Умный способ сменить финансового консультанта
Если вы хотите сменить финансового советника, вы, конечно, не одиноки.По данным исследовательской компании Spectrem Group, почти 60% инвесторов сменили консультантов за свою жизнь.Основные причины отказа от советника включают отсутствие контактов, плохую работу фондового рынка, а также плохие советы и идеи. Если вы относитесь к числу тех, кто недоволен своим финансовым консультантом, примите следующие ключевые меры, чтобы сделать перевод как можно более плавным.
Почему вам следует сменить финансового консультанта?
Есть бесчисленное множество причин, по которым инвесторы называют это уходом со своими советниками. Если вы недовольны слабой производительностью портфеля, разочарованы тем, что ваш советник не общается, или вы двое просто масло и вода, одно можно сказать наверняка: расстаться всегда трудно. Вам придется не только страдать от неловкости, когда вы говорите своему консультанту, что вы уходите к кому-то другому, вам также, возможно, придется иметь дело с рулонами бюрократии.
Как это сделать?
Так какой же разумный способ внести изменения? Прежде всего, проконсультируйтесь с вашей нынешней фирмой, чтобы узнать, как она обрабатывает переводы. Например, спросите, есть ли какие-либо проблемы со сроками перехода на середину года. Если фирма взимает годовую плату, будет ли эта плата пропорционально распределена, если вы уйдете до истечения года? После того, как вы выяснили эти детали, следуйте этим четырем советам, чтобы обеспечить плавный переход:
1. Прочтите мелкий шрифт вашего текущего контракта с консультантом.
Когда вы первоначально подписали контракт с вашим нынешним консультантом, вы, вероятно, подписали контракт на управление. Эти контракты обычно включают пункт о том, как формально прекратить отношения между консультантом и инвестором.
В большинстве случаев вам просто нужно отправить подписанное письмо своему консультанту, чтобы расторгнуть контракт. Однако в некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить сбор за расторжение договора. Прежде чем отказаться от своего нынешнего советника, важно прочитать все эти грязные детали.
2. Соберите все свои инвестиционные отчеты
Если вы оставите своего врача, он или она по закону обязаны предоставить вам копии вашей медицинской документации. А как насчет вашего инвестиционного брокера или финансового консультанта? Хорошие новости: согласно постановлению, принятому в 2011 году, ваш текущий советник или брокер должен передать исторические записи всех ваших ценных бумаг вашему новому советнику.
Хотя консультанты обязаны передавать эту информацию, важно получить копию истории транзакций, прежде чем вы запросите передачу. Таким образом, если что-то пойдет не так с передачей, у вас будут записи в файле. Вы можете просто попросить об этом, и многие инвестиционные фирмы уже предоставляют инвесторам доступ к полной истории транзакций через защищенную паролем учетную запись на своем веб-сайте.
Когда вы переводите налогооблагаемые инвестиционные счета, особенно важно вести учет стоимости этих ценных бумаг. Базой затрат является исходная стоимость этого счета (обычно сумма, которую вы заплатили за его покупку), скорректированная с учетом дробления акций, дивидендов и распределения прибыли от капитала. Хотя эти данные об основных расходах будут включены в перенос ваших учетных записей, целесообразно скомпилировать информацию для ваших собственных записей (если есть веб-сайт, убедитесь, что вы копируете файл, пока у вас еще есть доступ к сайту). Эта информация понадобится вам, когда придет время подавать налоговую декларацию.
3. Пусть ваш новый консультант сделает всю грязную работу
Если вы уже завязали отношения с новым консультантом, возможно, вам даже не придется говорить с нынешним консультантом о разрыве.Во многих случаях ваша новая фирма может запросить средства и перевести инвестиционные счета из вашей бывшей фирмы.Ваш новый консультант, скорее всего, будет обрабатывать этот процесс в электронном виде с помощью системы, называемой службой автоматического перевода учетной записи клиента (ACATS).Система ACATS,разработанная Национальной клиринговой корпорацией по ценным бумагам, позволяет переводить ценные бумаги с одного торгового счета на другой в другом банке или брокерской фирме.
Если ваш консультант может переводить ваши счета через ACATS, все, что вам нужно сделать, это заполнить несколько форм. Процесс перевода обычно занимает от одной до трех недель. Однако вам, возможно, придется подождать месяц или два, если ваш перевод касается хедж-фонда. Ваш консультант должен получить вашу инвестиционную историю как часть этого перевода.
4. Спросите о расходах с продаж
Прежде чем вы поставите лайк новому консультанту, который перенесет ваши аккаунты, спросите, с какими торговыми расходами вы можете столкнуться при переходе. Некоторые типы инвестиций имеют контракты, которые блокируют их на определенный период времени. В довершение всего, некоторые из ваших инвестиционных счетов могут быть эксклюзивными для фирмы вашего бывшего консультанта, что означает, что вы не можете автоматически передать этот счет новой фирме. В этом случае вам, возможно, придется заплатить некоторые сборы.
Например, если у вас есть договор аннуитета, который принадлежит вашей старой фирме, вам, возможно, придется обналичить его, прежде чем ваш новый консультант сможет инвестировать выручку. В этом случае вам, возможно, придется заплатить до 10% от стоимости контракта, что известно как отсроченные платежи за продажу.
Некоторые паевые инвестиционные фонды также имеют период владения от пяти до 10 лет. Если у вас есть один из этих фондов в вашей старой фирме, вам, возможно, придется заплатить условную комиссию за отсрочку продаж, если вы решите перейти на нее до окончания периода времени. Эта комиссия может достигать 5% и более. Однако процент обычно уменьшается с каждым годом.
Выполните математические вычисления, чтобы выяснить, имеет ли смысл сохранить договор аннуитета с фирмой вашего бывшего консультанта, удерживать паевые инвестиционные фонды до установленного срока или принять удар по переходу. Если вы рассчитываете заработать гораздо больше денег в новой ситуации, одноразовая плата может того стоить. Кроме того, некоторые инвестиционные фирмы или консультанты фактически возместят вам все или часть этих сборов в обмен на перевод вашего бизнеса к ним. Стоит спросить, прежде чем вносить изменения.
1:00
Суть
Расставания никогда не бывают легкими, особенно когда дело доходит до прекращения отношений с вашим финансовым консультантом. Перед тем, как отправить упаковку текущего консультанта, проведите исследование и прочтите все, что написано мелким шрифтом в вашем контракте. Спросите своего нового консультанта, можете ли вы столкнуться с серьезными гонорарами. Наконец, не забудьте изучить своего нового советника и остерегайтесь завышенных доходов и чрезмерно оптимистичных обещаний. Если обещанный доход звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.