Лучшие налоговые шаги, которые необходимо сделать при планировании выхода на пенсию

Грег Клинг, доцент USC Leventhal School of Accounting, присоединился к Yahoo Finance Live, чтобы обсудить налоги и пенсионное планирование.

Сеана СМИТ: Профессор Клинг, рада вас видеть. Давайте начнем разговор о том, что людям нужно сделать, чтобы наилучшим образом подготовиться к уплате налогов в последние три месяца года, поскольку президент Байден выдвинул свое налоговое предложение. Теперь, когда мы начинаем четвертый квартал, какие шаги должны предпринять люди в ближайшие пару месяцев?

ГРЕГ КЛИНГ: Ну, Шона, во-первых, спасибо, что пригласили меня сегодня. На самом деле есть две вещи. Первая — это проверенные и верные вещи, которые налоговые специалисты всегда рекомендуют своим клиентам. А затем есть вещи, которые, конечно, мы должны учитывать в связи с новыми потенциальными изменениями в налоговом законодательстве. Итак, коротко о том, какие основные изменения предлагаются в настоящее время: мы рассматриваем ставку на прирост капитала, верхнюю ставку, которая увеличится с 20% до 25%. И это, очевидно, касается некоторых налогоплательщиков, которые ожидают больших доходов от прироста капитала.

Мы также увеличили верхнюю налоговую планку с 37% до 39,6%, ввели дополнительный налог в размере 3% на доходы свыше 5 миллионов долларов. И один из самых спорных моментов — снижение налога на недвижимость. Таким образом, в плане планирования на конец года, проверенные и верные вещи, которые люди должны делать, это такие вещи, как максимизация взносов в 401(k), рассмотрение конвертации Roth IRA, и просто рассмотрение того, куда упадет ваш прирост капитала.

Сеана СМИТ: Профессор, если говорить о том, как вы смотрите на конкретные позиции сейчас, после довольно волатильного сентября, когда было много неопределенности в будущем, как изменилась ваша линия мышления? Или она вообще изменилась в результате того, что мы видели в последние пару недель?

ГРЕГ КЛИНГ: Да, это отличный вопрос. Я имею в виду, что я бы сказал, что вы действительно хотите выяснить, в каком лагере вы находитесь. Если вы думаете, что ставка прироста капитала вырастет для вас на 5%; может быть, она будет немного меньше, может быть, она будет около 5%, мы все еще гадаем, куда она упадет, тогда на самом деле люди в этом году могут решить не признавать потери капитала, получить как можно больше прироста капитала в этом году, ожидая, что в следующем году у нас может быть более высокая ставка прироста капитала.

СЕАНА СМИТ: И профессор, если говорить о самой большой ошибке, которую совершают люди, то я думаю, что это первое, чего люди хотят избежать, когда вы говорите о самой большой ошибке, которую совершают люди, когда речь идет о планировании выхода на пенсию. Что вы считаете самой распространенной ошибкой, которую совершают люди?

ГРЕГ КЛИНГ: Знаете, на самом деле это не обязательно связано с налогами. Я бы сказал, что это скорее идея, что вы можете сделать все это самостоятельно. Я думаю, что помощь профессионалов в области налогообложения и инвестиций действительно имеет огромное значение. Возможно, помимо этого, это просто идея не максимизировать свои вклады, будь то индивидуальный пенсионный счет, Roth IRA или участие в каком-либо плане, спонсируемом работодателем, например, плане с установленными взносами, плане с установленными выплатами или плане 401(k).

Сеана СМИТ: Профессор Грег Клинг, очень приятно. Доцент Школы бухгалтерского учета USC Leventhal, большое спасибо, что нашли время, и мы надеемся, что у вас будут отличные выходные.