Общие вопросы на собеседовании: аналитики кредитных рисков
Одна из специализированных должностей в банковской сфере — это должность аналитика кредитных рисков. Работа по оценке кредитного риска имеет решающее значение для прибыльности банка, поскольку ссуды являются основным источником доходов для этих учреждений.
Работа аналитика кредитных рисков заключается в оценке кредитоспособности отдельных лиц или компаний и, в частности, в определении суммы кредита, который банк должен предоставить клиенту. Аналитики кредитного риска анализируют финансовую отчетность, кредитную историю и экономические условия, чтобы определить вероятную способность потенциального заемщика выполнить обязательства по выплате процентов и в конечном итоге выплатить ссуду.
Краткий обзор
Аналитики кредитного риска должны быть экспертами в расшифровке финансовых отчетов и оценочных показателей, таких как кредитное плечо и коэффициенты прибыльности.
Большинство вопросов о работе, с которыми может столкнуться интервьюируемый, связаны с этими областями знаний.
«Как бы вы поступили с важным, давним бизнес-клиентом, ищущим ссуду, которую, как показывает ваша оценка рисков, банк не может предоставить?
Это может быть ключевым вопросом, поскольку поддержание хороших отношений с важными корпоративными клиентами имеет важное значение для успеха банка. Банк не хочет рисковать потерять многомиллионного клиента из-за одной заявки на ссуду, но и не желает предоставлять ссуды, которые, по его мнению, не могут быть разумно возвращены.
То, как вы ответите на этот тип вопросов, продемонстрирует вашу способность хорошо управлять отношениями с клиентами и предложит им творческие решения, не подвергая опасности положение банка как кредитора. Хорошим ответом может быть что-то вроде: «Я бы предложил меньшую сумму кредита, я считаю, что банк может безопасно продлить, а затем сообщу клиенту, какие точные шаги они могут предпринять, чтобы позволить мне предоставить дополнительный кредит, и предложу встретиться с ним. рассмотреть ситуацию в какой-то подходящий момент в будущем, чтобы рассмотреть возможность получения более крупного кредита ».
«Что такое хорошее соотношение долга к собственному капиталу?»
У вас определенно должен быть готов твердый ответ на этот вопрос, поскольку отношение долга к собственному капиталу (D / E) является ключевым, если не основным финансовым показателем, учитываемым при оценке способности компании выполнять свои обязательства по долговому финансированию.
Ключевые выводы
- Общие вопросы собеседования для аналитиков кредитного риска включают мнение о разумном соотношении долга к собственному капиталу.
- Аналитики кредитного риска должны знать, как объяснить своп кредитного дефолта и привести его пример.
- Общие области знаний аналитика кредитного риска должны включать умение работать в команде, понимание макроэкономических концепций и способность поддерживать и поддерживать отношения с клиентами.
Отношение D / E показывает общий долг компании по отношению к ее общему капиталу и показывает, какой процент финансирования компании обеспечивается за счет заемных средств, а какой — за счет собственного капитала.Ваш ответ должен показать, что вы понимаете этот коэффициент и знаете, что, вообще говоря, коэффициенты ниже 1,0 указывают на более устойчивую в финансовом отношении фирму, а коэффициенты выше 1,0 указывают на возрастающий уровень кредитного риска.
Помимо этого, следует отметить, что средние отношения D / E значительно различаются между секторами и отраслями. Более основательный анализ кредитного риска включает изучение текущего состояния отрасли и положения компании в отрасли, а также рассмотрение других ключевых финансовых коэффициентов, таких как коэффициент покрытия процентов или коэффициент текущей ликвидности.
«Что такое своп кредитного дефолта?»
Этот вопрос с большей вероятностью будет задан тому, кто имеет предыдущий опыт работы в этой области, который претендует на должность старшего аналитика кредитного риска, но он все равно может появиться на собеседовании на должность аналитика кредитного риска начального уровня в банке. Хороший ответ показывает, что вы понимаете концепцию.
Лучший ответ включает в себя пример. Своп кредитного дефолта (CDS), часто используется метод снижения рисков в с фиксированным доходом, инструменты безопасности долга, такие как облигации, и это одна из наиболее распространенных производных финансовых инструментов.
CDS — это, по сути, тип инвестиционного страхования, который позволяет покупателю снизить свойинвестиционный риск, перекладывая риск на продавца CDS в обмен на вознаграждение.Продавец CDS может гарантировать долговую безопасность, в которую инвестировал покупатель.
Другие вопросы, которые могут возникнуть на собеседовании с аналитиком кредитного риска, — это общие вопросы о ваших способностях решать проблемы, вашей способности работать в команде и вашем понимании основных макроэкономических концепций, таких как налогово-бюджетная политика и основная ставка.