Сбросить определение скорости

Что такое скорость сброса?

Ставка сброса — это новая процентная ставка, которую заемщик должен выплатить по основной сумме ссуды с переменной процентной ставкой, когда наступает запланированная дата пересмотра. Кредитор предоставит подробную информацию об условиях пересмотра кредита и расчетах процентных ставок в кредитном соглашении с заемщиком.

Как работает коэффициент сброса

Ставка сброса может быть связана со всеми типами займов с переменной процентной ставкой. Ссуда ​​с плавающей ставкой — это ссуда, процентная ставка которой колеблется с течением времени, потому что она основана на базовой процентной ставке или индексе, который периодически изменяется.

Хотя большинство ссуд с плавающей ставкой для физических лиц имеют плавающую ставку, которая изменяется всякий раз, когда базовая индексированная ставка увеличивается или уменьшается, существуют некоторые типы ссуд с переменной ставкой, которые структурированы с указанным графиком изменения процентной ставки. Кредитор может структурировать любой тип ссуды с плавающей ставкой со сбрасываемыми процентами по заданному графику. Например, ипотечные ссуды с регулируемой ставкой имеют определенный график изменения процентной ставки.

Ссуды с переменной процентной ставкой — сложный продукт; они включают как индексированную ставку, так и маржу при расчете процентной ставки. Кредиторы основывают ссуду на указанной индексированной ставке, обычно на основной кредитной ставке, лондонской межбанковской ставке предложения (LIBOR) или ставке казначейства США.

В процессе андеррайтинга кредитор назначает маржу заемщикам, желающим получить кредитный продукт с переменной процентной ставкой. Маржа основана на кредитном профиле заемщика; для заемщиков с низким кредитным качеством маржа будет выше. Для заемщиков с высоким кредитным качеством Он будет выше. Заемщик несет ответственность за уплату полностью индексированной ставки, которая включает индексированную ставку плюс маржу.

В большинстве ссуд с переменной процентной ставкой полностью индексированная ставка будет изменяться всякий раз, когда базовая индексированная ставка увеличивается или уменьшается. В ссуде с переменной процентной ставкой с запланированными датами пересмотра ставка будет изменена в соответствии с графиком, подробно описанным в условиях ссуды. Ссуды с переменной процентной ставкой могут быть сброшены по различным графикам, которые могут включать ежемесячные, ежеквартальные или годовые даты сброса. Если у ссуды есть запланированная дата сброса, то ставка сброса будет изменена на полностью проиндексированную ставку на эту дату. Ставка может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от рыночной ставки. Он также может остаться прежним.

Одним из очевидных преимуществ переменной процентной ставки является то, что если базовая процентная ставка или индекс снижаются, процентные платежи заемщика также падают. И наоборот, если базовый индекс растет, процентные платежи увеличиваются.

Пример скорости сброса

Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой являются одним из наиболее распространенных кредитных продуктов с использованием запланированной даты пересмотра. Эти ссуды предлагают заемщикам как фиксированные, так и плавающие проценты в течение срока ссуды.

Заемщики обычно могут идентифицировать ипотечную ссуду с регулируемой ставкой с запланированной датой пересмотра по ее названию. Например, по ссуде «5/1 ARM» будет выплачиваться фиксированная процентная ставка в течение пяти лет, за которой следует переменная ставка, которая сбрасывается каждый год. Дата первого пересчета для заемщика наступит в конце пятого года. В это время проценты будут сброшены до полностью индексированной ставки заемщика. Затем полностью индексированная ставка будет сброшена по 12-месячному графику на оставшийся срок действия ссуды.