Аналитик кредитных рисков: карьера и квалификация
В финансовом мире риск — это все, что может негативно повлиять на ваши инвестиционные решения, будь то убыток или неопределенное событие. И риск — это не просто то, что люди испытывают. Бизнес тоже может столкнуться с риском. Некоторые решения могут быть намного более рискованными, чем другие — все зависит от ряда факторов, включая организацию, принимающую на себя риск, тип инвестиционного решения и т. Д.
Но действительно ли риск можно измерить количественно? Введите аналитика кредитных рисков. Это профессионал, который смотрит на все задействованные переменные и определяет, насколько велик риск, прежде чем давать рекомендации относительно дальнейших действий. Если вы когда-нибудь думали о том, чтобы стать аналитиком кредитных рисков, продолжайте читать. В этой статье описаны некоторые основы этого карьерного пути, включая обязанности, ответственность, квалификацию и перспективы работы.
Ключевые выводы
- Аналитики кредитного риска работают в кредитных и кредитных отделах инвестиционных домов, коммерческих и инвестиционных банков, кредиторов кредитных карт, рейтинговых агентств и других учреждений.
- Они используют различные аналитические методы для оценки рисков, связанных с кредитованием потребителей, и бизнес-рисков.
- Работодатели ищут кандидатов, у которых есть как минимум высшее образование.
- Хотя сертификация не является обязательной, она может помочь аналитикам кредитных рисков продвинуться в корпоративном мире.
Что такое аналитик кредитного риска?
Аналитики кредитного риска работают в кредитных и кредитных отделах инвестиционных компаний, коммерческих и инвестиционных банков, кредиторов кредитных карт, рейтинговых агентствах и других финансовых учреждениях. Они оценивают кредитоспособность новых соискателей кредита и следят за текущими финансовыми показателями существующих клиентов.
Аналитики могут работать напрямую с потребителями и бизнес-клиентами для сбора информации и проведения оценки кредитоспособности, или они могут работать с агентами по розничным продажам или кредитными специалистами, которые занимаются общением с клиентами.
Они используют различные аналитические методы для оценки риска, связанного с кредитованием или предоставлением кредита заявителям. Аналитики обычно оценивают кредитные отчеты, истории платежей, финансовые отчеты и истории работы. При оценке бизнеса аналитики могут также изучить его операции, отрасль и местный рынок, в которых он работает, чтобы сделать выводы о его текущих конкурентных перспективах.
Аналитики кредитного риска обычно составляют отчеты и рекомендации на основе своей аналитической работы. Например, они могут определять условия, кредитный лимит и процентную ставку для заемщика, подающего заявку на ссуду или кредитную карту. Они делают это для того, чтобы предоставить заемщику наилучшие возможные варианты кредитования, одновременно защищая интересы кредитора в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.
Некоторые аналитики кредитного риска также принимают окончательное решение о том, одобрить или отказать в предоставлении кредита недостойным заявителям. Однако в большинстве случаев финансовые менеджеры или кредитные комитеты принимают окончательное решение на основе анализа работы аналитика и других факторов.
Образовательные квалификации
Большинство работодателей, которые ищут аналитиков кредитного риска, предпочитают соискателей с высшим образованием в таких количественных бизнес-дисциплинах, как финансы, бухгалтерский учет, экономика. или связанное поле. Тем не менее, некоторые вакансии начального уровня в этой области открыты для кандидатов, имеющих ученую степень по соответствующим предметам и имеющий квалификационный опыт работы в банках или других финансовых компаниях.
Согласно обзору профессий, проведенному в 2015 году для Бюро статистики труда США (BLS), 27% кредитных аналитиков по всей стране считают ассоциированную степень своей высшей образовательной квалификацией.
Для продвижения на руководящие должности и должности более высокого уровня финансового управления обычно требуются степень бакалавра и значительный соответствующий опыт работы. Однако большинство финансовых компаний предпочитают нанимать менеджеров со степенью магистра в области делового администрирования, финансов или смежных предметов.
Краткий обзор
Наличие ученой степени в области финансов или другой смежной области может увеличить ваши шансы на продвижение на более высокую должность.
Карьерная лестница
Большинство аналитиков кредитного риска начинают свою деятельность на местах с работы на младших аналитических должностях после получения степени младшего специалиста или бакалавра. Некоторые должности связаны преимущественно с оценкой потребительских кредитов и могут подходить кандидатам, имеющим ученую степень и соответствующий опыт. Должности, которые сосредоточены на оценке кредитоспособности бизнеса, часто требуют более глубоких знаний в области финансов и принципов бухгалтерского учета и, следовательно, требуют наличия высшего образования.
Обладая многолетним опытом и хорошей работой, младшие аналитики кредитного риска могут продвигаться на руководящие должности с ответственностью за более сложные задания. В некоторых компаниях старшие аналитики наблюдают за групповым анализом для конкретного рынка, региона или отрасли. Лучшие аналитики могут подняться до должностей финансового менеджмента, наблюдая за аналитическими отделами, принимая окончательные кредитные решения и отслеживая работу отделов.
Другая квалификация
В то время как аналитикам кредитного риска не требуются лицензии или профессиональные сертификаты для работы в этой области, сертификация кредитных рисков (CRC), присвоенная Ассоциацией управления рисками, — это хороший способ продвинуться на рынке труда. Оценка CRC предназначена для профессионалов в области кредитования и кредитования, имеющих не менее трех лет квалификационного опыта в области анализа кредитных рисков.
Следовательно, это назначение считается квалификацией для продвижения на более высокие должности по кредитному анализу и финансовому менеджменту. Кандидаты должны сдать экзамен, охватывающий семь областей знаний в области кредитного риска.
Перспективы работы и зарплата
Согласно анализу рынка труда, проведенному BLS, ожидается, что занятость кредитных аналитиков в США вырастет примерно на 8% в период с 2016 по 2026 год, что является примерно средним показателем для всех профессий в экономике. Калифорния имела самый высокий уровень занятости среди штатов, за ней следуют Нью-Йорк и Техас.
Аналитики кредитного риска получают базовую заработную плату. По состоянию на май 2019 года средняя национальная заработная плата всех специалистов в этой области составляла 84 930 долларов в год. Лучшие 10% в этой области зарабатывали более 145 840 долларов в год, а нижние 10% зарабатывали менее 43 430 долларов в год. Самые высокооплачиваемые кредитные аналитики в стране работали в Нью-Йорке и Вашингтоне, округ Колумбия.
Как и многие другие финансовые профессионалы, аналитики кредитного риска могут также получать payscale.com, средний бонус для аналитиков кредитного риска составлял 5000 долларов, а участие в прибыли около 2000 долларов в год.