Финансовая энциклопедия

Как найти ипотечных кредиторов, использующих VantageScore

Покупка дома может быть увлекательной частью жизни человека. Он представляет собой чувство выполненного долга, а также одно из самых больших вложений, которое кто-то может сделать в своей жизни. Но это также может быть очень пугающим процессом, потому что часто это может быть долгий и затяжной процесс. Некоторые люди беспокоятся о том, смогут ли они получить ипотеку.

Потенциальный покупатель дома с ограниченной VantageScore, который составляет конкуренцию FICO. Следующие советы помогут покупателям жилья определить ипотечных кредиторов, которые используют VantageScore.

Ключевые выводы

  • Vantage был разработан тремя различными рейтинговыми агентствами в качестве альтернативы рейтингу FICO.
  • Модель требует меньше кредитной истории для установления рейтинга и более снисходительна к определенным типам уничижительной информации.
  • Люди, заинтересованные в использовании VantageScore для получения ипотеки, должны спросить кредиторов, какую модель они используют.
  • По данным VantageScore, более 2500 кредиторов используют эту модель для оценки кредитоспособности потребителей.
  • Брокеры также могут помочь направить ипотечные заявки кредиторам, которые используют исключительно VantageScore.

Что такое VantageScore?

VantageScore — это рейтинг потребительской кредитоспособности, созданный в 2006 году в качестве альтернативы рейтингу FICO. Vantage был разработан тремя различными рейтинговыми агентствами: Equifax, Experian и TransUnion.  Использование метода, отличного от FICO, требует меньше кредитной истории для установления балла и более снисходительно к определенным типам уничижительной информации, такой как выплаченные сборы и просроченные платежи по кредитным картам.

Вот как это работает. VantageScore использует информацию, предоставленную тремя агентствами из файлов потребительских кредитов. Ниже приводится список данных, собранных для определения VantageScore потребителя, отсортированных в порядке от наиболее влиятельного к наименее влиятельному:

  • История платежей
  • Тип кредита и возраст счета (ов)
  • Использование кредитного лимита в процентах
  • Итого остатки и долг
  • Кредитные запросы
  • Доступный кредит

Первоначально оценка варьировалась от 501 до 990, где более низкий балл считался более высоким риском.И наоборот, более высокий балл считается меньшим риском.Новый VantageScore 3.0 варьируется от 300 до 850.

VantageScore против FICO Score

Баллы FiCO — это наиболее широко используемые рейтинги, используемые кредиторами для определения кредитоспособности потребителей. Это означает, что все больше организаций используют FICO вместо любой другой модели оценки, чтобы решить, следует ли кому-то получить ссуду, ипотеку или любой другой кредитный продукт. Большинство кредиторов требуют, чтобы потребители соответствовали минимальным баллам FICO, прежде чем выдавать кредит.

Как и VantageScore, FICO использует комбинацию факторов на основе кредитного файла потребителя для определения балла. К ним относятся — от наиболее влиятельных до наименее важных:

FICO получает оценку от 300 до 850. Любая оценка ниже 580 считается плохой.Оценки от 580 до 669 считаются удовлетворительными, а результаты от 670 до 739 — хорошими.Оценки от 740 до 799 очень хорошие.Все, что превышает 800, считается исключительным.

Спросите перед подписанием

Лучший способ выяснить это — спросить, какую модель оценки использует кредитор.Судя по цифрам, предоставленным VantageScore, есть большая вероятность, что вы найдете кредитора, который использует эту модель.По данным VantageScore, более 2500 кредиторов используют ее скоринговую модель, в том числе некоторые из крупнейших банков США.

VantageScore встроен в некоторые из основных платформ финансовой индустрии. Это единственная скоринговая модель, встроенная в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и Общенациональную систему и реестр ипотечного лицензирования.

Не кладите яйца в одну корзину

Прежде чем уходить, имейте в виду, что немногие кредиторы полностью отказались от FICO. Большинство используют комбинацию того и другого, особенно для заемщиков с проблемами кредита. Вот почему для потребителей важно понимать модель оценки, используемую кредитором, прежде чем подписывать заявку на получение кредита и соглашаться на получение кредита. Неудачная подача заявок на получение ссуды как способ добиться успеха может привести к чрезмерным запросам на получение кредита, что может еще больше снизить кредитный рейтинг.

Краткий обзор

Некоторые кредиторы полностью отказались от модели оценки FICO.

Частью работы кредитного специалиста является понимание критериев своего работодателя для утверждения заявителей. Это включает в себя знание того, какие модели кредитования используются и как они соотносятся друг с другом. Заемщикам, желающим получить оценку VantageScore, следует заранее получить эту информацию от кредитного специалиста.

Используйте ипотечного брокера

Ипотечный брокер является хорошим вариантом для кредитных стимулированных заемщиков, поскольку брокеры работают со многими кредиторами, все с различными критериями утверждения. Хороший брокер может просмотреть заявку заемщика и определить, какой кредитор в его портфеле лучше всего соответствует потребностям этого заемщика. Если портфель кредиторов брокера устойчив, он должен включать тех, кто использует VantageScore в качестве основного источника кредитной информации. Заемщик должен попросить брокера направить его заявку в сторону таких кредиторов.


Похожие статьи