Какая наивысшая достижимая оценка FICO?
FICO оценка используется кредиторами и кредиторами, чтобы определить общий кредитный риск любого отдельного потребителя. Считается, что лица с более высоким рейтингом обладают большей кредитоспособностью. Каждая оценка рассчитывается с использованием собственного инструмента, разработанного Fair Issac Corp (FICO), и каждое из трех основных кредитных бюро в США — Experian, Equifax и TransUnion — полагается на технологию Fair Issac для расчета оценки FICO для любого заемщик.
Понимание результатов FICO
Оценка FICO основана на пяти категориях информации о заемщиках: история платежей, общая задолженность, длина кредитной истории, новый кредит и типы кредита. Чем больше информации о вас имеет кредитное бюро, тем точнее будет их расчет. Однако, поскольку некоторые бюро имеют больше информации, чем другие, у вас может быть разная оценка FICO от каждого из трех основных кредитных бюро.
Ключевые выводы
- Бюро кредитных рейтингов используют скоринговую систему FICO для определения кредитоспособности заемщика.
- Система скоринга учитывает такие факторы, как общая сумма долга, история погашения и длина кредитной истории.
- Оценка выше 800 считается отличной, а оценка 600 или меньше указывает на плохую кредитоспособность или отсутствие кредитной истории.
- Полные и своевременные платежи могут помочь повысить оценку FICO человека.
Баллы FICO варьируются от 300 до 850, где 850 считается наилучшим достижимым баллом. Согласно FICO, оценки растут, и более 20% населения США имеют оценку FICO выше 800, в то время как только 4% имеют оценку FICO ниже 500. Процент американцев с другими оценками составляет (приблизительно): 7% для диапазона 500-549, 8% для диапазона 550-599, 10% для диапазона 600-649, 13% для диапазона 650-699, 16% для диапазона 700-749 и 20% для диапазона 750- 799 диапазон.
Как исправить свою оценку FICO
Если ваша оценка FICO не так высока, как вам хотелось бы, вы можете сделать ее лучше. Прежде всего, убедитесь, что все ваши счета актуальны и на хорошем счету. Всегда оплачивайте свои счета, когда они наступают, никогда не производите просроченные платежи и платите больше, чем минимальный остаток по своим кредитным картам, или полностью оплачивайте их, если можете. Чем дольше у вас будет хорошая история платежей, тем выше будет ваш кредитный рейтинг.
Советник Insight
Александр Руперт, CFP® Sequoia Financial Group, Кливленд, Огайо
Equifax, Experian и TransUnion также имеют собственные методы расчета кредитного рейтинга, хотя большинство кредиторов будут использовать рейтинг FICO заемщика.
VantageScore, разработанный совместно всеми тремя кредитными союзами, является примером внутреннего метода. Существует множество версий VantageScore. VantageScore 2.0 имеет максимальный балл 990. Это позволяет кому-то полагать, что его балл FICO превышает 850, тогда как на самом деле балл 990 переводится в балл FICO, равный 850.
Используется множество кредитных алгоритмов, что является одной из причин, по которой люди получают противоречивые оценки. Новейший алгоритм FICO — FICO 9, но не все кредитные бюро или банк используют его.
Баллы FICO также будут варьироваться в зависимости от того, с какой целью заемщик берет заем, например, подача заявки на ссуду на покупку автомобиля, а не на кредитную карту.
Следите за своим кредитным рейтингом FICO, чтобы выявлять проблемы до того, как они возникнут. Если вы были ответственным заемщиком и у вас низкий балл, кредитные бюро могут иметь неточную информацию или, возможно, кто-то берет ссуды на ваше имя. Чтобы защитить ваш кредитный рейтинг от обеих этих опасностей, многие из лучших сервисов кредитного мониторинга также предлагают инструменты и услуги защиты личности.
Вы можете запросить копию своего полного кредитного отчета в кредитных бюро и, как только вы обнаружите любую ошибочную информацию, связаться как с кредитным бюро, так и с организацией, которая предоставила информацию в бюро. Все три кредитных бюро принимают заявки на споры онлайн.