Жизненный предел определен

Жизненный предел — это максимальная сумма, на которую процентная ставка по ссуде с регулируемой ставкой может увеличиваться в течение срока ссуды.

Жизненный предел может быть выражен как абсолютная процентная ставка — например, максимальная пожизненная ставка 12%, которая называется потолком процентной ставки — или как максимальное процентное изменение от начальной процентной ставки по ссуде. Когда жизненный предел выражается как максимальное процентное изменение от начальной процентной ставки, он также может применяться к снижению процентной ставки.

Разрушение жизненного колпачка

При работе с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой  (ARM) обычно существует последовательность ограничений процентных ставок, которые контролируют сумму процентов, с которыми заемщик столкнется по окончании периода с фиксированными процентными ставками. Это может принимать форму постепенной корректировки с процентными ограничениями для интервалов, которые начинаются с изменения первой ставки после истечения фиксированного периода.

Первоначальный предел корректировки ограничивает изменение процентной ставки при первой корректировке ставок, и существуют последующие или периодические ограничения по процентной ставке для покрытия предстоящих изменений процентной ставки. Жизненный потолок, по сути, информирует заемщика, на какую долю увеличения процентов они могут рассчитывать не более чем на выплату.

Кредиторы должны указать в своих кредитных соглашениях, каков максимальный срок жизни предлагаемых ипотечных кредитов. Во многих случаях жизненный предел отображается как изменение общего процента или как абсолютный процент.

Лимит жизни по ссуде часто используется как часть структуры потолка процентной ставки. Например, фиксированный период или гибридная ARM часто имеют начальный, периодический и срок службы. В гибридном ARM 5-1 это может быть выражено как структура 5-2-5, что означает начальное ограничение 5%, периодическое ограничение 2% и срок службы 5%. Это означает, что в первую дату изменения процентной ставки она может измениться максимум на 5%, а в каждую последующую дату изменения ставка может измениться максимум на 2%. Максимальное изменение срока службы в этом примере составляет 5%.

Возможно снижение процентных ставок по ARM после истечения периода фиксированной процентной ставки. Жизненный потолок не помешал бы заемщику получить выгоду от таких изменений процентных ставок.

Наличие лимита жизни не снижает и не устраняет другие виды затрат, такие как штрафы за просрочку платежа, которые могут быть частью расчета годовой процентной ставки, которая включает процентную ставку.