Студенческие кредиты: Мама осуждает предложение Purdue ISA, поскольку сын имеет долг почти в $100 000
Когда мать троих детей Патриция Фельдман решила помочь своему сыну получить диплом инженера в Университете Пердью, она не ожидала, что он будет должен почти $100 000 кредитному агентству в дополнение к нескольким федеральным студенческим займам.
«Это звучит хуже, чем кредит до зарплаты», — сказала Фельдман в интервью Yahoo Finance. «Это звучит почти незаконно».
Соглашения о распределении доходов, известные как ISA, являются альтернативным видом финансирования студенческих кредитов, когда заемщик получает кредит, а после окончания учебы выплачивает процент от своего дохода. Условия ISA зависят от различных факторов, таких как основная тема обучения и прогнозируемый будущий доход.
Реклама Purdue по ISA как альтернативе студенческим кредитам. (Источник: Purdue)
Программа Purdue «Back a Boiler», запущенная в 2016 году, предлагает ISA студентам, ищущим альтернативу традиционным федеральным и частным студенческим кредитам. Сын Фельдмана взял $10 373 ISA на 2018-19 учебный год и $29 491 ISA на 2019-2020 учебный год, согласно документам, просмотренным Yahoo Finance.
Заем в размере $39 864 вырос до $99 660,50 на январь 2022 года.
«Это более чем в два раза превышает первоначальный кредит», — заявил Фельдман в письме от 18 января на имя президента Purdue Митча Дэниелса, просмотренном Yahoo Finance. «В каком мире это справедливо для моего сына?»
Поскольку в ISA говорилось, что заемщику не придется платить, если он не найдет работу или получит доход, не превышающий 40 000 долларов, Фельдман добавил: «Должен ли я поощрять его остаться дома, доработать до конца срока действия соглашения (104 месяца) и ничего не платить? Он не сделает этого, потому что он прекрасный молодой человек, с отличным образованием и хорошей работой. Все благодаря Purdue.»
На вопрос о деле Фельдмана представитель Purdue сообщил Yahoo Finance, что «Purdue серьезно относится к своему обязательству убедиться, что участники программы Back a Boiler полностью осведомлены о своих обязательствах по погашению долга до заключения любого соглашения. На нашем сайте, а также в наших контрактах четко прописаны эти условия. И каждый участник Back a Boiler должен успешно пройти тест перед заключением ISA, чтобы убедиться в том, что он осведомлен об этих обязательствах.»
Это содержание недоступно из-за ваших настроек конфиденциальности.Обновите свои настройки здесь, чтобы увидеть его.
‘Эта ужасная сделка, в которую я его втянул’
Компании, предоставляющие ISA, ранее утверждали, что их продукт не является ни «займом», ни «кредитом», а «условным долгом», поскольку студент не обязан платить по ISA, пока не найдет работу. Федеральное правительство недавно отнесло ISA к категории частных студенческих кредитов.
Изначально Фельдман считала ISA отличной альтернативой традиционным кредитам, поскольку они были привязаны к доходу заемщика и рекламировались как новый свежий способ оплаты колледжа. Теперь она считает, что то, на что она помогла подписаться своему сыну, было намного хуже, чем студенческий кредит, предоставляемый федеральным правительством.
«Я пишу вам с болью в животе, потому что я организовала и поощряла этот кредит», — говорится в ее письме к Дэниелсу. «Я совершила ужасную ошибку, но в том, что вы продолжаете продавать и завлекать ничего не подозревающих студентов и родителей, виноваты вы. Я буду бороться с этим еще очень долго, пока мой сын будет пытаться вернуть ужасающую сумму денег».
По словам Фельдман, после того как ее сын сделал два ежемесячных платежа по 900 долларов в счет долга почти в 100 000 долларов, она попыталась выплатить всю сумму от имени сына — но условия ISA не предусматривали единовременной выплаты. Так что теперь ее сын должен ежемесячно выплачивать 900 долларов, одновременно устраиваясь на свою первую работу после окончания колледжа.
«Это была просто ужасная сделка, в которую я его втянула», — говорит Фельдман.
Студенты Пердью на трибунах во время футбольного матча между командами Boilermakers и Northwestern Wildcats 30 августа 2018 года. (Фото Zach Bolinger/Icon Sportswire via Getty)
Мы пишем сегодня, чтобы обратить внимание на вызывающую беспокойство практику, применяемую школой, входящей в титул IV».
Негативный опыт Фельдман и ее сына становится все более распространенным, по словам группы по защите студенческих займов Student Borrower Protection Center (SPBC), которая работает с Фельдман и добивается усиления федерального надзора за ISA.
Помимо отнесения ISA к категории частных студенческих займов, федеральное правительство напоминает высшим учебным заведениям «об их обязательствах при рекомендации, продвижении или одобрении частных образовательных займов». В августе 2021 года Калифорния стала первым штатом, перешедшим к регулированию ИСА.
«Колледжи, рекламирующие частные студенческие займы, должны следовать правилам Департамента в отношении соглашений о привилегированных кредиторах и частных студенческих займов, включая раскрытие основных условий и создание кодекса поведения», — сообщил Yahoo Finance представитель Департамента образования (ED). «Эти правила относятся к займам, не предлагаемым федеральным правительством, включая ISA, которые соответствуют определению частного образовательного кредита».
В четверг SBPC направила письмо министру образования Мигелю Кардоне с просьбой к федеральному агентству расследовать, как Purdue структурирует и продвигает свои ISA.
«Мы пишем сегодня, чтобы обратить внимание на вызывающую беспокойство практику, применяемую учебным заведением в рамках титула IV, которая, как представляется, нарушает положения Закона о высшем образовании («HEA») и ставит под угрозу соглашение об участии в программе («PPA»), заключенное учебным заведением с Департаментом», — написала группа защитников, добавив, что Purdue, похоже, маскирует свои отношения с частными студенческими кредиторами через свою программу Back a Boiler.
Пердью Пит присоединился к студенческой секции Paint Crew во время баскетбольного матча конференции Big Ten между командами «Висконсин Баджерс» и «Пердью Бойлермейкерс» 24 января 2020 года на арене Mackey в Вест-Лафайетте, штат Индиана. (Фото Michael Allio/Icon Sportswire via Getty Images)
Purdue, деятельность которой регулируется Законом о высшем образовании, поскольку она получает федеральное финансирование в качестве учебного заведения, входящего в программу Title IV, «как правило, запрещено рекламировать частные кредитные продукты совместно со студенческими кредиторами, и она связана существенными ограничениями и обязательствами по раскрытию информации о так называемых «соглашениях о привилегированном кредиторе» («PLAs») между колледжами и кредиторами», — говорится в письме SBPC.
«Все имеющиеся доказательства указывают на то, что Purdue нагло игнорирует эти ограничения и обязанности в рамках схемы, побуждающей своих студентов брать рискованные, высокопроцентные частные студенческие кредиты», — добавляется в письме. «Продолжающееся беззаконие Purdue перед лицом этих четко сформулированных ожиданий требует, чтобы Департамент привел это заявление в действие.»
Некоторые студенты, взявшие ISA в других учебных заведениях, в итоге подали в суд на того же кредитора, с которым работает Purdue, компанию Vemo Education, сообщал ранее Yahoo Finance.
Адвокаты ранее били тревогу по поводу растущего числа поставщиков ISA, представляющих себя в качестве альтернативы традиционным студенческим кредитам, утверждая, что многие из предлагаемых продуктов нарушают законы о защите прав потребителей и используют обманные практики.
Президент Purdue Митч Дэниелс смотрит повтор во время игры на стадионе Ross-Ade. (Фото: Marc Lebryk-USA TODAY Sports)
«Наши выводы — лишь последние в длинном ряду серьезных проблем, связанных с закулисной сделкой Митча Дэниелса с индустрией студенческих кредитов и его друзьями на Уолл-стрит, чтобы навязать студентам Purdue высокозатратные кредиты», — сказал Yahoo Finance Бен Кауфман, возглавляющий исследования и расследования в SBPC.
«Ума не приложу, почему Митч Дэниелс так сопротивляется просто следовать закону, но очевидно, что Министерство образования должно вмешаться. Слишком много студентов уже пострадали от хищнического проекта Митча в области частного кредитования студентов».
Представитель Министерства образования добавил, что в течение следующего года агентство «планирует работать с другими федеральными партнерами, чтобы предоставить колледжам дополнительную информацию о том, как еще больше повысить точность и последовательность требований, связанных с соглашениями о привилегированных кредиторах» в попытке обеспечить большую прозрачность для родителей и студентов, к которым, возможно, обращались учебные заведения, предлагающие ISA.
.
‘Я завалю его электронную почту’
Благодаря паузе в выплатах по студенческим кредитам, которая в настоящее время заканчивается после 1 мая, Фельдман сказала, что она пока не вносит ежемесячные платежи по студенческим кредитам своего сына.
«Я полностью готов к этому», — сказал Фельдман. «Это часть того, что я должен делать. Мне это не нравится. Но это то, что мы будем делать».
Выплаты по студенческим кредитам и начисление процентов по долгам, находящимся в федеральной собственности, приостановлены с марта 2020 года, что означает, что почти 37 миллионов заемщиков не должны были вносить платежи по кредитам в течение этого времени, и сумма их задолженности не увеличилась.
Также ведутся дебаты по поводу списания: Президент Джо Байден поддержал прощение долга по студенческому кредиту в размере 10 000 долларов на предвыборной кампании в 2020 году. Во время его администрации видные демократы неоднократно призывали скептически настроенного президента Байдена принять широкомасштабное списание до $50 000 посредством исполнительных действий (в отличие от законодательства, принятого Конгрессом).
Этот контент недоступен из-за ваших настроек конфиденциальности. Обновите свои настройки здесь, чтобы увидеть его.
Нетерпение по поводу решения Белого дома достигло такой степени, что даже крупная компания по рефинансированию студенческих кредитов присоединилась к хору голосов, призывающих к прощению студенческих кредитов. (ISA не будут участвовать в отмене).
В любом случае, Фельдман и ее муж работают над тем, чтобы получить больше информации о ISA и популяризировать этот вопрос. Фельдман также сказала, что она начала еженедельно отправлять электронные письма Дэниелсу из Purdue.
«Я отправляла ему письма каждый понедельник в течение нескольких месяцев», — сказала она. «И это было одно и то же письмо, просто повторяющееся».
Она добавила, что в конце февраля с ней связался адвокат из офиса Дэниелса, чтобы разобраться в ее ситуации, но в последнее время переписка затихла.
«Для меня Митч Дэниелс никогда больше не будет спокойной ночи», — сказала Фельдман. «Если я не получу от него никаких известий, я буду писать каждый день, я завалю его электронную почту. И я не знаю, что это даст. Но это то, что я могу сделать».
—