Падение рынка может быть «привлекательной возможностью для покупки», если вы «не успеваете сделать пенсионные накопления»

Винни Сан, финансовый консультант Sun Group Wealth Partners, присоединяется к Yahoo Finance Live, чтобы разложить по полочкам идеальные стратегии накопления средств на пенсию с помощью инвестирования,

АКИКО ФУДЖИТА: Почти половина всех американцев использовали свои пенсионные счета во время пандемии. Это дорого обходится тем, кто снимает деньги досрочно. К нам присоединяется финансовый советник Sun Group Wealth Partners Винни Сан. Она присоединяется к нам в рамках серии статей о пенсионном обеспечении, предоставленной вам компанией Fidelity Investments.

Уинни, я хочу перейти к обзору банковских ставок чуть позже. Но сначала я хотел бы узнать вашу реакцию на волатильность, которую мы наблюдали сегодня. Действительно, большой маршрут, и так много американцев держат свои сбережения на фондовых рынках. Что вы скажете тем, кто смотрит на это и думает: «Что же мне делать дальше?

ВИННИ САН: Итак, Акико, отличный вопрос, и я думаю, что сегодня мы все следим за рынком. К сожалению, вы смотрите и думаете, что вас ждет «черная пятница». Финансовые рынки страдают.

Я думаю, что те из вас, кто, возможно, не довел до максимума свои пенсионные накопления, и у вас еще много времени впереди, это может быть справедливо и дать вам некоторые действительно привлекательные возможности для покупки, если вы чувствуете, что вы отстаете в своих пенсионных накоплениях.

АКИКО ФУДЖИТА: И, Винни, что конкретно вы имеете в виду, когда говорите, что есть некоторые возможности для покупки? Я имею в виду, как, по-вашему, инвесторы должны рассматривать свое распределение средств перед лицом такого рода маршрута? Очевидно, мы не хотим делать слишком много из одной сессии, но это, безусловно, волнует многих людей.

ВИННИ САН: Да, об этом, безусловно, думают многие. Я думаю, мы видели, как рынок неплохо справлялся с большей частью пандемии. Сейчас есть много опасений в краткосрочной перспективе, потому что многое неизвестно.

Вернемся ли мы к нормальной жизни, или пандемия будет продолжаться и в ближайшей перспективе снова причинит нам больший хаос? Так что если вы рассматриваете возможность пенсионных накоплений, я знаю, что многие из нас сидят на рекордных уровнях сбережений на своих расчетных счетах. Может быть, это ваши сберегательные счета, и, возможно, вы еще не довели до максимума 401(k) или что-то еще, например, сбережения на колледж для ваших детей.

Поэтому я бы сказал, что это отличные направления, которые вы можете рассмотреть. Очевидно, что вы хотите придерживаться диверсификации и убедиться, что портфель отвечает вашим потребностям, если вы больше ориентированы на рост или доход. Для вас все равно найдутся возможности.

Вам не нужно так быстро вскакивать и вводить все сегодня. Я бы сказал, что у вас уже есть стратегия. Может быть, добавьте немного сегодня. Определенно уделите время для встречи с финансовым консультантом на следующей неделе, если вы обеспокоены тем, как вы инвестируете в настоящее время, но это время для общения, переоценки того, как вы инвестируете. И самое главное, если у вас слишком много денег или больше денег, чем вам нужно из ваших экстренных сбережений, возможно, начните развертывать и добавлять некоторые средства для долгосрочных целей.

— И затем, каковы некоторые важные выводы из опроса, которые мы увидели в демографическом и поколенческом разрезе?

ВИННИ САН: Вы знаете, я думаю, что интересно то, что мы часто видим эти опросы, в которых американцы чувствуют, что они не сделали достаточно для выхода на пенсию. Например, что им нужно сделать? И что еще более важно, если у них недостаточно средств и ситуация изменится, что им нужно сделать, чтобы взять деньги из этих пенсионных накоплений, если они моложе полного пенсионного возраста 59,5 лет?

У многих из нас есть деньги в наших 401(k), наших IRA, наших Ross, и вы просто хотите найти действительно разумный способ не только сохранить эти деньги. Но и когда вам понадобится использовать эти деньги, как вы собираетесь их использовать, чтобы продлить их жизнь? И у вас будет лучшая стратегия, когда вы будете использовать свои средства.

АКИКО ФУДЖИТА: Ну, есть еще и комиссии, которые взимаются при досрочном снятии средств. Как, по-вашему, должны ли люди думать об этом в контексте суммы сбережений, которые они снимают, по сравнению с тем, что им, скорее всего, придется заплатить?

ВИННИ САН: Верно. Итак, Акико, я думаю, что это отличный вопрос, и вот что нужно помнить: если вы берете деньги со своего пенсионного счета, то есть со своих 401(k)s, своих IRAs, своих Roth IRAs, своих SEPs, и вам еще не исполнилось 59,5 лет, если вы не достигли этого порога, то любые изъятия, которые вы делаете, облагаются налогами и, конечно, штрафом за досрочное изъятие в размере 10%, что довольно много. Поэтому я всегда говорю: если вы собираетесь взять деньги из своих пенсионных накоплений до достижения возраста 59,5 лет, это должно быть вашим последним средством. Вы должны искать другие способы получения денег, чтобы использовать их для пенсионных накоплений, если это возможно.

На протяжении многих лет я работал с десятками различных сотрудников крупных компаний, которые прошли через ранний выход на пенсию или сокращение штата в своей компании, и у них не было другого выбора, кроме как использовать свои пенсионные накопления. Поэтому, если вы оказались в такой ситуации, очень важно провести встречу с финансовым консультантом, который действительно хорошо разбирается в планировании выхода на пенсию, пенсионных накоплениях и снятии пенсионных накоплений. Потому что если вы сделаете это правильно, есть некоторые варианты, которые вы можете предпринять, возможно, временно или в долгосрочной перспективе, которые помогут вам избежать 10% штрафа. Но, знаете, я бы сказал, что есть много других вариантов, прежде чем дойти до этого момента.

Акико Фудзита: И есть различия между типами снятия средств, которые вы можете получить, верно? Есть снятие средств в трудных обстоятельствах, которое не влечет за собой 10% налог. Так для каких целей вы могли бы использовать эти средства, если бы оказались в затруднительном положении и вам пришлось снять деньги?

ВИННИ САН: Итак, Акико, вы можете использовать его для того, чтобы избежать 10% штрафа. Это могут быть определенные медицинские расходы, расходы на покупку основного дома. Речь идет об оплате обучения, сборов, расходов на образование для себя или члена семьи, расходов на предотвращение выселения или лишения права выкупа, похорон, похоронных расходов, срочного ремонта дома в случае незастрахованного [? несчастного случая]. Я бы поговорил с вашим бухгалтером, потому что это будет важно. Потому что когда вы снимете деньги, вам нужно будет также сообщить об этом в налоговую службу.

— Хорошо, Винни Сан, хороший совет от финансового советника Sun Group Wealth Partners. Спасибо, что уделили нам время.