Подписной заем
Что такое подписной заем?
Ссуда с подписью, также известная как «добросовестная ссуда» или « ссуда для личного пользования», представляет собой тип индивидуальной ссуды, предлагаемой банками и другими финансовыми компаниями, для которой требуется только подпись заемщика и обещание заплатить в качестве обеспечения. Ссуду на подпись обычно можно использовать для любых целей, которые выберет заемщик, хотя процентные ставки могут быть выше, чем у других форм кредита, из-за отсутствия обеспечения.
Ключевые выводы
- В ссуде с подписью используется подпись заемщика и обещание оплаты в качестве единственного обеспечения для получения ссуды.
- Процентные ставки по подписным кредитам обычно выше, чем по другим формам кредита из-за отсутствия обеспечения.
- Кредиторы предоставляют ссуды на подписку, если считают, что у заемщика достаточно доходов и хорошая кредитная история.
Понимание подписной ссуды
Чтобы определить, предоставлять ли ссуду на подписку, кредитор обычно ищет надежную кредитную историю и достаточный доход для погашения ссуды. В некоторых случаях кредитор может потребовать, чтобы лицо, подписавшее ссуду, было совместным, но лицо, подписывающее договор, привлекается только в том случае, если первоначальный кредитор не выполняет свои обязательства по платежам.
Подписные ссуды — это один из видов необеспеченных срочных ссуд. Необеспеченный относится к тому факту, что эти ссуды не обеспечены какой-либо формой физического залога, в отличие от жилищной ипотеки и автокредитования. Срок означает, что ссуда амортизируется в течение заранее определенного периода времени и выплачивается равными ежемесячными платежами.
Подписной заем против возобновляемого кредита
Заявки на получение обычного кредита или возобновляемого кредита обычно вызывают задержку финансирования, пока банковское учреждение или кредитная компания проверяет кредитную историю заемщика и проверяет личную квалификацию. Напротив, средства, полученные в рамках подписных ссуд, быстрее депонируются на счет заемщика, что позволяет раньше распределять их на финансовые нужды.
Как только подписная ссуда выплачивается, счет закрывается, и заемщик должен подать заявку на новую ссуду, если ему потребуются дополнительные средства. Напротив, возобновляемый кредитный счет позволяет стороне-должнику погасить ссуду и поддерживать кредитную линию до тех пор, пока заемщик или кредитор не решит прекратить отношения и закрыть счет.
Примеры подписных ссуд
Хотя цель и структура подписных ссуд не изменились с годами, финансовые аналитики сообщают, что профиль среднего заемщика, получающего подписные ссуды, изменился. В прошлом заемщики с плохим кредитным рейтингом, как правило, брали фирменные ссуды, но по мере того, как процентные ставки упали, а максимальные ссуды увеличились, многие заемщики с хорошей кредитной историей и высоким доходом также обратились к этим ссудам.
Краткий обзор
Добавление соавтора подписи может помочь заемщику с минимальной кредитной историей или низким доходом.
Эти заемщики используют фирменные ссуды для различных целей, включая ремонт дома, непредвиденные расходы, медицинские счета, отпуск и другие крупные расходы. Некоторые заемщики также используют подписные ссуды для консолидации других долгов.
Предположим, заемщик получает ссуду на подписку с процентной ставкой 7% на сумму, равную общей сумме остатков на кредитных картах, со ставками от 12% до 20%. Затем заемщик использует ссуду на подпись для полной выплаты по кредитным картам. Заемщик получит заметную экономию, выплатив ту же сумму денег под 7%, а не по прежним более высоким ставкам.
Если вы думаете о получении ссуды на подпись, то калькулятор ссуды может быть полезен для определения того, какой ежемесячный платеж и общие проценты должны быть на сумму, которую вы хотите взять в долг.