Как я могу взять деньги в долг по полису страхования жизни?
Хотя заимствование по постоянный или полный полис страхования жизни.
Срочное страхование жизни, более дешевый и подходящий вариант для многих, не имеет денежной стоимости и истекает в конце срока, который обычно составляет от одного до 30 лет. Однако в некоторых случаях полисы пожизненного заключения могут быть преобразованы в полис пожизненного страхования, что может дать право на получение выплаты пожизненного урегулирования.
Ключевые выводы
- Получение кредита по полису страхования жизни может быть быстрым и легким способом получить наличные деньги, когда они вам понадобятся.
- Вы можете брать взаймы только под постоянный или полный полис страхования жизни.
- Ссуды по полису заимствуются под выплату пособия в случае смерти, и страховая компания использует полис в качестве обеспечения по ссуде.
- Компании по страхованию жизни добавляют проценты к остатку, которые начисляются независимо от того, выплачивается ли кредит ежемесячно или нет.
Политики, из которых вы можете заимствовать
Полис на всю жизнь — более дорогой вид страхования жизни, но у него нет срока годности. Срок длится всю жизнь застрахованного. Хотя ежемесячные страховые взносы могут быть выше, деньги, выплачиваемые в полис, превышающие сумму, необходимую для выплаты пособия в случае смерти, инвестируются компанией по страхованию жизни, создавая денежную стоимость через несколько лет.
Политика в отношении всей жизни, по сути, имеет две ценности: номинальную стоимость или пособие в случае смерти и денежную стоимость, которая действует как сберегательный счет.Как только вложенные деньги увеличивают размер пособия в случае смерти, необлагаемая налогом денежная сумма может быть взята взаймы. Также важно понимать, что политическая ссуда не берется из вашего пособия в случае смерти, а взята взаймы под нее, и страховая компания использует ваш полис в качестве залога по ссуде.
Как работает заем на страхование жизни
В отличие от банковской ссуды или кредитной карты, ссуды по полису не влияют на ваш кредит, и здесь нет процесса утверждения или проверки кредитоспособности, поскольку вы по существу занимаетесь у себя. При заимствовании по своему полису не требуется никаких объяснений относительно того, как вы планируете использовать деньги, поэтому их можно использовать для чего угодно, от счетов до расходов на отпуск до чрезвычайной финансовой ситуации.
Ссуда также не признается IRS в качестве дохода, поэтому она не облагается налогом (при условии, что это не модифицированный договор целевого капитала ). Тем не менее, по-прежнему ожидается, что политическая ссуда будет выплачиваться с процентами, хотя процентные ставки обычно намного ниже, чем по банковской ссуде или кредитной карте, и нет обязательного ежемесячного платежа.
Выплата ссуды
Даже при низких процентных ставках и гибком графике окупаемости важно, чтобы кредит был возвращен своевременно. Если он не выплачивается из собственного кармана, проценты добавляются к остатку и начисляются независимо от того, оплачивается счет ежемесячно или нет, что подвергает ваш кредит риску превышения денежной стоимости полиса и приводит к прекращению действия вашего полиса.
Краткий обзор
В случае истечения срока действия полиса налоги должны быть уплачены с денежной стоимости.
Страховые компании обычно предоставляют множество возможностей для поддержания срока ссуды и предотвращения ее истечения. Если ссуда не выплачивается до смерти застрахованного лица, сумма ссуды плюс любые причитающиеся проценты вычитаются из суммы, которую получатели должны получить от выплаты в случае смерти.
Советник Insight
Стив Кобрин, LUTCF Фирма Стивена Х. Кобрина, LUTCF, Fair Lawn, Нью-Джерси
Вы можете взять деньги в долг у страховой компании, у которой есть денежный счет для использования, пока жив застрахованный. Но вот трех ловушек, которых следует избегать:
- Не уменьшайте размер пособия в случае смерти: изъятие денег из полиса страхования жизни, пока вы живы, может уменьшить пособие по случаю потери кормильца.
- Не вмешивайтесь в гарантию: постоянные страховые гарантии основаны на определенных предположениях. Главный из них заключается в том, что вы будете придерживаться своих премиальных выплат и накапливать деньги на определенном уровне. Если вы снимете наличные, вы можете исчерпать сумму, необходимую для обеспечения гарантии.
- Не платите больше денег: некоторые постоянные полисы даже обеспечивают гарантию при снятии наличных, но по цене, которая может заставить вас платить больше, чтобы покрыть разницу.