Чем план систематических вложений (SIP) отличается от паевого инвестиционного фонда?
Паевые инвестиционные фонды часто описываются как корзина акций или облигаций, в зависимости от инвестиционных целей фонда, управляемая профессионалом с акциями портфеля, доступными для покупки инвесторами. В конце каждого торгового дня, все фонд холдинги оцениваются и фонд систематического инвестиционного плана (SIP).
Ключевые выводы
- Систематический инвестиционный план включает в себя регулярное инвестирование постоянной суммы денег и, как правило, в одну и ту же ценную бумагу, которой может быть паевой инвестиционный фонд или фонды.
- SIP обычно автоматически снимает средства со счета финансирования и может потребовать от инвестора дополнительных обязательств.
- SIP работают по принципу усреднения долларовой стоимости, покупая больше акций при падении цен.
- Большинство компаний паевых инвестиционных фондов предлагают SIP.
Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные инструменты, которые объединяют деньги многих инвесторов и затем используют эти деньги в соответствии с заявленной стратегией. Например, один паевой инвестиционный фонд может быть заинтересован в получении дополнительной прибыли путем выявления недооцененных акций малой капитализации с высоким потенциалом роста путем проведения углубленного исследования. Другой паевой инвестиционный фонд может вместо этого попытаться просто пассивно воспроизвести индекс S&P 500. В любом случае паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам получить профессиональное управление капиталом с использованием различных стратегий и стилей инвестирования.
Покупка паев паевых инвестиционных фондов может быть осуществлена как разовая сделка, или инвесторы могут со временем накапливать больше паев паевых инвестиционных фондов. Таким образом, мы обращаемся к систематическим инвестиционным планам как к способу реализации последнего.
SIP планы
Систематический инвестиционный план (SIP) — это план, в котором инвесторы производят регулярные равные платежи в паевой инвестиционный фонд, торговый счет или пенсионный счет, например 401 (k).
SIP предполагает, что инвестор регулярно вносит определенную сумму в долларах. Например, вы можете настроить SIP для покупки паевого фонда ABCDX на сумму 100 долларов в месяц. Каждый месяц в указанную дату вы должны исполнять этот ордер на покупку. Этот способ инвестирования предлагает два ключевых преимущества: простое сохранение и последовательная покупка акций даже при падении рынков, что в среднем позволяет снизить цены.
Настройка SIP упрощает планирование пенсионных и других инвестиционных целей. Когда вы вкладываете небольшую сумму в ежемесячный бюджет, становится более вероятным, что вы будете придерживаться плана, что облегчит достижение ваших инвестиционных целей. Например, относительно легко взять на себя обязательство инвестировать 100 долларов в месяц на пенсионные сбережения, но вложить 1200 долларов за один раз может быть труднее.
Покупая акции паевого инвестиционного фонда на регулярной основе, вы можете снизить среднюю стоимость одной акции. Колебания рынка с течением времени, вероятно, откроют возможности для приобретения акций по более низкой цене. Этот метод, называемый усреднением стоимости в долларах, широко используется многими инвесторами и рекомендуется финансовыми консультантами.
Что говорят эксперты:
Советник Insight
Дэн Стюарт, CFA® Revere Asset Management, Даллас, Техас
Систематический инвестиционный план, или SIP, просто означает периодические и запланированные взносы на ваш инвестиционный счет или конкретную ценную бумагу. Усреднение долларовой стоимости — это SIP в простейшей форме.
Например, вложение 500 долларов в месяц в два разных паевых инвестиционных фонда по 250 долларов каждый будет SIP. Но SIP — это не инвестиционная стратегия, как паевой инвестиционный фонд. Паевой инвестиционный фонд — это профессионально управляемый фонд, в который управляющий инвестирует в соответствии с проспектом фонда.
Хотя SIP — отличный способ инвестировать при росте ваших активов, как только вы накопите приличную сумму богатства и, скажем, приближаетесь к пенсии, вы можете подумать о какой-то защитной стратегии, которая предполагает более активное управление.