Оборотная кредитная линия
Что такое Оборотная кредитная линия?
Возобновляемая ссуда — это форма кредита, предоставляемого финансовым учреждением, которая предоставляет заемщику возможность использовать или снимать, возвращать и снимать средства снова. Возобновляемый заем считается гибким инструментом финансирования из-за его погашения и повторного заимствования средств. Это не считается срочной ссудой, потому что в течение отведенного периода времени кредитная линия позволяет заемщику погасить ссуду или взять ее снова. Напротив, срочная ссуда предоставляет заемщику средства с фиксированным графиком платежей.
Ключевые моменты
- Возобновляемая ссуда предоставляет заемщикам ссуды с большой гибкостью в плане погашения и повторного заимствования.
- Процентная ставка по возобновляемой ссуде обычно является процентной ставкой по переменной кредитной линии, а не по фиксированной ставке.
- Возобновляемая ссуда или линейная возможность позволяют бизнесу занимать деньги по мере необходимости для финансирования потребностей в оборотном капитале и продолжающихся операций, таких как оплата заработной платы и кредиторская задолженность.
Как работает возобновляемая кредитная линия
Возобновляемая кредитная линия обычно представляет собой переменную кредитную линию, используемую государственными и частными предприятиями. Линия является переменной, поскольку процентная ставка по кредитной линии может колебаться. Другими словами, если процентные ставки на кредитных рынках вырастут, банк может повысить ставку по ссуде с переменной ставкой. Ставка часто выше, чем ставки по другим займам, и изменяется в зависимости от основной ставки или другого рыночного показателя. Финансовое учреждение обычно взимает комиссию за продление кредита.
Критерии утверждения ссуды зависят от стадии, размера и отрасли, в которой работает бизнес. Финансовое учреждение обычно изучает финансовую отчетность компании, включая отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и баланс, когда решает, может ли бизнес погасить долг. Шансы на получение кредита увеличиваются, если компания может продемонстрировать стабильный доход, сильные денежные резервы и хороший кредитный рейтинг. Баланс по возобновляемой ссуде может изменяться от нуля до максимального утвержденного значения.
Как предприятия используют возобновляемую ссуду?
Возобновляемая ссуда или линейная возможность позволяют предприятию занимать деньги по мере необходимости для финансирования потребностей в оборотном капитале и продолжающейся деятельности. Возобновляемая линия особенно полезна во время колебаний доходов, поскольку счета и непредвиденные расходы могут быть оплачены за счет кредита. Получение кредита снижает доступный остаток, тогда как платежи по долгу увеличивают доступный остаток.
Финансовое учреждение может ежегодно пересматривать возобновляемую ссуду. Если выручка компании сокращается, учреждение может принять решение о снижении максимальной суммы кредита. Следовательно, владельцу бизнеса важно обсудить обстоятельства компании с финансовым учреждением, чтобы избежать сокращения или прекращения кредита.
Краткая справка
Возобновляемая ссуда предоставляет переменную кредитную линию, которая дает людям или предприятиям большую гибкость в использовании средств, которые они заимствуют.
Пример возобновляемой кредитной линии
Supreme Packaging обеспечивает возобновляемую ссуду на сумму 500 000 долларов. Компания использует кредитную линию для покрытия заработной платы в ожидании платежей по дебиторской задолженности . Хотя бизнес использует до 250 000 долларов возобновляемой ссуды каждый месяц, он выплачивает большую часть остатка и контролирует, сколько остается доступного кредита. Поскольку другая компания подписала контракт с Supreme Packaging на 500 000 долларов на упаковку своей продукции в течение следующих пяти лет, упаковочная компания использует 200 000 долларов из возобновляемой ссуды для закупки необходимого оборудования.