Следует ли позволить компании Vanguard управлять вашим 401 (k)?
В 2018 году Vanguard Group, гигантский зарегистрированный инвестиционный консультант из Малверна, штат Пенсильвания, наконец, активов 401 (k) под управлением (AUM) с ошеломляющими $ 6,2 трлн. Успех Vanguard во многом объясняется популярностью его недорогих индексных фондов в сочетании с полным набором услуг 401 (k) управления.
Действительно, согласно книге Джона Богла, который создал первый индексируемый паевой инвестиционный фонд в 1975 году после того, как он основал Vanguard Group и который умер в январе 2019 года в возрасте 89 лет, успех индексных фондов, вероятно, приведет к получению лишь нескольких денег. управляющие фирмы, контролирующие половину всех акций США. В случае Vanguard, его универсальные покупки привлекли спонсоров пенсионных планов в массовом порядке.
Ключевые выводы
- Vanguard Group является ведущим инвестиционным менеджером с точки зрения активов под управлением, под ее флагом находится 5,3 триллиона долларов.
- Vanguard в первую очередь известен широким выбором недорогих индексных фондов.
- Согласно опросу, спонсоры плана поставили Vanguard наивысшие оценки в области эффективности инвестиций, веб-сайтов и онлайн-сервисов, комиссий за транзакции фонда, решения проблем, вариантов инвестирования и прозрачности комиссий.
Услуги плана Vanguard 401 (k)
Через свою группу институциональных инвесторов Vanguard предлагает ряд управленческих услуг 401 (k), от разработки планов и аналитики до надзора за управлением инвестициями. Спонсорам плана назначается менеджер по работе с клиентами, который обеспечивает ежедневную поддержку по всем аспектам управления планом.
Кроме того,консультанты, принятые в соответствии с Законом о гарантиях пенсионного дохода при трудоустройстве (ERISA), всегда готовы решать возникающие нормативные вопросы и вопросы соответствия. Наконец, отдел обзора портфеля Vanguard тесно сотрудничает со спонсорами плана для проверки и постоянного контроля внешних управляющих фондами.
Компания Vanguard вложила значительные средства в свои системы бэк-офиса, чтобы обеспечить передовые услуги по администрированию планов и ведению документации.В результате клиенты получают большую выгоду от более оптимизированных процедур, которые снижают их затраты и определяют области для потенциального улучшения участия в плане.
Краткий обзор
В исследовании, проведенном консалтинговой компанией Cogent Reports, участники плана оценили Vanguard наивысшую общую удовлетворенность.
Как обстоят дела у Vanguard в сфере управленческих услуг 401 (k)?
Согласно исследованию маркетингового консалтингового агентства Cogent Reports, участники плана оценили Vanguard наивысший уровень общей удовлетворенности и, в частности, поставили его первым в следующих категориях:
- Доходность инвестиций
- Веб-сайт и онлайн-сервисы
- Комиссия за транзакцию фонда
- Разрешение проблемы
- Широта инвестиционных возможностей
- Прозрачность комиссионных
- Зачисление на собрания
Когда спонсоров плана попросили оценить их общую удовлетворенность провайдером плана, 83% клиентов Vanguard выразили наибольшее удовлетворение их услугами. Между тем, средний уровень удовлетворенности поставщика планов составлял всего 62%. Опрос также показал, что Vanguard заняла первое место в следующих областях:
- Точность и своевременность процесса транзакции
- Поддержка администрирования плана
- Поддержка при подаче документов по форме 550
- Качество вариантов инвестирования
- Коэффициенты расходов фонда
- Качество и ясность раскрытия информации о сборах
- Прозрачность сборов
- Плата за администрирование плана
Спонсоры плана несут фидуциарную ответственность за обеспечение разумной платы за управление инвестициями в зависимости от предоставляемых услуг. Согласно опросу NerdWallet о лучших учетных записях IRA на 2020 год, Vanguard занял одно из первых мест по стоимости с точки зрения затрат среди спонсоров с полным планом обслуживания.