Один день из жизни финансового консультанта
Основное требование для того, чтобы стать финансовым консультантом, — это знания в тех областях финансов, в которых они практикуют, но настоящая профессиональная компетентность требует гораздо большего. Фактически, финансовые консультанты должны носить множество шляп, чтобы эффективно выполнять свою работу, и те, кто рассматривает эту область как карьеру, должны знать, какова на самом деле повседневная жизнь консультантов.
Любой, кто работает в финансовой индустрии, может сказать вам, что первый шаг к тому, чтобы стать успешным консультантом, — это получить хорошее образование в механике любого аспекта финансов, в котором вы собираетесь работать. В некоторых случаях это может быть степень бакалавра или магистра, профессиональная сертификация, такая как статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию , или просто лицензия или две для тех, кто хочет сосредоточиться на конкретном типе финансового продукта. Но ваше настоящее образование в этой области даже не начнется, пока вы не начнете карьеру финансового консультанта.
Типичный день финансового консультанта
Обычный рабочий день финансового консультанта обычно начинается рано и часто переходит в вечерние часы, особенно для новичков в отрасли. Ежедневный график типичного советника обычно включает следующее:
- Поиск — метод и сумма этого будут во многом зависеть от обстоятельств консультанта. Новоиспеченный профессионал, у которого нет деловых книг, может рассчитывать на то, что он будет тратить по крайней мере половину каждого дня на то, чтобы так или иначе стучать по тротуару, либо создавая реферальную сеть, либо встречаясь с потенциальными клиентами лично. Те, кто начинает с теплого рынка для потенциальных клиентов, будут проводить изрядное количество времени, общаясь с этими людьми; например, новый консультант, долгое время проработавший в другой компании, может сосредоточиться на спонсировании мероприятий для сотрудников этой компании с целью развития бизнеса. Другие современные методы включают создание сильного цифрового присутствия и ведение блога.
- Обслуживание текущих клиентов. По мере того, как консультанты создают свой портфель дел, их внимание постепенно начнет смещаться с приобретения нового бизнеса на обслуживание текущих клиентов. Многие опытные консультанты начинают свой рабочий день с изучения портфелей клиентов, ответов на запросы клиентов и решения нерешенных вопросов, прежде чем перейти к новому бизнесу. Наиболее авторитетные консультанты скажут вам, что этот подход — лучший способ создать новый бизнес, потому что клиенты, получающие отличное обслуживание, являются счастливыми клиентами, которые будут направлять их.
- Административные обязанности — хотя это часто может подпадать под категорию обслуживания клиентов, любой потенциальный консультант должен быть готов потратить значительную часть своего рабочего дня на решение бюрократических задач, таких как отчеты о соответствии, обновление записей клиентов, обработка торговых билетов и ведение другой документации. процедуры. Здесь, вероятно, следует сказать, что большинство успешных советников могут постоянно удерживать в своей голове довольно большой объем деталей.
- Финансовое планирование. Хотя это может показаться очевидным, вам нужно будет выделить время для доставки основных товаров и услуг вашим клиентам, а иногда это может быть сложно уложить в ваш график. Ввод данных в программы финансового планирования или налогообложения может быть долгим и утомительным процессом, требующим особого внимания к деталям. Даже те, кто платит другим за ввод данных, должны будут внимательно следить за этим процессом.
- Непрерывное образование — этот неизбежный элемент финансового планирования может значительно выходить за рамки простого удовлетворения отраслевых требований или требований к получению образования, включая инвестиции и исследования продуктов. Многие инструменты страхования и ценных бумаг требуют специального обучения, прежде чем продавец разрешит консультанту их продать. Некоторые консультанты часто посещают недельные семинары по специализированным темам или продолжают получать новые звания, чтобы обеспечить уровень обслуживания, в котором нуждаются их клиенты. Это может занять не только много времени, но и в некоторых случаях дорого.
Человеческий элемент
Как и следовало ожидать, другим — и наиболее важным — элементом работы любого финансового консультанта является построение и управление отношениями с клиентами. Это начинается с создания профессионального впечатления на этапе поиска, выполнения обещаний на этапе планирования и поддержания с ними постоянной связи. И, конечно, иногда это может быть настоящей проблемой — например, когда клиент, лишенный наследства своими родителями, звонит вам и кричит, что они подадут на вас в суд из-за этого, даже если вы не могли быть менее вовлечены. Ваша способность обучать клиентов и убеждать их поступать правильно, существенно повлияет на ваш общий успех и потенциальную ответственность в этом бизнесе.
И клиенты — не единственные люди, которых вам нужно держать на своей стороне. Вам нужно будет узнать, как разговаривать и вести переговоры с оптовиками, сотрудниками по соблюдению нормативных требований, должностными лицами регулирующих органов и представителями службы поддержки клиентов, которые могут быть или не в настроении помогать или работать с вами, когда вам это нужно. Ваша способность поддерживать их доброжелательность может означать разницу между серьезным неудобством и потерянным бизнесом и бесперебойной практикой.
Как приготовиться
Если вы чувствуете, что вам может понадобиться помощь в подготовке к некоторым из элементов, описанных выше, вы можете рассмотреть возможность прохождения нескольких дополнительных курсов или занятий по поведенческим финансам или психологии, навыкам слушания и общения, а также публичным выступлениям. Если вы собираетесь заниматься бизнесом в качестве независимого консультанта, вам также не повредит пройти обучение тому, как стать предпринимателем. Хорошее место для начала — поговорить с советниками, которые придерживаются того же подхода, что и вы, и преуспевают в этом. Спросите их, какие менее осязаемые навыки они используют в повседневной работе и как они их усвоили. Существует быстрорастущий пул бесплатных онлайн-курсов, охватывающих все мыслимые темы, доступных для тех, кто хочет учиться, и это может быть дешевым и удобным местом для начала альтернативного сегмента вашего образования.
Суть
Ваша работа в качестве Национальную ассоциацию личных финансовых консультантов или Совет CFP. (Дополнительную информацию см. В разделе « Карьера финансового консультанта: за и против »)