Является ли аннуитет бессрочным?
В зависимости от оформления аннуитет может быть бессрочным. Вообще, аннуитет — инвестиция, регулярно выплачивающая в течение года. Может быть фиксированным или переменным. Фиксированные выплачивают установленный минимум, переменные же связываются с инвестиционным портфолио.
Бессрочный аннуитет — тип аннуитета, настроенный так, что выплаты не ограничены по времени (не кончаются), дата погашения не устанавливается. До тех пор, пока инвестор владеет этим аннуитетом, ему продолжают приходить платежи. После смерти инвестора бессрочный аннуитет переходит к наследникам, и они получают выплаты в обычном режиме. Также этот аннуитет можно продать, и тогда уже новый владелец будет получать платежи также.
Ключевые моменты
- Аннуитеты — это инвестиции, которые производят выплаты в течение определенного периода времени. Бессрочные платежи — это инвестиции, по которым выплаты производятся на неопределенный срок.
- Бессрочный доход — это вид аннуитета, но он встречается крайне редко и нечасто предлагается страховыми компаниями.
- Стоимость бессрочного права со временем имеет тенденцию к снижению.
- Бессрочные платежи переходят к бенефициарам в момент смерти держателя и продолжают производить платежи, как и раньше.
- Некоторые привилегированные акции действуют как бессрочные, поскольку они продаются без даты истечения срока действия и выплачивают фиксированные дивиденды.
Аннуитеты и бессрочные выплаты
Большинство аннуитетов в конечном итоге перестают производить выплаты. Они могут перестать производить платежи через определенное количество лет или после смерти владельца контракта. Однако, если аннуитет настроен так, что он никогда не прекращает выплаты, то это бессрочный. Другими словами, все бессрочные выплаты являются аннуитетами, но не все аннуитеты являются бессрочными.
Из-за их чрезвычайно длинных, потенциально бесконечных временных рамок бессрочные инвестиции являются относительно редкими инвестициями. Аннуитеты продают страховые компании, и большинство из них не продают бессрочные. Ближайшим примером истинного бессрочного права является облигация британского правительства, известная как «Консоль». Эти облигации не имеют срока погашения и продолжают выплачивать проценты вечно — или, по крайней мере, пока существует британское правительство.
Хотя бессрочные выплаты окупаются вечно, они не сохраняют свою ценность с течением времени. Настоящая выгода от бессрочного пользования будет реализована в ближайшем будущем, а не в более позднее время. Это связано с разницей в том, как рассчитывается бессрочный доход по сравнению с аннуитетом.
Поскольку бессрочная жизнь длится бесконечно, трудно рассчитать ее номинальную стоимость. Однако его текущая стоимость может быть рассчитана. Текущая стоимость бессрочного платежа будет равна его выплате за каждый период времени, разделенной на процентную ставку в течение этого периода. Аннуитеты часто покупаются для выхода на пенсию, и поэтому бессрочные выплаты не обязательно подходят пенсионерам. Бессрочные выплаты больше подходят для стипендий или благотворительных организаций, которые могут быть обеспечены постоянным источником дохода.
Краткий обзор
Аннуитеты должны быть дополнением, а не основным источником пенсионных фондов человека, который также должен включать социальное обеспечение, другие инвестиции и средства с пенсионных счетов.
Привилегированные акции
Привилегированные акции компаний также могут напоминать бессрочные. Некоторые привилегированные акции продаются без срока годности. Эти акции выплачивают фиксированную ставку дивидендов из прибыли компании. Эта структура напоминает вечность; до тех пор, пока компания ведет бизнес и получает прибыль, по привилегированным акциям будут выплачиваться установленные платежи.
Советник Insight
Трейси Энн Миллер, CFP®, ChFC, CLU Portfolio Wealth Advisors, Оклахома-Сити, OK
Определение бессрочного (как существительное) — это «облигация или другая ценная бумага без фиксированной даты погашения».
В том смысле, что у вас есть годовой доход, такой как Single Premium Immediate Annuity (SPIA), или если вы получаете доход от пожизненного гонщика, то идея о том, что он будет длиться всю вашу жизнь, делает его похожим на бессрочный..
Большинство проданных сегодня аннуитетов НЕ являются SPIA, а представляют собой фиксированные отсроченные аннуитеты, которые больше похожи на CD или облигации, которые могут иметь годовые процентные кредиты. У них также есть штраф за досрочную сдачу или снятие более определенной суммы.
Суть
Аннуитет производит регулярные выплаты в течение определенного периода времени, но имеет срок действия. Бессрочные платежи производятся на неопределенный срок. Таким образом, не все аннуитеты являются бессрочными, но все бессрочные выплаты являются аннуитетами.
Аннуитеты являются обычным инвестиционным продуктом, но бессрочные выплаты редки и часто невыгодны, поскольку их стоимость со временем снижается.