Ипотечный брокер против прямого кредитора: в чем разница?
Ипотечный брокер против прямого кредитора: обзор
Ипотечная индустрия полна людей и компаний, которые помогают людям получить доступ к финансированию для одной из самых больших инвестиций в их жизни. Эти организации включают кредиторов. Хотя они могут предоставлять услуги людям, ищущим ипотечные кредиты, они очень разные. Ипотечный брокер действует как посредник, помогая потребителям определить лучшего кредитора для их ситуации, в то время как прямой кредитор — это банк или другое финансовое учреждение, которое решает, имеете ли вы право на получение ссуды, и, если да, выдает чек.
Ключевые выводы
- Ипотечный брокер объединяет заемщиков и ипотечных кредиторов, выступая в качестве посредника между ними.
- Прямые кредиторы — это финансовые учреждения, которые одобряют и финансируют ипотечные ссуды.
- Брокеры могут помочь, если вы хотите делать покупки, не связываясь с несколькими кредиторами самостоятельно.
- Хорошее место для начала — банк, особенно если у вас хорошие отношения с финансовым учреждением.
Ипотечный брокер
Когда потенциальный цитаты из различных кредиторов в одно времени.
Для этого ипотечный брокер встречается со своими клиентами, чтобы оценить их потребности и финансовое положение. Они собирают важную информацию и документы, которые кредиторы требуют от заемщика, включая доход, платежные квитанции, налоговые декларации, подробную информацию об активах и инвестициях, а также кредитные отчеты. Это помогает им оценить, сколько потребитель может позволить себе занять. После накопления они передают эту информацию в банк или другой кредитор для утверждения ссуды. Брокеры также несут ответственность за общение между заемщиками и кредиторами в процессе подачи заявки и утверждения.
Хороший ипотечный брокер должен быть в состоянии предоставить ценную информацию, например, какие кредиторы ссужают деньги в определенных областях, какие предлагают конкретный тип ипотеки, а какие приветствуют или избегают заявок на получение ссуд для определенных типов домов, таких как совместное проживание. -опс, кондоминиумы или многоквартирные дома.
Ипотечные брокеры обеспечивают удобство работы по принципу « одного окна». Это избавляет от необходимости посещать нескольких кредиторов, чтобы попытаться получить лучшую ставку и, в конечном итоге, одобрение ипотеки. И у потребителей не будет многократных обращений к своим кредитным отчетам, поскольку им нужно посетить только одного человека, чтобы получить наилучшую возможную ссуду.
Краткий обзор
Ипотечные брокеры не предоставляют ссуды, но предоставляют единое окно с доступом к нескольким кредиторам, в то время как прямой кредитор — это единое лицо, которое устраняет посредников.
Прямой кредитор
Прямой кредитор — это финансовое учреждение или частное лицо, которое фактически предоставляет ссуду под ипотеку. Прямыми кредиторами могут быть банки и другие финансовые учреждения. Некоторые прямые кредиторы — это частные компании, которые специально занимаются финансированием ипотечных ссуд для населения, многие из которых работают онлайн. Например, заемщики, которые пользуются услугами таких кредиторов, как Qucken Loans и Loan Direct, могут заполнить и получить свои разрешения онлайн.
Многие заемщики предпочитают обращаться к кредитору, с которым они уже вели дела. Наличие давних отношений может помочь получить лучшую или большую сумму кредита, не говоря уже о лучшей процентной ставке. Процесс подачи заявки на ипотеку через прямого кредитора такой же, как и у ипотечного брокера — предоставление документации, заполнение заявки и ожидание одобрения.
Потребители избавляются от посредников, обращаясь к прямому кредитору. Это также может ускорить процесс получения кредита. Поскольку кредитор имеет дело непосредственно с потребителем, они могут эффективно общаться друг с другом, вместо того, чтобы полагаться на кого-то еще для передачи сообщений туда и обратно. Поэтому, если у потребителя возникнут какие-либо вопросы в процессе подачи заявки и / или утверждения, он может обратиться непосредственно к кредитору.
Цель состоит в том, чтобы найти прямого кредитора с лучшей ставкой и иметь резервную копию, если она не сработает. Но есть ловушка при выборе прямого кредитора. Пропуск ипотечного брокера может означать прохождение процесса подачи заявки с более чем одним прямым кредитором. Такие покупки могут быть утомительными и отнимать много времени. Это также может означать снижение вашего кредитного рейтинга, если вы подаете заявку на нескольких кредиторов в течение короткого периода времени.
Ключевые отличия
Компенсация — одно из ключевых различий между ипотечными брокерами и прямыми кредиторами. Оплата ипотечным брокерам производится по графику. В большинстве случаев комиссия за выдачу кредита, взимаемая банком, выплачивается брокеру. Эта цифра основана на общей сумме ссуды, которая может повлиять на рекомендации и исследования брокера. Подобно некоторым специалистам по финансовому планированию, основанным на комиссионных, некоторые брокеры работают в основном с определенными кредиторами или частично относятся к ним, которые могут предоставить информацию о вариантах, которые они вам предлагают.
С другой стороны, прямые кредиторы получают компенсацию в виде различных сборов и сборов.Например, если потребитель обращается непосредственно к кредитору, эта организация взимает комиссию за выдачу кредита.Кредитор также зарабатывает деньги за счет процентов, полученных на основной баланс, штрафов за просрочку платежа и других связанных сборов, которые требуются во время закрытия.Потребители могут получить разумное представление о том, сколько они должны заплатить кредитору, на основе оценки добросовестности (GFE), предоставляемой всеми кредиторами.
Особые соображения
Потребители никоим образом не обязаны выбирать между ипотечными брокерами и прямыми кредиторами. Фактически, они могут позвонить обоим, чтобы сравнить свои ставки и решить, по какому маршруту они хотят пойти.
Банк может быть хорошей отправной точкой, особенно для тех, у кого хорошие отношения с собственными финансовыми учреждениями. Для людей, которые не хотят связываться с разными банками, ипотечные брокеры — лучший вариант. Как упоминалось выше, некоторые кредиторы работают исключительно с ипотечными брокерами, а некоторые брокеры работают исключительно с конкретными кредиторами. Это может предоставить заемщикам доступ к кредитам, о которых они в противном случае даже не слышали бы. Но всегда полезно спросить, чем они обосновывают предложение конкретного кредитора.
Когда-то у ипотечных брокеров была сомнительная репутация, поэтому неудивительно, что многие люди все еще не решаются использовать их. Их размер регулируется слабо, и их компенсация зависит от характера и размера ссуды. Некоторые убедили заемщиков выбрать ипотеку с высоким риском или занять больше, чем им действительно было нужно. Но ужесточение регулирования и законы о защите потребителей делают их хорошей альтернативой для потребителей, которые хотят, чтобы кто-то другой делал все покупки и разговаривал за них.