Можно ли построить богатство поколений с помощью страхования жизни? Давайте поговорим об этом
В 2021 году многие финансовые консультанты и специалисты по планированию наследства рекомендуют новый способ передачи богатства от поколения к поколению — и это может быть не то, что вы ожидаете. Это страхование жизни, но вот в чем загвоздка: для того чтобы передать его, вам придется умереть.
Страхование жизни всегда было важной частью финансового планирования любой семьи, поскольку оно может помочь покрыть такие вещи, как долги, ипотека, похороны и повседневные расходы на жизнь в случае смерти кормильца. Хотя все это по-прежнему актуально, некоторые финансовые эксперты теперь рекомендуют страхование жизни не только как способ обеспечить удовлетворение основных потребностей, но и как способ передачи богатства от поколения к поколению.
Традиционные полисы срочного страхования жизни могут иметь покрытие от $50 000 до $3 млн или даже $10 млн в некоторых случаях. Говоря простым языком, если вы умрете, пока действует ваш полис страхования жизни, ваша семья может стать миллионерами в одночасье.
Вы, вероятно, задаетесь вопросом, действительно ли можно так легко передать богатство поколения, ежемесячно оплачивая страхование жизни? Ответ — да (если не брать в расчет умирание). Однако у этой огромной единовременной выплаты есть и свои минусы, поскольку многие из тех, кто никогда раньше не имел доступа к большим суммам денег, рискуют потратить их не по назначению или неправильно распорядиться ими в течение первых двух лет.
Итак, если смотреть на общую картину, то есть два варианта: вы можете либо обратиться за страхованием жизни по типу «быстро разбогатеть» с огромной единовременной выплатой, либо рассмотреть страхование жизни, которое обеспечит вашей семье длительный поток дохода, как это делает новая современная компания по страхованию жизни Dayforward. Мы предлагаем последний вариант, кроме того, Dayforward хотела бы отметить несколько способов, которыми страхование жизни может повлиять на ваши налоги (хотя ни Dayforward, ни Benzinga не предоставляют налоговых консультаций).
Как правило, выплаты по страхованию жизни не облагаются налогом, что делает их привлекательной альтернативой для тех, кто хочет оставить своей семье деньги.
Если вы инвестируете выплату по страхованию жизни и эти деньги приносят дивиденды, важно знать, что эта сумма будет облагаться налогом, поэтому имейте это в виду при планировании инвестиций. Чтобы рассчитать нужную сумму, вам необходимо учесть, есть ли у вас какие-либо долги, расходы на образование, оплату жилья, расходы на проживание и похороны, которые необходимо учесть в первую очередь.
Обычное страхование жизни предлагает единовременные выплаты, которые, скорее всего, придется инвестировать и которые принесут больший налогооблагаемый процент, чем меньшие выплаты, которые вы будете получать в течение долгого времени. (Dayforward предлагает программу Income Protection, благодаря которой ваша семья будет продолжать получать вашу зарплату два раза в месяц в случае вашей смерти. Таким образом, вам придется иметь дело только с небольшой суммой процентов по выплатам двухмесячного подоходного пособия, а не с более высокими налогооблагаемыми процентами, которые могут возникнуть при получении крупной единовременной суммы).
В заключение следует отметить, что страхование жизни может помочь вам передать богатство вашей семьи из поколения в поколение, при условии, что ваша смерть наступит во время действия полиса. Кто бы мог подумать?
См. подробнее от Benzinga
Нажмите здесь для получения информации о сделках с опционами от Benzinga
Лучшее решение, которое может принять новоиспеченный родитель: страхование жизни
© 2021 Benzinga.com. Benzinga не предоставляет инвестиционных консультаций. Все права защищены.