Как работает страхование жизни при разводе

Среди сложных задач, которые необходимо выполнить при разводе, часто упускают из виду страхование жизни. В разгар битв за опеку, раздел активов, поиск нового дома, обеспечение того, чтобы дети приспосабливались как можно более плавно и просто в целом повторно акклиматизировались к жизни как одинокий человек, иногда не удается выяснить, что делать со страхованием жизни. на обочине.

Однако страхование жизни — важная часть бракоразводного процесса. Особенно это актуально для разводящихся пар с детьми. Сохранение порядка в страховании жизни защищает финансовые интересы обеих сторон и их детей-иждивенцев. Этот процесс включает в себя необходимые изменения бенефициаров, учет денежной стоимости в общих или универсальных правилах жизни, защиту доходов от алиментов и алиментов и, что наиболее важно, обеспечение финансовой защиты всех вовлеченных детей, несмотря ни на что.

Изменения в страховом бенефициаре при разводе

Большинство состоящих в браке людей, имеющих страховку жизни, указывают своего супруга в качестве основного бенефициара. Цель страхования жизни — защитить своих близких от финансового разорения, если вы умрете и потеряете свой доход. Для женатого человека нет никого ближе, чем супруг. Если ваш супруг (а) является вашим бенефициаром, это гарантирует, что он сможет продолжать выплачивать ипотеку, накапливать еду и, если применимо, воспитывать детей без вашего дохода. Страхование жизни особенно важно, если вы обеспечиваете большую часть дохода.

В случае развода, особенно острого, велика вероятность, что вы больше не захотите, чтобы ваш бывший супруг нажился на вашей смерти. Если дети не вовлечены, существует несколько веских причин, чтобы и дальше иметь бывшего супруга в качестве получателя страховки жизни. Большинство полисов страхования жизни являются отзывными, то есть владелец полиса может изменить бенефициара в любое время. Некоторые назначают  безотзывных бенефициаров, и в этом случае бенефициар, однажды назначенный, не может быть изменен. Самый простой способ сменить бенефициара после развода — обратиться к своему агенту по страхованию жизни; он может проверить, подлежит ли полис отзыву, и назначить другого бенефициара.

Учет денежной стоимости

Некоторые полисы страхования жизни, особенно полисы страхования всей жизни и универсальные полисы страхования жизни, со временем накапливают денежную стоимость. Каждый месяц, когда вы вносите страховой взнос, часть этих денег поступает в фонд, который растет вместе с процентами. Остаток этого фонда представляет собой денежную стоимость полиса. Это твои деньги. В любой момент, пока действует политика, вы можете отказаться от выплаты пособия в случае смерти и вместо этого взять денежную сумму. Этот процесс известен как обналичивание вашего полиса страхования жизни.

Денежная стоимость полиса страхования жизни представляет собой часть вашего собственного капитала. Наиболее справедливо перечислить полис страхования жизни, включая его денежную стоимость, в число подлежащих разделу семейных активов. В обычной ситуации развода, когда активы делятся поровну, это означает, что вы выходите из брака с половиной денежной стоимости из полиса.

Защита алиментов и доходов от алиментов

Защита алиментов или доход алиментов особенно важно для супруга, который берет основную опеку над детьми после развода. Деньги, которые этот супруг получает в качестве алиментов на ребенка от родителя, не являющегося опекуном, предполагается, что он пойдет на питание и одежду детей, а также на сбережения на колледж. Если произойдет худшее, и родитель, не являющийся опекуном, больше не будет рядом, этот доход уйдет и потенциально оставит родителя-опекуна в затруднительном положении.

Если у вас есть опека над детьми, самый разумный способ оградить себя от вышеупомянутой ситуации — сохранить полис страхования жизни вашего бывшего супруга с размером пособия, достаточно высоким, чтобы заменить ваш доход от алиментов или алиментов, по крайней мере, до последнего. ребенок уезжает в колледж. Как родитель-опекун, если ваш бывший безответственный или ненадежный, вы можете захотеть владеть полисом и платить страховой взнос самостоятельно, поскольку страхование жизни становится недействительным, если выплаты прекращаются.

Защита ваших детей

Одна из самых больших проблем развода заключается в том, что он часто превращает людей в родителей-одиночек. К сожалению, многие родители обнаруживают, что не могут полагаться на своих бывших супругов после расторжения брака ни в финансовом, ни в другом отношении. Разведенные люди в подобных ситуациях несут единоличную ответственность за заботу о своих детях и их воспитание. Когда это происходит, важно иметь план действий в чрезвычайных ситуациях.

Когда вашего бывшего супруга больше нет в кадре, а ваши дети полагаются исключительно на вас в плане финансовой поддержки, если вы умрете, у них ничего не останется. Без вашего дохода у ваших детей нет возможности прокормить или одеться, не говоря уже о том, чтобы сэкономить на колледже. Опекун, родственник или назначенный государством, возьмет на себя заботу о ваших детях, но в этой ситуации есть еще много неизвестных факторов.

Если развод делает вас одним из родителей, вам необходимо соответствующее страхование жизни, чтобы защитить своих детей. Чтобы определить минимальную сумму пособия, подсчитайте, сколько лет у вас есть до того, как вашему младшему ребенку исполнится 18 (или, если вы хотите быть в большей безопасности, 21 год), и умножьте это число на свой годовой доход.

Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, а вашему младшему ребенку шесть лет, пособие в случае смерти в размере 600 000 долларов заменяет ваш доход, пока этому ребенку не исполнится 18 лет. Пособие в размере 750 000 долларов обеспечивает ребенка до 21 года. В эпоху стремительного роста расходов на обучение в колледже, выбор большей суммы пособия является благоразумным, если размер страховых взносов не слишком велик.