Период исключения условий, существовавших ранее: Определение и ограничения
Что такое период исключения?
Период исключения предсуществующего состояния — это положение в полисах медицинского страхования, которое ограничивает или исключает покрытие определенных медицинских состояний на определенный период времени. Этот период исключения применяется к лицам, у которых есть предсуществующее состояние, то есть проблема со здоровьем или заболевание, которое было диагностировано до подачи заявления на получение страхового покрытия. Цель периода исключения — не допустить, чтобы люди получали страховое покрытие только тогда, когда им потребуется дорогостоящее лечение в связи с предсуществующим заболеванием, а затем отменяли страховое покрытие.
Как работает период исключения
В течение периода исключения предсуществующих условий страховщик может ограничить или исключить страховое покрытие в отношении медицинских условий, существовавших до даты вступления полиса в силу. Например, если у человека есть предсуществующее заболевание сердца, страховщик может исключить покрытие по этому конкретному заболеванию на определенное количество месяцев после начала действия полиса. Однако период исключения не распространяется на другие виды медицинского обслуживания или состояния, которые не считаются предсуществующими.
Важно отметить, что все планы Health Insurance Marketplace должны покрывать лечение ранее существовавших заболеваний. Кроме того, Medicare, как правило, покрывает ранее существовавшие заболевания без длительного ожидания.
Условия для исключения
Закон о переносимости и подотчетности медицинского страхования от 1996 года (HIPAA) устанавливает правила, по которым страховщики могут ограничивать покрытие в связи с предсуществующими заболеваниями. До принятия HIPAA люди с хроническими проблемами со здоровьем или продолжающимся лечением часто сталкивались с проблемами при смене работы, поскольку медицинские планы новых работодателей могли устанавливать длительные периоды ожидания или отказывать в страховом покрытии в связи с ранее существовавшими заболеваниями.
HIPAA позволяет страховщикам отказывать в страховом покрытии в связи с ранее существовавшими медицинскими условиями в течение первых 12 месяцев после зачисления или 18 месяцев в случае позднего зачисления. Однако эти периоды исключения из страхового покрытия предсуществующих условий являются регулируемыми характеристиками политики, что означает, что страховщики обычно имеют верхний предел продолжительности периода исключения.
Сокращение периода исключения по предынфарктным состояниям
Люди могут сократить продолжительность периода исключения по предсуществующим заболеваниям, предоставив доказательство наличия зачетного покрытия до вступления в новый план медицинского страхования. Обычно такое доказательство предоставляется в виде сертификата непрерывного покрытия от предыдущего страховщика, который демонстрирует, что человек поддерживал непрерывное покрытие без существенных пробелов.
Страховщики обязаны направить письменное уведомление о применении периода исключения в связи с ранее существовавшим условием, а отсчет периода исключения начинается сразу после любого периода ожидания, предусмотренного планом. Стоит отметить, что в некоторых штатах могут быть введены дополнительные ограничения на включение страховщиками периодов исключения ранее существовавших условий.
ACA и предсуществующие состояния здоровья
Согласно Закону о доступном здравоохранении (ACA), который был принят в 2010 году, страховые компании не имеют права отказывать в страховом покрытии или взимать более высокие страховые взносы с лиц с предсуществующими заболеваниями. ACA гарантирует, что страховые компании не могут отказывать в страховом покрытии или взимать более высокие страховые взносы на основании ранее существовавших заболеваний, таких как астма, диабет или рак. Страховщикам также запрещено ограничивать льготы в связи с предсуществующими заболеваниями.
Несмотря на то, что ACA значительно сократил распространенность периодов исключения по предсуществующим заболеваниям, в некоторых старых медицинских планах, известных как «старые медицинские планы», такие периоды могут сохраняться, если они были приобретены до 23 марта 2010 года.
Заключение
Понимание периода исключения предсуществующих условий очень важно для людей, желающих получить медицинскую страховку. Несмотря на то, что ACA обеспечил значительную защиту лиц с предсуществующими заболеваниями, важно знать о возможности наличия периода исключения в некоторых планах медицинского страхования. Ознакомившись с правилами и положениями, касающимися предсуществующих условий, люди смогут принимать обоснованные решения при выборе медицинского страхования, отвечающего их конкретным потребностям.
Вопросы и ответы
Что такое предсуществующее состояние?
Под предсуществующим состоянием понимается проблема со здоровьем или заболевание, которое было диагностировано до подачи заявления на медицинское страхование. К ним могут относиться хронические заболевания, полученные ранее травмы или текущие заболевания.
Могут ли страховые компании отказать в страховом покрытии на основании предсуществующих заболеваний?
Согласно Закону о доступном медицинском обслуживании (ACA), страховые компании не могут отказывать в страховом покрытии или взимать более высокие страховые взносы на основании ранее существовавших условий. ACA запрещает страховым компаниям отказывать в страховом покрытии или вводить исключения в связи с ранее существовавшими заболеваниями.
Существуют ли какие-либо периоды ожидания для получения страхового покрытия в связи с предсуществующими заболеваниями?
Нет, страховые планы, продаваемые через рынок медицинского страхования и программу Medicare, обычно не предусматривают периодов ожидания для покрытия предсуществующих заболеваний. Однако в некоторых старых медицинских планах, приобретенных до 23 марта 2010 года, известных как «старые медицинские планы», все еще могут быть периоды ожидания для исключения предсуществующих заболеваний.
Можно ли сократить продолжительность периода исключения по предсуществующим условиям?
Да, люди могут сократить продолжительность периода исключения по предсуществующим заболеваниям, предоставив доказательство кредитоспособного покрытия до вступления в новый план медицинского страхования. Обычно такое доказательство предоставляется в виде сертификата непрерывного покрытия от предыдущего страховщика, демонстрирующего непрерывность покрытия.
Все ли планы медицинского страхования покрывают лечение ранее существовавших заболеваний?
Да, все страховые планы Health Insurance Marketplace обязаны покрывать лечение предсуществующих заболеваний. Кроме того, Medicare, как правило, покрывает ранее существовавшие заболевания, не устанавливая длительных очередей.
Могут ли штаты вводить дополнительные ограничения на периоды исключения из страховки по предсуществующим заболеваниям?
Да, в некоторых штатах могут быть введены дополнительные ограничения на включение страховыми компаниями периодов исключения предсуществующих условий. При рассмотрении вопроса о медицинском страховании важно ознакомиться с правилами, действующими в вашем штате.
Что следует учитывать людям с предсуществующими заболеваниями при выборе страхового покрытия?
При выборе медицинского страхования лицам с предсуществующими заболеваниями следует внимательно изучить покрытие полиса для их конкретного заболевания и любые ограничения или периоды исключения. Также важно учитывать такие факторы, как сеть поставщиков услуг, покрытие рецептурных препаратов и общая доступность, чтобы убедиться, что выбранный план отвечает их потребностям в медицинском обслуживании.