Можно ли уйти на пенсию в 45 лет с 500 000 долларов?
Если вы похожи на многих взрослых, то мысль о досрочном выходе на пенсию (вы могли бы выйти на пенсию в 45 лет?), Вероятно, приходила вам в голову хотя бы один или два раза. Для большинства из нас это просто не вариант, поскольку финансовые последствия сложны (не говоря уже о тех иждивенцах, которым, похоже, нужно поступить в колледж).
Тем не менее, мы иногда слышим о друзьях, членах семьи или совершенно незнакомых людях, которые решили уйти рано и рискнуть, что они смогут свести концы с концами в течение следующих нескольких (или более) десятилетий. Вот быстрый взгляд на то, можно ли выйти на пенсию на 500 тысяч долларов, если вам 45 лет.
«Выйти на пенсию в 45 лет с 500 000 долларов» и правило 4%
« Правило четырех процентов » — широко распространенное финансовое правило — гласит, что ваших сбережений должно хватить на 30 лет пенсионного возраста, если вы снимете 4% своего « гнездового яйца» в течение первого года выхода на пенсию, а затем каждый год будете корректировать его с учетом инфляции. Чтобы выяснить, какого размера вам понадобится гнездовое яйцо, вы должны сопоставить эти 4% с вашими предполагаемыми расходами. Например, если вы планируете жить на 30 000 долларов в год, вам потребуется потратить 750 000 долларов. Если ваши расходы составят 40 000 долларов, вам понадобится 1 миллион долларов и так далее.
Ключевые выводы
- Возможно, удастся выйти на пенсию в 45 лет, но это будет зависеть от множества факторов.
- Если у вас есть сбережения в размере 500 000 долларов, согласно правилу 4%, вы будете иметь доступ примерно к 20 000 долларов в течение 30 лет.
- Выход на пенсию в стране Южной Америки может быть более доступным в долгосрочной перспективе, чем выход на пенсию в Европе.
- Досрочный выход на пенсию в возрасте 45 лет избавит вас от оптимального заработка, который потенциально может увеличить размер вашего социального обеспечения.
Если у вас есть 500 000 долларов, математические расчеты дают 20 000 долларов в год при условии, что стратегия вывода средств составляет 4%. Но помните, что правило 4% не работает неопределенное время. Он предназначен для того, чтобы вы прожили 30 лет на пенсии, чего, если у вас хорошее здоровье, будет недостаточно, если вы выйдете на пенсию в 45 лет. Выход на пенсию на 500 тысяч долларов в возрасте 55 лет может дать вам лучший финансовый результат.
Проверка на практике
Сможете ли вы прожить (и быть счастливым) на 20 000 долларов или нет, зависит от ваших жизненных предпочтений и ситуации. Если вы придерживаетесь 4%, вы получаете около 385 долларов в неделю или около 1667 долларов в месяц, что немного. И есть те, кто считает, что в нынешних условиях 4% могут быть слишком щедрыми.
«Правило 4% не очень хорошо работает в нынешних условиях с исторически низкими процентными ставками. Безопасная ставка вывода может быть ближе к 3% или 3,5%. Есть несколько стратегий адаптивного распределения, которые могут принести немного больше пользы из портфеля за 500 000 долларов. Четыре процента по-прежнему довольно агрессивны даже при постоянном мониторинге портфеля », — говорит Луис Кокернак CFA, CFP, основатель
Haven Financial Advisors в Остине, штат Техас.
Но пока давайте поработаем с этим бюджетом и посмотрим, что поможет вам справиться с этой суммой. Будет легче, если вы:
- Вы уже владеете своим домом бесплатно ( без ипотеки )
- Не планируйте расходы на обучение в колледже (у вас нет детей, они уже закончили учебу, имеют право на получение полной стипендии или вы уже отложили деньги в плане сбережений в колледже)
- Теперь вы здоровы и действительно активно придерживаетесь этого образа жизни (правильно питайтесь, выполняйте достаточное количество упражнений, высыпайтесь и т. Д.)
- Готовы жить скромно
- Готовы мыслить нестандартно и попробовать другой подход
Готовые варианты
Есть способы снизить ежемесячные расходы на жизнь, если вы готовы пойти по этому пути.Один из вариантов: стоимость жизни.Пара может комфортно жить в Эквадоре, включая арендную плату, например, примерно за 1500 долларов в месяц.
Согласно Ежегодному глобальному индексу выхода на пенсию на 2020 год, Мексика, Панама и Коста-Рика предлагают доступные варианты для пенсионеров.
Другой вариант: если у вас уже есть дом, вы можете продать его и добавить вырученные средства к своим сбережениям. Тогда у вас будет возможность арендовать, купить дом меньшего размера (может быть, крошечный дом?), Жить за границей или даже купить автофургон и путешествовать по США (некоторые люди получают бесплатную аренду в кемпинге в обмен на то, что они «хозяин» ).
Начинается социальное обеспечение
В какой-то моментсработает Социальное обеспечение. Для всех, кто родился в 1960 году или позже, нормальный пенсионный возраст — возраст, в котором вы имеете право на получение полного пособия по социальному обеспечению — составляет 67 лет. Вы можете начать получать пособия уже в 62 года. но ваше ежемесячное пособие будет уменьшено примерно на 30%.Чем дольше вы ждете начала, тем больше вы будете получать каждый месяц.Вы можете отложить выплату пенсионного пособия до возраста 70 лет, чтобы получить еще большее ежемесячное пособие.
Краткий обзор
Среднее ежемесячное пособие (по состоянию на январь 2020 года) составляет 1431,97 долларов США.
Если до тех пор вы сможете увеличить свои сбережения в размере 500 тысяч долларов, ваши пособия по социальному обеспечению начнут действовать и обеспечат долгожданное ежемесячное денежное вливание. Кстати, убедитесь, что вы проработали достаточно времени, чтобы претендовать на социальное обеспечение.
«Если вы инвестируете со средней доходностью 7% в год (не слишком большое« если »), ваши деньги будут удваиваться каждые десять лет. Таким образом, если у вас есть 500 000 долларов в возрасте 45 лет, вы можете получить 2 миллиона долларов в возрасте 65 лет, если вы оставите это в покое. Почему бы не работать дольше, чтобы больше наслаждаться жизнью? Если вы собираетесь прожить около 40 лет (после Crane Asset Management, LLC, Беверли-Хиллз, Калифорния.
Суть
Решить, когда уйти на пенсию — если вам повезло, что у вас есть выбор — может быть непросто. Слишком рано выйдите на пенсию, и вы рискуете остаться без денег. Выйдите на пенсию слишком поздно, и вы рискуете лишиться некоторых приключений, которых вы с нетерпением ждали.
Если вы хотите выйти на пенсию рано — или действительно рано, в возрасте 45 лет, — важно учитывать не только финансы. «Компромиссы для такого решения не следует воспринимать легкомысленно, поскольку [выходя на пенсию в 45 лет] вы откажетесь от основных лет заработка, которые не только обеспечивают большие пенсионные сбережения, но и потому, что Социальное обеспечение учитывает годы работы и уровень доходов, ваш доход от Социального обеспечения. будет значительно сокращен при выходе на пенсию. Кроме того, если бы вам пришлось вернуться на работу, вы оказались бы в очень невыгодном положении », — говорит Мэтью Дж. Юр, вице-президент Anthony Capital, LLC — Юго-Западный регион, Сан-Антонио, Техас.
И не забывайте о стоимости медицинского страхования. «Медицинское страхование будет значительным расходом, пока вы не достигнете возраста Medicare в возрасте 65 лет, и, вероятно, съедите от одной трети до половины ваших годовых расходов, в зависимости от того, где вы живете», — говорит Росс Хейкок, CFP®, AIF®, вице-президент Summit. Wealth Group, Колорадо-Спрингс, Колорадо.
Люди, которые уходят рано, могут столкнуться с теми же проблемами, с которыми сталкиваются люди, которые работают надолго: такие вещи, как одиночество, скука, отсутствие цели и чувство потери связи. При принятии решения о том, сможете ли вы выйти на пенсию в возрасте 45 лет с 500 000 долларов, лучше всего смотреть на полную картину — как финансовые, так и эмоциональные факторы.