Страхование

Что такое Страхование?

Страхование – это договор, представленный полисом, по которому физическое или юридическое лицо получает финансовую защиту или возмещение убытков от страховой компании. Компания объединяет риски клиентов, чтобы сделать выплаты более доступными для застрахованных.

Страховые полисы используются для хеджирования рисков финансовых потерь, как больших, так и малых, которые могут возникнуть в результате повреждения застрахованного или ее имущества или ответственности за ущерб или травмы, причиненные третьей стороне.

Как работает страхование

Существует множество различных типов страховых полисов, и практически любой человек или бизнес может найти страховую компанию, готовую застраховать их по определенной цене. Наиболее распространенными типами полисов личного страхования являются страхование автомобилей, здоровья, домовладельцев и жизни. Большинство людей в США имеют по крайней мере один из этих видов страхования, а страхование автомобилей требуется по закону.

Ключевые моменты

  • Страхование – это договор (полис), по которому страховщик возмещает другому страховщику убытки от определенных непредвиденных обстоятельств или опасностей. 
  • Есть много видов страховых полисов. Жизнь, здоровье, домовладельцы и автомобили – самые распространенные формы страхования.
  • Основными компонентами, составляющими большинство страховых полисов, являются франшиза, лимит полиса и премия.

Компаниям требуются особые виды страховых полисов, которые страхуют от определенных типов рисков, с которыми сталкивается конкретный бизнес. Например, ресторану быстрого питания необходим страховой полис, покрывающий ущерб или травмы, полученные в результате приготовления пищи во фритюрнице. Автосалон не подвержен этому типу риска, но требует покрытия ущерба или травм, которые могут возникнуть во время тест-драйвов.

Краткая справка

Чтобы выбрать лучший полис для вас или вашей семьи, важно обратить внимание на три важнейших компонента большинства страховых полисов: франшизу, премию и лимит полиса.

Существуют также страховые полисы для очень специфических нужд, таких как страхование от похищения и выкупа (K&R), страхование от врачебной халатности и страхование профессиональной ответственности, также известное как страхование от ошибок и упущений .

Компоненты страхового полиса

При выборе полиса важно понимать, как работает страхование.

Твердое понимание этих концепций имеет большое значение, чтобы помочь вам выбрать политику, которая лучше всего соответствует вашим потребностям. Например, полное страхование жизни может или не может быть подходящим видом страхования жизни для вас. Решающее значение имеют три компонента любого вида страхования (премия, лимит полиса и франшиза).

Премиум

Премия за полис – это его цена, обычно выражаемая в виде ежемесячных затрат. Премия определяется страховщиком на основе профиля риска вашего бизнеса или вашего бизнеса, который может включать кредитоспособность.

Например, если у вас есть несколько дорогих автомобилей и вы в прошлом безрассудно водили машину, вы, вероятно, заплатите больше за автополис, чем за один седан среднего класса и безупречный опыт вождения. Однако разные страховщики могут взимать разные премии за аналогичные полисы. Так что поиск подходящей цены требует некоторых усилий.

Предел политики

Лимит полиса – это максимальная сумма, которую страховщик будет платить по полису за покрываемый убыток. Максимальные значения могут быть установлены за период (например, годовой или срок действия полиса), за убыток или травму или за весь срок действия полиса, также известный как пожизненный максимум.

Обычно более высокие лимиты подразумевают более высокие премии. В случае общего полиса страхования жизни максимальная сумма, которую страховщик должен выплатить, называется номинальной стоимостью, то есть суммой, выплачиваемой бенефициару в случае смерти застрахованного.

Франшиза

Франшизами являются конкретной суммой политика-держатель должен платить из собственного кармана до того , как страховщик выплачивает претензию. Франшиза служит сдерживающим фактором для больших объемов мелких и незначительных претензий.

Франшизы могут применяться по каждому полису или по требованию в зависимости от страховщика и типа полиса. Полисы с очень высокими отчислениями обычно менее дороги, поскольку высокие расходы из кармана обычно приводят к меньшему количеству мелких претензий.

Особые соображения

Что касается медицинского страхования , люди, которые имеют хронические проблемы со здоровьем или нуждаются в регулярном медицинском обслуживании, должны искать полисы с более низкими франшизами.

Хотя ежегодный страховой взнос выше, чем аналогичный полис с более высокой франшизой, менее дорогой доступ к медицинскому обслуживанию в течение года может стоить компромисса.