Могу ли я инвестировать свою традиционную IRA-требуемую дистрибуцию в Roth IRA?
Если вам не нужны требуемые минимальные распределения (RMD) от вашего традиционного IRA для расходов на проживание, можно ли его реинвестировать в Roth IRA? Да, вы можете — при условии, что вы имеете право на получение Roth в зависимости от вашего дохода.
Это связано с тем, что деньги для финансирования вашего IRA могут поступать из любого доступного вам пула наличных денег. Однако существуют ограничения по взносам и требования к доходу.
Ключевые выводы
- Если вам не нужны все деньги от требуемого минимального распределения вашей IRA, вы можете инвестировать их в Roth IRA.
- Вы должны заработать достаточно компенсации за год, чтобы покрыть взнос Roth.
- Вы должны иметь право на получение IRA Roth в первую очередь, исходя из ограничений дохода, установленных Налоговой службой.
Как работают обязательные минимальные дистрибутивы
При традиционном IRA взносы или депозиты делаются в долларах до налогообложения, что означает, что вы получаете налоговый вычет с этого взноса в том налоговом году, в который вы его сделали.Взамен вы платите подоходный налог с распределенных сумм, когда деньги снимаются при выходе на пенсию.В возрасте 72 лет вы должны начать получать ежегодные обязательные минимальные выплаты (RMD), которые рассчитываются на основе общей суммы, сохраненной во всех ваших традиционных IRA.
И наоборот, взносы Roth IRA производятся в долларах после уплаты налогов, что означает, что вы не получаете налогового вычета в год взноса.Однако при выходе на пенсию вы можете снимать деньги без уплаты налогов.Также нет никаких RMD с Roths.
Однако существует исключение для RMDS в 2020 г. RMDS были отменены в результате бывший президент Trump подписания коронавируса помощи, облегчения и экономической безопасности (CARES) Закон в закон от 27 марта 2020 г. Приостановление необходимых минимальных распределений со счетов IRA был разработан, чтобы помочь сбережениям IRA пенсионеров восстановиться после любых корректировок или спадов на фондовом рынке в 2020 году.
Но если вам 72 года в 2021 году, вы должны возобновить RMD и продолжать их каждый год после этого.
Инвестирование RMD в Roth IRA
Службы внутренних доходов (IRS) требует, чтобы у вас есть достаточно налогооблагаемая компенсации, чтобы покрыть свой вклад Roth IRA в течение года, но реальный источник вашего вклада не должен быть непосредственно из вашей зарплаты.
Кроме того, IRS имеет лимит ежегодных взносов в размере 7000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше в 2020 и 2021 годах. Лимит взносов включает общую сумму комбинированных годовых взносов как для традиционных IRA, так и для IRA Roth.
Другими словами, если ваш RMD составляет менее 7000 долларов, все деньги могут быть депонированы в Roth IRA. Однако, если вы внесли 4000 долларов в IRA в том же году, только 3000 долларов из вашего RMD могут быть помещены в Roth IRA.
Существуют различные правила взносов Roth IRA. Ограничения по взносам основаны на вашем доходе и налоговом статусе, например, холост, женат совместно, вдова или женат отдельно.
Краткий обзор
Помните, что у Roths нет первоначального налогового вычета для первоначальных взносов, но они позволяют инвесторам снимать деньги без уплаты налогов и не имеют RMD.
Избегание обязательных минимальных распределений
Существует возможность преобразования вашего традиционного IRA в Roth IRA, называемого преобразованием Roth IRA. Поскольку у Roths нет требуемого минимального распределения, как только средства будут переведены в Roth IRA, вам больше не потребуется принимать RMD.
Однако преобразование Roth IRA является налогооблагаемым событием.Поскольку вы получили налоговый вычет по взносам в свой традиционный IRA, вам необходимо оплатить эти отложенные налоги с конвертированных средств.
Вам следует проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы определить, будет ли преобразование выгодным для вас финансовым ходом, поскольку помимо проблемы RMD следует учитывать и другие факторы. Например, конвертация денег из традиционной IRA в Roth может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории, а это означает, что ваша предельная налоговая ставка может быть выше для этого года.
Если вы все же решите преобразовать Roth IRA, не забудьте взять RMD из традиционного IRA в последний раз в год преобразования. Это необходимо, потому что традиционная ИРА все еще существовала в течение того года.