Как взять в долг бесплатно
С середины 2020 года процентные ставки являются исторически низкими. Это включает ссуды, взятые под ипотеку, выпуск корпоративных облигаций и действительно любые виды заимствований. 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке в настоящее время колеблется на уровне 3,15%, в то время как корпорации выпускают долговые обязательства по ставке ниже 2,5%.2 При столь низких процентных ставках существует большая вероятность того, что уровень инфляции в конечном итоге превысит эти ставки.
Ниже приведены пять стратегий, позволяющих удерживать ставки на низком уровне и теоретически брать деньги бесплатно.
Быть богатым
Сообщается, что основатель Facebook (признана экстремистской организацией, деятельность которой запрещена в Российской Федерации) Марк Цукерберг недавно рефинансировал ипотечный кредит с регулируемой ставкой на свой дом под чуть более 1%.Было сказано, что заимствования ниже уровня инфляции фактически бесплатны, потому что инфляция со временем снижает стоимость долга.По всей видимости, новая ставка была рассчитана на 30 лет, а сумма рефинансирования составила чуть менее 6 миллионов долларов.
Репортеры смогли получить подробную информацию из открытых источников, и нет особого понимания, почему он получил такую благоприятную оценку. Тем не менее, с общим состоянием, близким к 88 миллиардам долларов, он, очевидно, может полностью покрыть основную сумму кредита по этому дому и более чем 10 000 другим домам. Учитывая эту «подушку», банк, вероятно, чувствовал себя вполне комфортно, давая кредит на выгодных условиях.
Объединить продукты
Говоря о банках, они могут быть готовы предложить щедрые условия ссуды для состоятельных клиентов, которые пользуются рядом его услуг. Например, они могут снизить процентную ставку по традиционной ипотеке или аналогичной ссуде, когда клиент также пользуется его услугами по управлению частным капиталом.
Краткий обзор
Банк может захотеть посмотреть, как он влияет на отношения в целом, и, подобно розничному магазину, может использовать лидеров убытков, чтобы привлечь потенциальных клиентов к более прибыльным продуктам.
Кэрри-трейд
Еще один способ воспользоваться низкими процентными ставками — это получить прибыль от кандидатов на кэрри-трейд. Кэрри-трейд состоит из заимствования у страны с низкими процентными ставками и использования этих доходов для инвестирования в другую страну с более высокими ставками.
Совершенно очевидно, что существует риск изменения разницы в процентных ставках, а также большой риск, если заимствования и кредитование сначала должны включать конвертацию в валюту соответствующей страны. Валютные движения также могут меняться без предупреждения и на регулярной основе быть довольно нестабильными.
Заимствования в японской йене были популярной стратегией в последние годы, учитывая, что процентные ставки в Японии были низкими в течение многих лет.
Существует также риск, связанный с теорией непокрытого процентного паритета, которая предполагает, что валюты с низкими процентными ставками будут расти, и наоборот, для валют с высокими процентными ставками.
Ключевые выводы
- Людям с высоким кредитным рейтингом обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем тем, у кого кредит ниже звездного.
- Если можете, займите по ставке ниже инфляции.
- Лучший способ заработать спред — удерживать начальную ставку по займу на низком уровне.
- Лучший способ сделать это, помимо большого количества денег, — это иметь хороший кредитный рейтинг.
Заработать спред
Бизнес-модель банка на самом деле относительно проста: он принимает депозиты; выплачивает процентную ставку физическим лицам, которые разместили деньги на банковских CD, чековые или сберегательные депозиты; а затем ссужает эти деньги. Ссуды могут быть предоставлены для жилищной и коммерческой ипотеки, для открытия или расширения бизнеса или для финансирования покупки лодки или автомобиля. Ключевым моментом является то, что банк платит более низкую ставку, чем зарабатывает по предоставленным им займам.
Потребители могут попытаться сделать то же самое. Если спред может быть определен с любой степенью уверенности, это может означать эффективное получение займа бесплатно и фактическое получение прибыли от заимствованных денег.
Суть
Не все из вышеперечисленных стратегий будут возможны для заемщиков, и кэрри-трейд сопряжен со скрытыми рисками, учитывая разницу между процентными ставками и валютами. Основная цель состоит в том, чтобы брать небольшие займы и получать более высокие нормы прибыли от этих заемных средств. Любое коммерческое предприятие должно иметь цель зарабатывать больше, чем оно стоит. Потребители могут рассчитывать на это на личном уровне с помощью своего с трудом заработанного капитала.