Плана, подобного Social Security, не будет, говорит эксперт, поскольку надвигается неплатежеспособность
В настоящее время будущее социального обеспечения выглядит далеко не безопасным.
Ожидается, что ключевой фонд, поддерживающий жизнь пенсионеров, исчерпает свои средства к 2033 году, на год раньше, чем раньше. Medicare не сильно отстает.
Перспективы настолько мрачны, что соучредитель популярной службы управления благосостоянием советует всем своим клиентам моложе 40 лет готовиться к тому, что Social Security вообще не будет существовать.
«Я называю это экономикой YOYO — You’re On Your Own, — говорит Брент Вайс из Facet Wealth.
Если вы уже испытываете трудности с накоплениями или выплатой долгов, говорит Вайс, прогноз не должен доводить вас до отчаяния. Наоборот, он должен вдохновить вас на то, чтобы взять под контроль свой собственный выход на пенсию.
Министерство финансов контролирует два фонда, которые обеспечивают доход для программы социального обеспечения: Трастовый фонд страхования по старости и потери кормильца и Трастовый фонд страхования по инвалидности.
Хотя неплатежеспособность фондов вызывала опасения на протяжении многих лет, пандемия усугубила ситуацию. Социальное обеспечение финансируется за счет специального налога на заработную плату, и резкое снижение занятости привело к сокращению доходов правительства.
После 2033 года Трастовый фонд страхования по старости и потери кормильца сможет выплачивать только 76% запланированных пенсионных пособий, исходя из ожидаемых поступлений.
В отчете Казначейства о состоянии дел в этом году также говорится, что Целевой фонд страхования по инвалидности иссякнет к 2057 году — на восемь лет раньше, чем предполагалось ранее, — и тогда он сможет выплачивать только 91% пособий.
Чтобы закрыть разрыв между двумя фондами, правительству придется либо повысить налог на фонд оплаты труда на 3,36 процентных пункта, либо сократить ежегодные расходы на 21%, говорится в отчете.
Хотя прогнозы в отношении социального обеспечения не столь плачевны, снижение налоговых поступлений также повлияет на то, что сможет позволить себе программа Medicare.
Сроки неплатежеспособности пока не ускорились, поскольку расходы Medicare снизились во время пандемии, в то время как американцы избегали платных услуг.
Согласно прогнозам, сделанным в этом году, в 2026 году у Medicare закончатся средства для покрытия всех счетов по Части А — которая покрывает уход в больнице, квалифицированном центре престарелых или доме престарелых, а также медицинские услуги на дому.
Чтобы ликвидировать этот разрыв, Medicare придется либо увеличить ставку налога на заработную плату примерно на 0,77 процентных пункта, либо сократить свои расходы на 16% каждый год, говорится в отчете.
Эти оценки могут исчезнуть, если Конгресс изменит или продлит текущую политику правительства, что означает, что перспективы могут быть еще более мрачными.
Тем не менее, запланированное демократами расширение покрытия Medicare за счет включения в него услуг по уходу за зрением, зубами и слухом не повлияет на платежеспособность трастового фонда, поскольку части B и D получают финансирование из разных источников, например, из страховых взносов, выплачиваемых страхователями.
Хотя Вайс считает истощение фондов «скорее всего неизбежным», у федерального правительства есть несколько вариантов, как исправить ситуацию. Помимо повышения налогов или сокращения пособий, оно может повысить пенсионный возраст, сократить ежегодную корректировку стоимости жизни или внести другие налоговые изменения.
Что бы ни делало или не делало правительство в ответ на кризис, Вайс советует не сидеть сложа руки и не волноваться.
«Я смотрю на это как на возможность, особенно для молодых людей, разработать финансовый план для создания собственной финансовой независимости», — говорит он.
Американцы должны максимально использовать оставшиеся до пенсии годы, максимально увеличивая свои взносы в 401(k), совпадающие с взносами работодателя, которые, по его словам, «ближе всего к свободным деньгам».
Вайс также советует откладывать деньги на накопительный медицинский счет, помимо поиска доступной медицинской страховки, чтобы у вас были средства на покрытие медицинских счетов.
«Да, мы должны быть обеспокоены тем, что на этот ландшафт надвигаются неизбежные перемены», — говорит Вайс. «Хорошая новость заключается в том, что время еще на нашей стороне, и мы можем принимать разумные, обоснованные решения с нашими деньгами сегодня, чтобы, надеюсь, помочь нам хорошо жить на пенсии».
Вайс говорит, что для того, чтобы начать эффективно откладывать деньги на пенсию, не нужно делать больших и кардинальных изменений. Он предлагает использовать подход 1%: Начните с откладывания 1% от вашего дохода и постепенно добавляйте еще по одному проценту каждые шесть-двенадцать месяцев.
«Большинство людей говорят, что для успешного выхода на пенсию необходимо внести очень большие изменения в свою жизнь, но я думаю, что на самом деле речь идет о постепенных, несовершенных, но осуществимых изменениях, которые вы можете сделать», — говорит он.
Если вы не уверены в том, сколько вам нужно накопить или с чего начать, знающие и профессиональные консультанты стали более доступными и недорогими, чем когда-либо.
Как только вы четко определите свои конечные цели, изучите несколько безболезненных способов сократить свой бюджет и освободить больше денег для выхода на пенсию. Один из простых способов: загрузить бесплатное расширение для браузера, которое автоматически ищет в Интернете лучшие предложения или купоны каждый раз, когда вы делаете покупки в Интернете.
Наконец, чтобы максимально упростить процесс накопления, подумайте об автоматизации своего плана. С помощью одного популярного приложения для инвестирования вы можете увеличить свои сбережения, автоматически инвестируя «мелочь» от повседневных покупок.
Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.