Cut-Off Score
Что такое пороговая оценка?
Отсеченный балл — это минимально возможный кредитный балл, который можно иметь и при этом претендовать на ссуду. Оценки отсечения сильно различаются в зависимости от типа запрашиваемой ссуды и кредитора. Предельный балл для кредитных карт и других ссуд с высокой процентной ставкой будет, как правило, ниже по сравнению с кредитами с более низкой процентной ставкой, такими как ипотека.
Ключевые выводы
- Отсеченный балл — это минимально возможный кредитный балл, который можно иметь и при этом претендовать на ссуду.
- Каждый тип кредита, например, ипотека и кредитная карта, будет иметь различный пороговый балл.
- Пороговая оценка всегда определяется организацией, предоставляющей кредит, например, банком.
- Если физическое лицо не наберет минимальный балл, его заявка на ссуду будет отклонена.
- Как правило, кредитные рейтинги варьируются от самого низкого качества (300) до самого высокого качества (850).
- Тремя основными кредитными бюро, которые определяют кредитные рейтинги, являются Experian, Equifax и TransUnion.
Понимание порогового значения
Когда банк или другое кредитное учреждение оценивает возможность ссудить деньги физическому лицу, они стремятся сделать это с минимальным риском. Единственный реальный способ определить кредитоспособность человека — это его кредитный рейтинг, который отражает его кредитную историю.
Разные кредитные организации будут иметь разные пороговые баллы, отражающие их терпимость к риску, а также разные пороговые баллы для разных кредитных продуктов.
Кредиторы определяют свои приемлемые пороговые баллы, и любой, кто подает заявку на ссуду и имеет неблагоприятный кредитный рейтинг или оценку ниже порогового балла, обычно отклоняется.
Кроме того, нет никакой гарантии, что человек с оценкой выше минимального уровня получит одобрение. Кредиторы могут отменить ограничение предельного количества баллов и одобрить ссуду, но это бывает редко. Кроме того, эти ссуды могут иметь более высокую процентную ставку или быть на ограниченную сумму средств.
Отсеченный балл и кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг — это статистический показатель, основанный на кредитной истории человека.Кредиторы используют балл для оценки кредитоспособности заемщика.Кредитный рейтинг человека может варьироваться от 300 до 850 или от 250 до 900. Это действительно просто зависит от используемой модели.Чем выше оценка, тем более устойчивым в финансовом отношении считается человек.Существуют различные системы кредитного рейтинга, ночаще всего используется оценка FICO.
Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, ведя долгую историю своевременной оплаты счетов и сохраняя низкий уровень долга.Платежи или кредитная история составляют наиболее значительный процент кредитного рейтинга и считаются лучшим индикатором того, вернет ли человек свои долги.Другие факторы, влияющие на кредитный рейтинг, включают сумму задолженности, длительность кредитной истории, набор использованных кредитов и новые кредитные запросы.
Кредитный рейтинг используется не только в традиционных кредитах илиприложениях для кредитных карт.Кредитный рейтинг человека может определять размер первоначального депозита, необходимого для приобретения сотового телефона, услуг кабельного телевидения, залога за коммунальные услуги или возможности арендовать квартиру.Кроме того, некоторые работодатели запрашивают оценку потенциального сотрудника.Этот тип запроса работодателя распространен в профессиях, связанных с обработкой денег, и является требованием для получения разрешения службы безопасности США.
Кредитные рейтинги определяются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion.
Важность пороговых значений оценки отсечения
Кредитные рейтинги разбиваются на транши. Например, очень плохой кредитный рейтинг колеблется от 300 до 579. Плохой кредитный рейтинг колеблется от 580-669. Человек может подумать, что, поскольку он близок к следующему траншу, разница в кредитном рейтинге в несколько пунктов не является проблемой. Это не тот случай.
Большинство кредитных организаций придерживаются диапазонов, а вместе с ними и разные процентные ставки. Например, вы можете рассматривать ипотеку, и если у вас кредитный рейтинг 570, вы можете подумать, что он достаточно близок к 580, чтобы получить лучшую процентную ставку; однако процентная ставка в диапазоне вашего кредитного рейтинга может составлять 5%, а в следующем диапазоне — 3,8%. Это существенная разница, которая может стоить вам тысячи долларов в течение срока действия ипотеки.
Именно по этой причине баллы отсечения важны не только при получении ссуды, но и с точки зрения процентной ставки, которую вы будете платить по ссуде.