Вам нужно больше одного финансового консультанта?
В течение многих лет средства массовой информации и финансовая индустрия призывали потребителей выбрать финансового консультанта и разработать план для достижения своих финансовых целей. Хотя это, безусловно, хорошая идея, некоторые клиенты пошли дальше, используя более одного советника для управления своими деньгами. В некоторых случаях это может быть еще один мудрый ход, но не всегда.
Вопрос о том, нужно ли вам более одного консультанта для достижения ваших финансовых целей, будет зависеть от нескольких факторов.
Ключевые выводы
- Основная причина найти более одного финансового консультанта, если ваш текущий финансовый консультант не отвечает всем вашим потребностям.
- Ваш дополнительный финансовый консультант должен заполнить пробелы вашего текущего финансового консультанта.
- Второй или третий финансовый консультант может быть вовсе не советником, а просто специалистом в той области, в которой вам нужна помощь.
- Выбор дополнительного инвестиционного консультанта или управляющего деньгами требует другого мыслительного процесса, чем выбор финансового консультанта.
- Если вы все же решите нанять более одного финансового консультанта, будет благоразумно информировать их всех о том, как другие управляют вашими деньгами.
Несколько голов лучше, чем одна?
Если у вас уже есть один финансовый консультант, то вам, очевидно, не нужно искать другого, если он помогает вам в достижении всех ваших целей. Но если вашему консультанту явно недостает одной или нескольких областей финансового управления, таких как планирование имущества, то вам, вероятно, следует начать искать другое дополнение к своей финансовой команде.
В этом случае вы можете просто найти поверенного по имущественному планированию или сотрудника банковского траста, а не другого финансового консультанта, но вам нужно убедиться, что все ваши потребности удовлетворяются.
Сложнее ответить на вопрос, нужно ли вам иметь более одного биржевого маклера или инвестиционного консультанта. Если вы не уверены, что получаете максимальную отдачу от вашего нынешнего управляющего деньгами, то вы можете поговорить с кем-нибудь еще, чтобы получить второе мнение.
Ключевым фактором здесь являются типы инвестиций, которые использует ваш текущий менеджер; если вы сейчас в основном инвестируете в недорогие индексные фонды, которые падают из-за медвежьего рынка, то вам, вероятно, не будет намного лучше, если вы переместите свой портфель к тому, кто будет торговать вашими деньгами более активно из-за многочисленных академических исследований показывают, что подавляющее большинство активных управляющих капиталом в конечном итоге отстают от рыночных индексов в течение длительных периодов времени.
Краткий обзор
Если у вас есть несколько финансовых консультантов, важно убедиться, что их стоимость не перевешивает денежные выгоды, которые они предоставляют.
Поэтому, если вы решите перевести часть или все свои средства другой фирме или менеджеру, обязательно продумайте причины, по которым вы это делаете. Если вы чувствуете, что инвестиционная философия второго советника более реалистична или может показать, что он может дать вам лучшие результаты или те же результаты с меньшим риском, то перемещение может быть правильным выбором. Но вы должны быть в состоянии кратко определить причины, по которым вы недовольны своим нынешним консультантом, прежде чем решите пойти куда-нибудь еще.
Кто главный?
Если вы в конечном итоге используете более одного советника, было бы разумно, чтобы хотя бы один из них точно знал, что делают другие, чтобы вы могли эффективно координировать все свои финансы.
Например, если вы нанимаете одного консультанта, который предоставит вам исчерпывающий финансовый план, а также используете биржевого маклера для управления вашими фактическими инвестициями и агента State Farm для покрытия всех ваших потребностей в страховании, тогда ваш комплексный консультант должен будет знать, что вы делаете. с другими, а также знать пенсионный план вашей компании и свои банковские счета.
Суть
Во многих случаях может потребоваться более одного финансового консультанта, особенно если ваше финансовое положение сложное и требует нескольких областей знаний.
Но важно, чтобы все ваши советники или брокеры в конечном итоге были на одной с вами странице, чтобы гарантировать, что они не будут работать друг против друга. В конце концов, вы хотите убедиться, что все ваши потребности удовлетворяются и вы получаете лучший финансовый совет, будь то один или несколько человек.