Сберегательные счета за рубежом

Что такое зарубежный сберегательный счет?

Иностранный сберегательный счет больше похож на инвестиционный, чем на традиционные сберегательные счета для физических лиц США. Зарубежные сберегательные счета позволяют вкладывать деньги не в долларах, а в другой валюте. Заграничный сберегательный счет можно открыть, когда вы находитесь в другой стране, или связавшись с иностранным банком через Интернет, если он открывает счета таким образом.

Как работает зарубежный сберегательный счет

Зарубежные сберегательные счета могут иметь более высокие процентные ставки, чем в США, что может сделать их привлекательными для вкладчиков, готовых рискнуть тем, что обменный курс будет работать в их пользу. Однако, если высокая процентная ставка сочетается с  девальвацией  валюты (как это часто случается с инфляцией), любой выигрыш в процентах будет потерян при обмене валюты.

Многие иностранные сберегательные счета имеют более высокие минимальные депозиты, чем традиционные сберегательные счета. Это означает, что больше ваших денег находится под угрозой. Кроме того, почти всегда существует комиссия за обмен валюты, связанный с переключением между валютами. Открытие иностранного счета означает, что вам, возможно, придется заплатить им дважды — один раз за конвертацию доллара в иностранную валюту и один раз за конвертацию ваших денег обратно в доллары.

Эти сборы обычно устанавливаются в процентах от общей конвертируемой суммы, что означает, что они могут значительно сократить заработанные вами проценты. Обязательно учитывайте эти комиссии при сравнении того, что будет приносить иностранный счет с внутренним счетом.

Особые соображения

Люди с иностранными сберегательными счетами — находящимися за пределами США — должны заполнить форму IRS, известную как FBAR. Это верно независимо от того, открывали ли вы счет в местном банке в этой стране или в местном отделении банка США, согласно гонконгскому отделению Citibank.

Отсутствие подачи FBAR влечет за собой серьезные штрафы. Вы можете быть оштрафованы на сумму до 100 000 долларов или половину суммы на иностранном счете, в зависимости от того, какая сумма больше. Если у вас есть счета за рубежом и вы не уверены в своем налоговом статусе или в том, какие формы подавать, стоит нанять бухгалтера для защиты ваших активов.

Если вы рассматриваете этот счет как инвестиционный, а не сберегательный, просто помните, что вы должны будете платить обычный подоходный налог с любого дохода, который вы зарабатываете в виде процентов или обмена валюты — точно так же, как вы платите подоходный налог с доходов. с американского сберегательного счета. Если бы вы заработали эти деньги, инвестируя в фондовый рынок, вы должны были бы платить налог на прирост капитала только с ваших доходов.

Обе эти налоговые ставки различаются в зависимости от вашей налоговой категории, но, как правило, ставки налога на прирост капитала значительно ниже, чем обычные налоги на прибыль — например, в новой шкале подоходного налога в размере 24% вы, вероятно, будете платить 15% в долгосрочной перспективе. прирост капитала.

Преимущества и недостатки иностранного сберегательного счета

Есть ряд причин, по которым американец может быть заинтересован в открытии сберегательного счета за границей. Те, кто живет за границей, могут обнаружить, что открытие счета в стране их проживания упрощает доступ к их средствам и экономит деньги на банковских и транзакционных сборах.

Сбережения в другой валюте лучше всего подходят для тех, кто не боится риска и готов отслеживать обменные курсы и, при необходимости, действовать быстро. Валютные рынки чрезвычайно волатильны, их значения меняются в среднем от 1% до 3% каждый день. Есть потенциал для больших прибылей на иностранном сберегательном счете, но есть также потенциал для больших потерь.

Хотя могут быть некоторые привлекательные причины для того, чтобы доверить свои сбережения иностранному счету, фондовый рынок США также предлагает инвестиции, которые приносят больше, чем внутренний сберегательный счет, но без комиссии за обмен валюты. Кроме того, вы будете платить налоги только по ставке прироста капитала, а не по обычной ставке подоходного налога.

Если вы ищете более безопасное место, чтобы сэкономить деньги и заработать проценты, подумайте о приобретении компакт-диска в американском банке. Компакт-диски имеют гарантированный возврат инвестиций при более высокой процентной ставке, чем традиционный сберегательный счет, и застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика.