Стратегии выхода на пенсию с низким доходом
Допустим, вы не дойдете до пенсии со всеми деньгами, которые должны накопить, и в конечном итоге получите низкий доход на пенсии. Хотя фондовый рынок был очень успешным для многих, последние несколько десятилетий не обошлись без финансовых потрясений.
Многие домохозяйства ощутили на себе последствия финансового кризиса 2007-2008 годов и Великой рецессии. Люди, достигшие пенсионного возраста, думали, что они готовы к краху финансовых рынков, уничтожающему большую часть их пенсионных фондов. Многие выздоровели, но для других время было катастрофическим. Теперь мир столкнулся с новым кризисом. Пандемия COVID-19 потрясла фондовый рынок, лишила работы миллионы и изолировала многих американцев, особенно пожилых людей, которые более уязвимы перед серьезными последствиями, если они заболеют.
Ключевые выводы
- Пожилые люди с низкими доходами имеют несколько вариантов финансовой помощи при выходе на пенсию.
- Такие программы, как Medicare, Social Security, продовольственные талоны, Medicaid и Supplemental Security Income (SSI) доступны для тех, кто соответствует требованиям.
- Пожилые люди с низкими доходами иногда могут найти помощь в профессиональной подготовке, жилье, налоговых льготах и юридических услугах.
- Многие программы, доступные для пожилых людей, действуют на уровне штата и на местном уровне.
- Выращивание овощей и приготовление еды в домашних условиях может помочь существенно снизить расходы на питание.
Понимание низкого дохода на пенсии
Сколько людейвыходит на пенсию с низким доходом?Национальный совет по вопросам старения отслеживает экономическую безопасность пожилых людей и обнаруживает, что 25 миллионов американцев старше 60 лет живут за чертой бедности, составляющей 29 425 долларов в год. Миллионы пожилых людей находятся в экономической незащищенности, поскольку они борются с такими проблемами, как неадекватное питание и рост расходов на здравоохранение.
Если у вас или у вашего близкого человека нет достаточно денег для удовлетворения основных потребностей, вам необходимо знать о программах, которые могут предоставить помощь при выходе на пенсию. В то же время, когда самые насущные потребности удовлетворены, имеет смысл отступить и подумать о следующих шагах.
Программы, которые вы знаете
Вы, вероятно, знакомы с рядом следующих программ, которые помогают пенсионерам с низкими доходами.
Социальное обеспечение
Все годы работы вы платили в Социальное обеспечение.По состоянию на октябрь 2020 года средний пенсионер получал пособие в размере 1475,13 долларов США. Если ваш супруг скончался или вы инвалид, вы также можете иметь право на получение пособия. Для многих социальное обеспечение является краеугольным камнем их дохода, но не должно быть основным источником дохода.
Medicare
Вы платили в Medicare в течение своих рабочих лет, как и в Social Security.Вы должны получать льготы по Части А при нулевой стоимости. Премии по Частям B и C будут отличаться.Часть D, более известная как часть покрытия рецептурных препаратов, предусматривает субсидию для малоимущих, которая называется Extra Help.4
Дополнительная помощь
Пожилые люди, получающие покрытие Medicare Part D, могут получать помощь от плана Extra Help на сумму около 5000 долларов в год.Для участия в этом плане семейные пары, живущие вместе, должны иметь совокупное состояние не более 29 160 долларов США, а одинокие пары должны иметь 14 610 долларов США или менее.
Медикейд
Medicaid, а не Medicare — это то место, куда вы обращаетесь, если вам нужна помощь в оплате медицинских расходов.Программа обеспечивает страхование «детей, беременных женщин, родителей, пожилых людей и лиц с ограниченными возможностями» при условии, что ваш доход ниже определенных ограничений. Вы можете получать льготы по программам Medicare и Medicaid одновременно.
Продовольственные талоны
Пожилые люди имеют право на участие в программе талонов на питание, которая теперь называется Программа дополнительной помощи в питании (SNAP).Вы должны подать заявление в том штате, в котором вы живете, и соответствовать определенным критериям дохода и ресурсов.
Дополнительный доход по безопасности (SSI)
SSI — это не социальное обеспечение.Вместо этого это программа государственной помощи, которая предоставляет помощь престарелым, слепым и инвалидам для удовлетворения основных потребностей, таких как еда, одежда и жилье.
Другие программы для пенсионеров
Benefitscheckup.org — это веб-сайт, спонсируемый Национальным советом по вопросам старения, который содержит информацию о более чем 2500 государственных и частных программах помощи для взрослых старше 55 лет, включая питание, юридические услуги, жилье и образование. Заполните короткую форму, и на сайте будут перечислены все программы, которые могут быть вам интересны.
Министерство здравоохранения и социальных служб США спонсирует Eldercare, веб-сайт, аналогичный вышеупомянутому.Введите свой город или почтовый индекс, и сайт вернет вам доступные местные программы помощи.
Министерство сельского хозяйства США управляет Программой дополнительных продуктов питания (CSFP).Подобно продуктовым талонам, эта программа доступна для людей старше 60 лет и осуществляется на государственном уровне.
Налоговая льгота
Пожилые люди могут иметь право на налоговые льготы — часто налоги на имущество или недвижимость, лицензионные сборы за транспортные средства и сборы за твердые отходы. Могут применяться определенные ограничения дохода, и в каждом штате действуют разные законы и требования к участию. Вы также можете подать заявление на получение федерального налогового кредита, если ваш доход упадет ниже определенного уровня.
Юридические услуги
Многие адвокаты и практики будут предоставлять юридические услуги пожилым людям бесплатно или со скидкой.
Профессиональное обучение
Министерство труда США осуществляет Программу трудоустройства пожилых людей на общественных работах (SCSEP), программу, которая обеспечивает обучение и трудоустройство на неполный рабочий день для людей в возрасте 55 лет и старше с определенными пределами дохода.Рабочие места платят минимальную заработную плату, но служат способом обучения, которое может привести к улучшению работы в будущем.
Корпус
Ваучерная программа на выбор жилья (HCVP) предлагает помощь любому, кто живет в определенных объектах, находящихся в ведении местных государственных жилищных агентств.Ваучеры рассчитываются на основе дохода и часто имеют длинный список ожидания (от двух до пяти лет). Все подробности есть в вашем местном правительственном учреждении.
Утилиты
Многие коммунальные компании по всей стране предоставляют программы помощи пожилым людям, которые не могут позволить себе оплачивать свои счета за коммунальные услуги. Свяжитесь с вашей коммунальной компанией и спросите, есть ли у нее программа помощи. В противном случае компания может предложить другие способы снизить ваши счета за коммунальные услуги.
Недорогой образ жизни
Меньшие расходы — это не только государственные или частные программы, и вы можете получить от них массу удовольствия. Теперь у вас есть время понюхать розы и даже вырастить их — в собственном саду или в общественном саду, если он есть в вашем городе, и, конечно же, вместе с овощами. И эти овощи могут заменить часть того, что вы покупаете в супермаркете.
Сертифицированный диетолог Дженни МакГрутер услужливо объясняет в своем блоге NourishedKitchen.com, как она получает четыре семейных обеда по цене одного цыпленка-бройлера. Так что приступайте к работе, оттачивая свои кулинарные навыки или изучая новые, потому что сокращение еды на вынос и ресторанов может сэкономить вам много денег.
Если вы живете рядом с университетом, у вас есть время пойти на бесплатные концерты, которые должен дать каждый студент, чтобы получить высшее образование. Это много музыки. Некоторые волонтерские программы включают обед для волонтеров — и это хороший способ познакомиться с новыми людьми в вашем районе, даже если вы не переехали после выхода на пенсию.
Краткий обзор
Как пожилой человек, вы окружены скидками на такие вещи, как транспорт и развлечения, в том числе многие предложения, о которых вы, возможно, не знали.
Лучшее упражнение, если вы можете с ним справиться, — это ходьба, а все, что вам нужно, — это подходящая обувь.Кстати, обратите внимание на фитнес-программы Silver Sneakers, спонсируемые через многие планы медицинского страхования Medicare в более чем 17 000 населенных пунктах.
Контроль ваших финансов
Если вы еще этого не сделали, возьмите под контроль свои пенсионные финансы. Если вы женаты, убедитесь, что оба супруга задействованы, потому что в какой-то момент одному из вас, вероятно, придется взять на себя главную роль. Важно все тщательно обсудить, особенно когда денег мало и нет места, чтобы оправиться от ошибок.
Это также время обсудить, планируете ли вы остаться там, где вы находитесь, или переехать в дом меньшего размера или менее дорогой район. Факторов, которые следует учитывать, слишком много, чтобы их перечислить, но постарайтесь обсудить их как можно полнее и в самом начале выхода на пенсию.
Суть
Немного покопавшись, пожилые люди могут найти множество целевых программ, призванных помочь с расходами на проживание. Многие из этих программ находятся в ведении правительства вашего штата или местного самоуправления. Свяжитесь с соответствующими государственными учреждениями для получения дополнительной информации или посетите их веб-сайты. И помните, если ваш компьютер не работает должным образом, многие публичные библиотеки имеют обширное компьютерное оборудование и обученный персонал, который поможет вам узнать о новом оборудовании.