Домовладельцы говорят «нет, спасибо» за экономию на рефинансировании — несмотря на низкие ставки по ипотеке
Даже несмотря на то, что ипотечные ставки застряли на исторически низком уровне в результате продолжающегося в Америке кризиса COVID-19, спрос на рефинансирование ипотечных кредитов продолжает падать.
Число заявок на рефинансирование кредитов снижается третью неделю подряд, согласно новому исследованию, проведенному крупнейшей в стране торговой ассоциацией ипотечного кредитования.
Это не первый случай, когда домовладельцы отказываются от того, что могло бы стать солидной экономией. Недавнее исследование показало, что умопомрачительные 78% домовладельцев решили не рефинансировать свои ипотечные кредиты в период с апреля 2020 года по апрель 2021 года. Из тех, кто сделал это, почти половина сэкономила 300 долларов или более в месяц.
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам даже ниже, чем те, которые могли бы предложить многим из этих заемщиков. Но поскольку COVID уже не является таким разрушителем экономики, каким он был раньше, ставки могут вырасти раньше, чем вы успеете это понять.
В то время как общая ипотечная активность выросла на 0,3% за неделю, закончившуюся 10 сентября, активность по рефинансированию снизилась на 3% по сравнению с неделей ранее, сообщила в среду Ассоциация ипотечных банков. Активность рефинансирования также была на 3% ниже, чем в это время в прошлом году.
И это несмотря на то, что самый популярный в стране ипотечный продукт — 30-летняя фиксированная ставка — остается доступным.
«Хотя 30-летняя фиксированная ставка осталась неизменной и составила чуть более 3 процентов, этого оказалось недостаточно, чтобы стимулировать активность рефинансирования, сказал Джоэл Кан, помощник вице-президента MBA по экономическим и отраслевым прогнозам. «Количество заявок на рефинансирование снизилось до самого низкого темпа с начала июля, а доля заявок на рефинансирование упала до 65%, что также является самым низким показателем с июля».
Это интересно, потому что ипотечные ставки в июле были почти такими же, как сейчас. Средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке 9 июля, составлявшая 2,9%, была фактически выше, чем 9 сентября, когда, по расчетам ипотечного гиганта Freddie Mac, она составляла 2,88%.
Может быть, домовладельцы откладывают рефинансирование, потому что думают, что нынешняя волна инфекций COVID снова обрушит ипотечные ставки до рекордно низких уровней?
Будем надеяться, что нет. Они будут разочарованы.
Несмотря на то, что инфекции COVID находятся на самом высоком уровне с января, когда ставки по ипотечным кредитам достигли минимального уровня, аналогичный подъем для домовладельцев вряд ли произойдет.
В чем разница? Экономика. Она не только находится в лучшей форме: за последние три месяца было создано более двух миллионов новых рабочих мест, но и фактически открыта. В США нет ограничений на закрытие бизнеса COVID, и, похоже, не планируется.
Если позволить предприятиям работать в обычном режиме, то понижательное давление, которое экономика 2020 года оказала на ставки по ипотечным кредитам, практически не ощущается.
Ситуация с COVID является катастрофической, и вызванная ею неопределенность удерживает ставки на месте, но это не экономическая катастрофа. Кори Бурр, старший вице-президент TTR Sotheby’s International Realty в Вашингтоне, округ Колумбия, говорит, что для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам необходимо, чтобы ставки снизились еще больше.
«Для того чтобы ставки по ипотечным кредитам упали до уровня, наблюдавшегося в начале 2021 года, необходимо много говорить о слове на букву «Р», — говорит Бурр. «Рецессия».
Если вы откладываете рефинансирование ипотечного кредита, вы можете оставить на столе много денег. Даже ежемесячная экономия всего в 100 долларов на платеже по ипотеке может составить 6 000 долларов за пять лет. Эти деньги вы можете использовать для погашения надоевших долгов с высокими процентами, финансирования образования ваших детей или инвестирования в фондовый рынок.
Помните, что кредитор не может автоматически предложить вам самую низкую процентную ставку. Для этого обычно требуется немного усилий с вашей стороны.
Хорошим первым шагом будет быстрый и бесплатный анализ вашей кредитной истории. Самые низкие ставки по ипотечным кредитам, как правило, предоставляются заемщикам с самым высоким кредитным рейтингом. Выяснив, на каком месте находится ваш кредитный рейтинг, вы узнаете, не стоит ли немного подправить его, прежде чем обращаться к кредитору и получать предложение о более высокой ставке.
Когда вы решите рефинансировать свой дом, вы захотите проверить ставки по ипотеке по крайней мере у пяти кредиторов. Это быстрый и простой способ найти ставку, которая наилучшим образом соответствует вашему бюджету.
Если возврат кредита невозможен или вы не хотите этого делать, есть и другие способы снизить стоимость владения домом. Например, когда придет время покупать или продлевать страховку на дом, обязательно получите котировки от нескольких страховщиков. Несколько минут сравнительного анализа могут сэкономить вам сотни долларов.
Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.