайтесь кредиторов, которые пытаются создать впечатление, будто ваши проценты по кредиту уменьшатся, если вы также купите через них полис защиты платежей. Что на самом деле происходит в этом случае, так это то, что процентная ставка по ссуде отличается от новой «более низкой» ставки, закрепленной за политикой защиты ссуды, создавая иллюзию того, что процентная ставка по кредиту снизилась, хотя на самом деле расходы просто перенесли на страховой полис защиты кредита.

На что обращать внимание

Важно отметить, что для получения кредита не требуется одобрения покрытия PPI.Некоторые поставщики ссуд заставляют вас верить в это, но вы определенно можете делать покупки у независимой страховой компании, а не покупать план защиты платежей у компании, которая изначально предоставила ссуду.

Страховой полис может содержать множество оговорок и исключений;вам следует просмотреть их все, прежде чем определять, подходит ли вам конкретная политика. Для тех, кто работает полный рабочий день с пособиями работодателя, вам может даже не понадобиться этот вид страхования, потому что многие сотрудники застрахованы за счет своей работы, которая предполагает выплату по инвалидности и больничному в среднем в течение шести месяцев.

При просмотре пунктов и исключений из политики убедитесь, что вы соответствуете требованиям для подачи претензий. Последнее, что вы хотите, чтобы произошло непредвиденное, — это обнаружить, что вы не имеете права подавать претензию. К сожалению, некоторые недобросовестные компании продают полисы клиентам, которые даже не соответствуют требованиям. Всегда будьте хорошо информированы, прежде чем подписывать контракт.

Убедитесь, что вы знаете все условия и исключения страхования защиты ссуд. Если эта информация есть на сайте страховщика, распечатайте ее. Если информация не указана на веб-сайте, попросите провайдера отправить ее вам по факсу, электронной или обычной почте, прежде чем регистрироваться. Любая этичная компания более чем готова сделать это для потенциального клиента. Если компания в чем-то сомневается, переходите к другому провайдеру.

Политики различаются, поэтому внимательно ознакомьтесь с ними. Некоторые из них не позволяют получать выплаты при следующих обстоятельствах:

• Если ваша работа неполный рабочий день
• Если вы работаете не по найму
• Если вы не можете работать из-за ранее существовавшего заболевания
• Если вы работаете только по краткосрочному контракту
• Если вы не можете работать на какой-либо другой работе, кроме вашей текущей работы

Узнайте, какие проблемы со здоровьем исключены из страхового покрытия. Например, поскольку заболевания диагностируются раньше, такие болезни, как рак, сердечный приступ и инсульт, могут не служить претензией для страхователя, потому что они не считаются такими критическими, как это было бы много лет назад, когда медицинские технологии не были такими передовой.

Суть

При поиске ссуды или PPI всегда внимательно читайте условия и исключения политики, прежде чем брать на себя обязательства.Ищите компанию с хорошей репутацией.Один из способов — обратиться в центр защиты прав потребителей по месту жительства.Группа защиты прав потребителей должна иметь возможность направить вас к этически ответственным поставщикам.

Подробно проанализируйте свое финансовое положение, чтобы убедиться, что получение полиса — лучший подход для вас.Политика защиты ссуд не обязательно подходит каждому.Определите, зачем вам это нужно;узнайте,есть ли у вас другиеисточники дохода на случай чрезвычайной ситуации: сбережения от работы или другие источники.Ознакомьтесь со всеми исключениями и оговорками.Выгодно ли для вас страхование?Вы уверены и комфортно себя чувствуете в компании, проводящей вашу политику?Это все вопросы, которые необходимо решить, прежде чем принимать такое важное решение.