Как открыть банковский счет в Коста-Рике как американец

Банковское дело в Коста-Рике обычно не ассоциируется с оффшорными  налоговыми убежищами,  потому что национальные власти сотрудничают с международными агентствами для предотвращения любых незаконных финансовых схем или других финансовых преступлений.В 2006 году Коста-Рика стала 21-й страной, подписавшей Межамериканскую конвенцию о борьбе с терроризмом, которая была создана, чтобы остановить финансирование террористической деятельности, включая отмывание денег и незаконный оборот наркотиков.

Граждане США и другие иностранцы, которые живут в Коста-Рике в качестве резидентов, студентов или рабочих, могут иметь законную потребность в открытии местного личного банковского счета. Но это не так просто, как может показаться, поскольку существуют ограничения и условия, которым должны соответствовать иностранцы, чтобы проводить финансовые операции через свои собственные банковские счета в стране.

Так как же начать? Вот что вам нужно знать, чтобы открыть банковский счет в Коста-Рике.

Резиденция

Иностранцы, как правило, не могут открывать банковские счета в Коста-Рике, если они не могут подтвердить законное место жительства.Это означало, что они должны были проживать в стране на законных основаниях, прежде чем иметь возможность открыть и использовать счет.Но с 2016 года иностранцы, в том числе нерезиденты, могут открывать и поддерживать банковские счета в Banco de Costa Rica (BCR), одном из государственных банков страны.Для этого требуется действующая форма идентификации и номер мобильного телефона.Нерезиденты могут вносить на свои счета только до 1000 долларов США каждый месяц.

Однако большинство банков Коста-Рики даже сегодня придерживаются иной политики и по-прежнему требуют, чтобы владельцы счетов были законными резидентами, прежде чем они смогут проводить какие-либо финансовые операции. Поэтому лучше всего проверить в каждом банке, разрешено ли иностранцам, независимо от того, являются они резидентами или нет, открывать банковские счета.

Выбор банка

Банки в Коста-Рике делятся на две категории: государственные или национальные банки и частные учреждения.Вы можете открыть счет в любой категории.Есть два государственных банка, BCR и Banco Nacional de Costa Rica, и два государственных банка, созданных в соответствии с публичным правом, Banco Hipotecario de la Vivienda и Banco Popular y de Desarrollo Comunal.3 BAC San José, Scotiabank и Citibank — это некоторые из частных коммерческих банков, доступных в Коста-Рике.

Есть несколько очень важных различий, которые разделяют два типа банков.Государственные изних, например, гарантировать все депозиты и, какправило,имеют много филиалов и  банкомат (ATM) местоположения-главное соображение для жителей,проживающих в сельских и отдаленных районах.Однако, поскольку они являются более популярным вариантом между ними, они также известны своими невероятно длинными линиями.

С другой стороны, частные банки обычно имеют более короткие очереди и с большей вероятностью нанимают двуязычный персонал, что само по себе может быть достаточной причиной для перехода в частный сектор.Они также могут предложить привлекательные транзакционные и финансовые преимущества американцам, с которыми они уже установили отношения в США5.

Открытие счета

Большинство банков предлагают счета в  колонах, валюте Коста-Рики или долларах. BCR также предлагает счета в евро. Базовый сберегательный счет представляет собой наиболее распространенный тип счета, и его также проще всего открыть. Тем не менее, открытие банковского счета в Коста-Рике может быть трудоемким процессом, в основном из-за огромного количества документов. Требования различаются в зависимости от учреждения, но, как правило, они связаны со следующим:

• Идентификация (ID):  банки Коста-Рики требуют, чтобы все иностранцы-резиденты предъявили свою ID-карту DIMEX, выданную иммиграционным департаментом, если они хотят проводить какие-либо банковские операции. С другой стороны, туристы могут просто предъявить свои паспорта и иметь право открыть счет только в определенных учреждениях.
• Минимальный депозит:  это зависит от типа счета, но для сберегательных счетов обычно требуется не менее 25 долларов США или 5000 костариканских колонов.
• Подтверждение места жительства: вам необходимо предоставить физический документ, такой как счет за коммунальные услуги или договор аренды, в котором указан ваш местный адрес проживания.
• Дополнительные формы.  Согласно местной политике под названием «Conozca a Su Cliente» — «Знай своего клиента», любой гражданин США, работающий в коста-риканском банке, как физическом, так и корпоративном, должен ежегодно проверять и обновлять личную информацию. Различные налоговые формы также могут потребоваться для информирования  налоговой службы (IRS) об офшорных банковских счетах .

Любой, кто открывает счет в большинстве банков Коста-Рики, также должен предоставить подтверждение дохода. Это необходимо для обеспечения того, чтобы средства, используемые владельцами счетов, поступали из законных источников, и чтобы потребители соблюдали федеральные правила, не отмывая средства, не финансируя терроризм или не торгуя наркотиками. Наемным работникам необходимо подтверждение дохода от местного работодателя, которое может включать письмо и / или квитанцию ​​о заработной плате. Независимым подрядчикам необходимо предоставить письмо или справку о доходах от бухгалтера. Другие иностранцы также могут представить доказательства своих активов в американских банках.