Великое увольнение: Как поступить со своим 401-клиентом, если вы уходите с работы
Если продолжающаяся Великая отставка повлияла на то, что вы решили сменить профессию и финансово подготовились к этому, это замечательно — вы используете разумный подход. При этом не забывайте о своих пенсионных накоплениях.
Работники часто оставляют свои 401К при увольнении с работы, в результате чего около 1,35 триллиона долларов просто витают в воздухе. Вам очень пригодятся эти деньги в будущем, друзья!
Чтобы узнать, как лучше всего распорядиться накопленными сбережениями при увольнении с работы, мы побеседовали со Стивеном Молино, основателем и ИТ-директором компании Hanover Advisors. Он дал нам несколько отличных советов, которые следует иметь в виду, поэтому если вы рассматриваете возможность ухода с работы (или просто хотите знать, как лучше поступить в будущем), читайте дальше.
Не отказывайтесь от своих денег
Молино рассказал Yahoo Money, что он «поражен», когда в его компанию приходят новые клиенты, которые оставили ряд 401K на прошлых местах работы. К счастью, есть много способов предотвратить эту ошибку.
«Когда вы уходите с работы, обязательно возьмите с собой свой пенсионный план или поддерживайте тот, который был создан вашим бывшим работодателем», — сказал он. «Консолидируйте их, если у вас их несколько. Вы можете получить лучший эффект масштаба при инвестировании. Всегда есть множество мелких подводных камней, когда вы оставляете эти планы».
Узнайте разницу между 401K и IRA
Сохранение вашего 401K, как упоминалось выше, является одним из вариантов, но есть и другие, особенно для тех, кто уходит с работы, чтобы открыть свой бизнес.
«Если у вас есть 401K и вы перевели его в IRA (индивидуальный пенсионный счет), вы не можете перевести этот IRA в новый 401K, если только новый работодатель не разрешит это», — сказал Молино. «Если [безработица] — это долгосрочная ситуация, возможно, имеет смысл выйти из 401K и перейти в самоуправляемую IRA». У IRA больше вариантов инвестиций, и они могут быть намного дешевле. Возможно, вы также сможете снизить комиссионные в IRA».
Понять преимущества Roth IRA
По словам Молино, если люди планируют оставить работу, им следует подумать о том, как Roth IRA может быть выгодна для них.
«Когда вы уходите с работы, у вас есть возможность сделать конвертацию Roth», — говорит он. «Вы должны заплатить налог на прибыль, но эти деньги растут без налогов. Это большое преимущество».
Изучите возможности бесштрафного снятия средств
Если вам нужны дополнительные деньги или вы даже подумываете об открытии собственного бизнеса, вам может быть интересно, можно ли взять кредит из вашего 401K. Молино объясняет, что существует множество способов сделать это без наложения штрафа за снятие средств.
«Бесштрафное снятие средств может быть использовано для покрытия расходов на погребение, стихийные бедствия или если вам грозит лишение права выкупа», — сказал Молино. «У нас также были клиенты, которые создавали план SEPP и использовали его для финансирования своего стартапа». Еще одной распространенной тактикой является так называемый «перенос бизнеса» (ROBS). Это немного сложно, но, по сути, вы создаете новую компанию C-corp, выпускаете частные акции, которые покупаются через вашу существующую IRA, а затем переносите эту IRA в пенсионный план новой компании».
Одним словом, у вас больше возможностей, чем вы думаете. Обязательно изучите их все, прежде чем переходить к следующей работе.